Какие платежные системы
Платежные системы, международные банковские платежные системы, суть платежной системы России, электронные платежные системы
Под платежными системами понимается совокупность правил, технической инфраструктуры, процедур, которые обеспечивают перевод стоимости между субъектами экономики.
Содержание
Скрыть- Банковские платежные системы
- Международные платежные системы
- Платежные системы в России
- Суть платежной системы
- Электронные платежные системы
Вряд ли будет преувеличением сказать о том, что в современном мире платежные системы — ключевая составляющая монетарной системы. Платежная система выступает в качестве заменителя расчетов наличными деньгами при осуществлении как внутренних платежей, так и международных. Это один из базовых сервисов, который предоставляется и банками, и иными профильными финансовыми институтами.
Банковские платежные системы
Основная функция платежной системы заключается в обеспечении устойчивости и динамики хозяйственного оборота. Эффективная банковская платежная система позволяет осуществлять тщательный контроль за кредитно-денежной сферой, помогает банковским организациям управлять ликвидностью, снижая необходимость в избыточных и крупных резервах. Использование платежных систем позволяет заметно упростить процесс составления кредитно-денежных программ, заметно ускорить проведение операций в сфере финансовой политики. Технологии расчетов могут быть разными:
- технологии, основанные на бумажных носителях. Используются и в децентрализованной, и в централизованной системах межбанковских расчетов;
- электронные расчеты. Сегодня ЦБ РФ постепенно подводит частные банки к необходимости перехода на электронную форму расчетов, увеличивая тарифы по операциям в рамках бумажных технологий.
Международные платежные системы
Один из самых крупных сервисов, если говорить о международных платежных системах, — межбанковская международная система совершения платежей и передачи информации, SWIFT. Действия системы осуществляются в двух направлениях:
- финансовый. Сообщения между пользователями системы;
- системный. Сообщения между пользователями и системой.
Если говорить о банковских кредитных картах, то наиболее востребованы сегодня платежные системы Visa International и MasterCard Worldwide, карты которых позволяют совершать разные финансовые операции практически в любой точке мира.
Платежные системы в России
В России рынок банковских дебетовых карт развивается неравномерно. Время от времени появляются новые игроки, некоторые добиваются успехов, другие сразу или чуть погодя уходят в тень.
Среди несомненных лидеров можно выделить две платежные системы: Visa и MasterCard, которые быстро заняли основную долю рынка. Появившись на российском рынке чуть раньше 2003 года, они составили достойную конкуренцию российским платежным системам, и в 2011 году занимали уже 91,4% рынка. Сегодня ситуация не слишком изменилась — Visa и MasterCard по-прежнему активно доказывают свое превосходство перед любыми конкурентами, предлагая своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества.
Суть платежной системы
Суть платежных систем заключается в создании оптимальных условий для проведения расчетов между покупателем и продавцом. Платежный процесс подразумевает участие:
- продавца. Речь может идти об оффлайновом или онлайновом магазине;
- покупателя, пользователя, клиента;
- банка, который выступает гарантом законности платежей;
- процессинговой компании, являющейся посредником между всеми участниками процесса.
Электронные платежные системы
Если говорить упрощенно, то электронная платежная система — это сайт (или программный комплекс). Чтобы работать с системой, пользователь должен пройти регистрацию, получив пароль и идентификационный номер.
После того, как процесс регистрации позади, пользователь получает в свое распоряжение электронный кошелек, через который можно будет проводить различные платежные операции: на этот кошелек будут поступать средства и с него же они будут списываться при необходимости. В Рунете электронных платежных систем не так много, среди наиболее известных можно выделить WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat, Е-порт.
История и развитие платежной системы «Мир»
Июль
БЕЛКАРТ
Запущены трансграничные переводы с карт Мир на карты БЕЛКАРТ (Беларусь)
Июль
100 млн карт
Более 100 000 000 карт «Мир» выпущено с декабря 2015 г.
Март
Карты «Мир» принимаются в 11 странах
Карты «Мир» принимаются в 11 странах. Еще в 3 странах (Великобритания, Южная Корея, ОАЭ) проведены первые тестовые операции по картам «Мир».
Октябрь
Электронные чаевые
Запуск сервиса электронных чаевых
Июнь
Запущены трансграничные переводы с карт «Мир»
Запущены трансграничные переводы с карт «Мир» на карты ЭЛКАРТ (Кыргызстан) и Узкард (Узбекистан).
Февраль
73 миллиона карт
Эмиссия карт «Мир» составила 73 миллиона
Сентябрь
Эмиссия
Эмиссия карт «Мир» достигла 64 млн.
Апрель
Турция
Карты «Мир» начинают принимать в Турции. «Ишбанк» стал первым в Турции банком, который начал обеспечивать прием карт «Мир» в своих банкоматах и POS-терминалах. Карты «Мир» будут приниматься более чем в 10 000 Интернет-магазинов, а также более чем 400 000 ТСП и более чем 6 500 банкоматов «Ишбанка», имеющего крупнейшую эквайринговую сеть в Турции.
Апрель
Кыргызстан
Платежные системы Кыргызстана («Элкарт») и России («Мир») в рамках проекта по межсистемной интеграции обеспечивают возможность использовать карты «Мир» на территории Кыргызской Республики.Держатели российских карт смогут снимать наличные в банкоматах и расплачиваться в POS-терминалах, брендированных логотипом платежной системы «Мир».
Декабрь
Казахстан
Банк ВТБ Казахстан первым в стране успешно запустил проект по приему и обслуживанию карт платёжной системы «Мир». Теперь держатели карт «Мир» смогут узнать баланс и получить наличные в любом банкомате или кассе банка.
Ноябрь
Nexo Standards
НСПК стала участником ассоциации Nexo Standards. Ключевая цель ассоциации — устранение барьеров в глобальной экосистеме приема платежей по картам, а также обеспечение высокого уровня безопасности. Стандарты Nexo позволяют унифицировать данные, используемые для приема карт, а также протоколы обмена данными между всеми участниками платежного процесса: кассой магазина, установленным в нем POS-терминалом, банком-эквайрером и платежной системой.
Сентябрь
Эмиссия
Выпущено более 43 млн карт «Мир»
Декабрь
Samsung Pay
Платежная система «Мир» и Samsung Electronics обеспечили российским банкам возможность подключения карт «Мир» к Samsung Pay.
В Крыму и Севастополе стартовал проект НСПК и Фонда социального страхования РФ «Прямые выплаты на карты «Мир».
Выпущено более 30 млн карт «Мир».
Ноябрь
Эмиссия
НСПК и Почта Банк подписали меморандум о выпуске банком крупнейшей в России партии карт «Мир» с отечественным микрочипом.
Карты «Мир» составляют 20% от всех выпущенных в России платежных карт.
Платежная система «Мир» поддерживает образовательные проекты Русского географического общества (Географический диктант) и ВДНХ (выставки «Казимир Малевич: не только Черный квадрат» и др.).
Октябрь
Привет, Мир!
Многие крупные эмитенты карт «Мир» присоединились к кешбэк-сервису платежной системы «Мир».
Декабрь
Привет, Мир!
Запуск пилотной версии программы лояльности Платёжной системы «Мир» с ограниченным числом участников – банков и торгово-сервисных предприятий. Сервис позволит держателям карт «Мир» сэкономить не только время за счет того, что выгодные предложения уже отобраны, но и деньги в виде начисленного cash-back, размер которого составит до 50%
Ноябрь
Интеграция
В Ереване прошла Рабочая встреча с участием руководителей и представителей национальных (центральных) банков и платежных систем стран СНГ на тему: «Перспективы интеграции платежного пространства». По итогам встречи была принята резолюция об актуальности объединения платежных инфраструктур для формирования общего платежного пространства.
Октябрь
Эмиссия
Количество выпущенных карт «Мир» превысило 1 миллион.
Декабрь
Maestro
Газпромбанк первым выпустил кобейджинговые карты под брендами «Мир» и Maestro.
НСПК успешно прошла аудит и получила сертификат соответствия требованиям международного стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard / PCI DSS 3.1).
15 декабря
Старт эмиссии
Банк России и АО «НСПК» объявили о начале эмиссии карт «Мир». Первыми банками, выпустившими национальные платежные карты, стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк.
Сбербанк России присоединился к Правилам платежной системы «Мир» (ПС «Мир»).
12 ноября
BanknetVN
Подписан меморандум между АО «НСПК» и вьетнамской платежной системой BanknetVN.
8 декабря
Старт работы
АО «НСПК» приступило к тестированию собственной технологической платформы для обработки банковских операций, включая транзакции международных платежных систем. Для этих операций используется операционный и платежный клиринговый центр национальной системы платежных карт (ОПКЦ НСПК).
Начал работу операционный и платежный клиринговый центр национальной системы платежных карт (ОПКЦ НСПК).
Июль
НСПК
Официально зарегистрировано акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), оператор платежной системы «Мир». 100% акций компании принадлежат Центральному банку Российской Федерации.
АО «НСПК» начало свою работу.
5 мая
Закон
Президент России подписал Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О национальной платежной системе“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Платежные системы — Отправляем деньги через Сеть / Хабр
Привет!Мы в QIWI развиваем сразу несколько финтех-продуктов. Конечно, самые известные для широкого пользователя — это наши терминалы оплаты и всё, что с ними связано, а также приложение QIWI Кошелёк. Но это вершина айсберга: у нас есть и хороший процессинг, который мы готовы предоставлять клиентам и кастомизировать его при необходимости, и много другое. Плюс к этому мы стараемся активно развивать продукты, не связанные с кошельком.
И в один прекрасный день мы поняли, что у нас отличная экспертиза во всём, что связано с core-спецификой рынка платежей, но вот представлены наши платежные услуги только в онлайне. А такого, чтобы в офлайне, в магазине просто прийти и заплатить за товар, привычно коснувшись картой терминала, у нас просто нет.
Так пришли идея запустить пилот с softPOS. В случае с классическими POS-терминалами штука в том, что этот рынок весьма коммодитизирован: игроков много, они крупные, условия у всех вполне себе неплохие. И получается, что врываться с ноги на рынок POS и пытаться там конкурировать — себе дороже. Можно, конечно. Какое-то время, и довольно короткое. В общем, мы пропустили этап с POS и стали смотреть сразу в сторону softPOS. Знаете, как в Китае: там не особо были распространены терминалы оплат, народ как-то сразу пришёл к QR-кодам и прокачанным платежам в национальных мессенджерах. Вот и тут перешагнули через ступеньку.
Но давайте по порядку.
Что такое softPOS и для кого он пригодится
Это возможность превращения смартфона с NFC в платёжный терминал при помощи софта, как понятно из названия. С точки зрения рынка это очень сырая технология, в РФ не применяется (в лучшем случае есть пара штук в фазе базового пилота). В реальной жизни пока такое встретить нельзя. То есть курьеры, которые к вам приезжают, в случае с безналичной оплатой либо достают POS-терминал, к которому вы прикладываете карточку, либо просят перевести средства по номеру телефона.
Платежные системы - принцип работы и возможности
В наше время, когда электронная коммерция с каждым днём занимает всё более прочную позицию в мировой экономике, неотвратимо встаёт вопрос о том, как принимать платежи и осуществлять денежные переводы онлайн. В этой области отличным помощником становятся платежные системы.
Платёжная система, говоря простым языком, — это способ осуществлять финансовые транзакции без использования наличных денег, посредством банковских карт и электронных денег. Здесь речь может идти об оплате товаров и услуг у разных интернет-магазинов, денежные переводы, и другое.
Электронная платежная система — это подвид платежной системы. Она обеспечивает процесс реализации платежей через Интернет.
Зарегистрируйтесь в платежной системе BitEffect
По мере развития e-commerce увеличивается и число платёжных систем. Они становятся более быстрыми и безопасными. Это позволяет предположить, что число операций с наличными деньгами в мире будет неуклонно уменьшаться.
Возможности использования электронной платёжной системы
Банковские карты и платежный шлюз. Оплата в интернете с использованием банковских карт — самый распространённый способ. Наиболее популярны для этого типа оплат международные платёжные системы Visa и Master Card. Чтобы осуществить платёж банковской картой, нужно ввести данные Вашей карты, код безопасности CVV2/ CVC2, и пройти аутентификацию, например, с помощью ввода кода 3D Secure.
Чтобы процесс покупки товара в вашем любимом интернет-магазине был удобен и занимал несколько минут, существуют платежные шлюзы. Это отличный инструмент, который помогает сделать процесс покупки комфортным для пользователя, а продавцу оперативно получить деньги на свой счет. А еще он позволяет расширять географию клиентов, тем самым увеличивая продажи.
Это своего рода посредник, отвечающий за отправку информации о транзакциях от покупателя к обработчику платежей и наоборот. Вы можете подключить платёжную систему к Вашему бизнесу и принимать платежи за товары или услуги онлайн. После оплаты покупателем деньги будут доступны на Вашем внутреннем счёте. Вы можете управлять денежными средствами внутри системы или выводить их.
Денежные переводы и электронные кошельки
Платёжные системы также позволяют осуществлять денежные переводы. Современные технологии позволяют отправлять денежные переводы на банковские счета получателя, на карту или внутри самой платежной системы. Переводы осуществляются моментально, вне зависимости от дня и времени суток, в разных валютах, за небольшую комиссию.
Многие платёжные системы также в числе своих услуг имеют электронные кошельки. Это место, где вы можете хранить электронные деньги. Электронными кошельками можно также воспользоваться для оплаты услуг и осуществления переводов. Электронные кошельки часто не имеют привязки к стране и работают с разными валютами. Одно из преимуществ электронных кошельков в том, что не нужно платить за их обслуживание. Комиссия взимается только при транзакциях.
Кроме стандартных электронных кошельков существуют еще и биткойн-кошельки. Их предназначение схоже с традиционными электронными кошельками, за исключением того факта, что в биткойн-кошельке хранится криптовалюта и транзакции проводятся только в биткойнах. После создания биткойн-кошелька вы получите адрес, с помощью которого и производятся все операции.
Безопасность платёжных систем
Одним из главных вопросов при выборе платежной системы является безопасность. Для того, чтобы обеспечить надёжность, платёжные системы используют различные способы аутентификации клиента. При подключении платёжного шлюза Вам необходимо будет подтвердить легальность бизнеса посредством предоставления документов и заключения договора с провайдером платёжной системы. На стороне платёжной системы происходит идентификация, после чего вам предоставляется возможность проводить транзакции в данной платёжной системе. Для использования электронных кошельков также нужно предоставлять документы и проходить верификацию.
Кроме формальной части, существует еще и техническая сторона обеспечения безопасности интернет-платежей. Это достаточно сложный и специфический процесс, которому современные платёжные системы уделяют особое внимание. Защита информации в электронных платежных системах обеспечивается, в том числе, благодаря различным сертификатам безопасности, за счёт шифрования интернет-соединения, конфиденциальности персональных данных и так далее.
Как правило, электронные системы платежей хорошо защищены. Нередко взломы и другие противоправные действия происходят за счёт мошенничества, результатом которого становится невнимательность со стороны самого пользователя. Поэтому отнеситесь с должным вниманием к сохранности личной информации.
Какие существуют платёжные системы?
Одна из самых популярных электронных платежных систем в мире — это PayPal. Она имеет множество возможностей как для продавца, так и для покупателя. Среди международных платёжных систем- британская система EcoPayz, электронная система Neteller, Skrill, международная платёжная система американского происхождения Payoneer и другие. Самые используемые платёжные системы в России — Qiwi, Webmoney и Яндекс.Деньги. В Европе широко распространены платёжные системы ELV, Sofort и GiroPay, iDEAL и другие. Китайская платёжная система Alipay занимает львиную долю китайского рынка и доминирует среди всех возможных способов оплаты.
Платежные системы — какую выбрать?
На данный момент в мире существует множество платёжных систем, и, судя по опыту, каждая из них обладает своими достоинствами и недостатками. Поэтому, выбирая платёжную систему, следует исходить из конкретных задач вашего бизнеса: какие у вас объёмы продаж, какова география ваших клиентов, валюта оплаты и так далее.
Не следует забывать, что платёжные системы зарабатывают за счёт комиссии, которую они получают с каждого платежа, поэтому немаловажным критерием является размер этой самой комиссии.
Проверить, насколько система безопасна немного сложнее. Чтобы оценить этот параметр можно проверить информацию о ней в интернете. Если репутация компании заслуживает доверия, то с большей долей вероятности ей можно вверить свои деньги.
Кроме таких очевидных параметров, как комиссия и безопасность платежей, следует также обращать внимание на интерфейс и скорость обработки данных. Никому не хочется копаться в глубинах сайта в поисках нужной операции.
Платежные системы Visa и MasterCard
В завершении нужно сказать, что с каждым годом технологии развиваются всё сильнее, и у платёжных систем появляются всё новые возможности. В ближайшем будущем Visa запускает платформу Visa B2B Connect, с помощью которой корпорации смогут проводить крупные международные платежи быстро и безопасно.
Компания Facebook создала собственную криптовалюту Libra, которую планируют ввести в использование уже с 2020 года. Партнёрами Facebook стали международные платёжные системы Visa, MasterCard, а также многие технологичные компании. Российские гиганты тоже не отстают. Telegram во главе с Павлом Дуровым запускает блокчейн-платформу Telegram Open Network, которая будет интегрирована в популярный мессенджер.
По мере развития информационных технологий и роста финтех-стартапов платёжные системы становятся всё более оптимальной альтернативой банкам.
90 000 Какие платежные системы выбратьКлиенты ценят скорость. Использование платежных систем в наши дни абсолютно необходимая вещь. Однако нет сомнений в том, что их выбор может быть затруднен, особенно в начале. Ниже мы представляем краткий справочник, в котором представлены наиболее важные услуги на польском рынке, позволяющие клиентам быстро оплачивать покупки в Интернете.
Прежде всего необходимо объяснить феномен платежных систем. Во-первых, это отличный способ сократить время оплаты купленного товара.Они позволяют удобно и интуитивно войти в свой банк, а затем перевести соответствующую сумму денег при оформлении покупки. В случае конкурентного метода, которым является традиционный банковский перевод, эта операция занимала больше времени и часто откладывалась, что, в свою очередь, приводило к увеличению времени ожидания приобретенных товаров. В случае задержки на несколько часов это может привести к задержке доставки на несколько дней в связи с оплатой, произведенной с использованием специально разработанных систем.Это выгодно и продавцу, который гораздо раньше получает информацию о переводе денег. Однако у этого решения есть и свои недостатки, так как в зависимости от используемой системы деньги могут поступать к продавцу через разный промежуток времени и с них может взиматься комиссия, размер которой существенно колеблется.
Shoplo Платежи
Поддерживаемые каналы оплаты: переводы, интернет-переводы, карточные платежи, мобильные платежи, Комиссия: 1,69% Наличные на счете магазина: на следующий рабочий день с момента оплаты покупателем Дополнительные расходы: нет Продажи физическими лицами лиц: нет Переходный счет: нет Преимущества: мгновенное обслуживание, выгодные условия комиссии, отсутствие заморозки средств.
DotPay
Поддерживаемые платежные каналы: карточные платежи, интернет-переводы, мобильные платежи, SMS-платежи, PayPal : возможность возврата, отсутствие минимальной суммы вывода со счета ожидания и отсутствие комиссии за перевод средств на счет компании.
PayPal
Поддерживаемые каналы оплаты: PayPal Комиссия: в зависимости от месячного оборота, полученного с помощью этой формы оплаты Наличные на счете в магазине: возможность снятия со счета PayPal в любое время Дополнительные расходы: нет Продажа физическими лицами: да Переходный счет: да Преимущества: одна из самых узнаваемых платежных систем на рынке, скорость обслуживания, прозрачная панель.
PayU
Поддерживаемые каналы оплаты: карточная оплата, банковские переводы, PayPal, SMS-платежи, карточные платежи, мобильные платежи, рекуррентные платежи Комиссия: индивидуально согласовывается с покупателем Наличные на счете магазина: возможность снятия с промежуточного счета в любое время Дополнительные расходы: нет Продажи физическим лицам: да Переходный аккаунт: да Преимущества: зарегистрированные клиенты осуществляют платежи в один клик, широкий спектр поддерживаемых каналов, возможность рекуррентных платежей (модель продаж по подписке).
Przelewy24
Поддерживаемые каналы оплаты: банковские переводы, карточные платежи, мобильные платежи, PayPal, регулярные платежи, SMS-платежи Комиссия: от 1,9% до 2,5% в зависимости от формы платежа со счета перехода в любое время ( 24 часа) Дополнительные расходы: 1,50 злотых за регистрацию Продажа физическими лицами: да
Transferuj.pl (TPay)
Поддерживаемые каналы оплаты: банковские переводы, карточные платежи, PayPal, мобильные платежи, SMS-платежи, Комиссия: от 1,9% до 2,5% с временного счета в любое время (выполнение до 3 дня) Дополнительные расходы: после 4 снятий с временного счета в месяц каждое последующее стоит 2 злотых Продажа физическими лицами: да
eCard
Поддерживаемые каналы оплаты: карточные платежи, банковские переводы, рекуррентные платежи, мобильные платежи, SMS-платежи Комиссия: согласовывается индивидуально с клиентом Наличные на счете магазина: автоматический перевод через 3 дня с момента появления средств на переходный счет Дополнительные расходы: нет Продажа физическим лицам: нет Переходный счет: да Преимущества: автоматические переводы со вспомогательного счета, точная конвертация цен в другие валюты, возможность возврата.
.Какую систему онлайн-платежей выбрать? [Рейтинг онлайн-платежей]
Какую систему онлайн-платежей выбрать в 2022 году? Просмотрите рейтинг онлайн-платежей и выберите лучшего оператора онлайн-платежей.
Запуск интернет-магазина требует установки онлайн-платежей. Многие предприниматели сталкиваются с дилеммой, какую систему онлайн-платежей выбрать. Теоретически можно обойтись и без него и принимать платежи по безналичному расчету и наложенным платежом.Тем не менее, быстрые интернет-платежи уже вошли в обращение навсегда, и клиенты привыкли расплачиваться BLIK или кредитной картой.
Система онлайн-платежей - система, предоставленная компании для приема платежей от клиентов. В основном нацелены на интернет-индустрию, интернет-магазины и отдельные страницы. Онлайн-платежи предназначены для ускорения транзакции покупки, взамен которой оператор берет комиссию.
РЕЙТИНГ ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖЕЙ 2022
Рейтинг онлайн-платежей 2022 года — это список одних из самых популярных компаний: Blue Media, PayU, Dotpay и Tpay.Ознакомьтесь с преимуществами, комиссиями и сделайте осознанный выбор. Ниже представлены лучшие платежные системы онлайн.
| Предложение | Комиссии 90 025 | Активация | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 90 045 1,3% - 1,7% 19 злотых | ||||
| Доступные способы оплаты: BLIK, оплата картой, рассрочка, быстрые переводы .store, Sklepicom, QuickCart, RedCart, Sellingo, Shoper, shopGold, Shoplo, Offerer, SOTE, WellCommerce, ZenCart | |||||
HotPay | 0,95% первый месяц 0% незадекларированная деятельность 2,45% | 1 злотый подтверждение банковским переводом | |||
| Доступные способы оплаты: BLIK, платежная карта, SMS Premium, переводы, Paysafecard, Paysafecash Интеграция: WooCommerce, WordPress, Shoper, Prestashop, Sellingo, takedrop, Magento, opencart, Idosell shop, shoplo, shopify автомат, автоотправка, Streamonline | |||||
PayU | 1.25% -2,3% платежная карта + 0,30 злотых | 9 злотых (вне акции 199 злотых) | |||
| Доступные способы оплаты: BLIK, оплата картой, рассрочка, быстрые переводы .store, Sklepicom, QuickCart, RedCart, Sellingo, Shoper, shopGold, Shoplo, Sky-Shop, SOTE, WellCommerce, ZenCart | |||||
| 0,9% 0 злотых | - | |||
| Доступные способы оплаты: Валютный кошелек Cinkciarz.pl, онлайн-переводы (Pay-By-Link), BLIK, Google Pay, PayPal, платежная карта, Trustly, POLi, iDEAL, EPS, UnionPay International. Скоро: Apple Pay. | |||||
| 1,59% платежная карта + 0,39 злотых | 90 045 10 PLN ||||
| Доступные способы оплаты: BLIK, платежная карта, рассрочка, переводы, SMS Premium Интеграции: WooCommerce, WP e-Commerce, Easy Digital Downloads, PrestaShop, Magento, VirtueMart, Drupal Commerce, OpenCart, Quick.Корзина, WHMCS, Blesta, Cs.Cart, BoxBilling, Joomshopping, osCommerce, RedShop, Drupal, UberCart, CubeCart, Oxid eshop | |||||
dotpay | 1,9% платежная карта + 0,30 злотых | 1,5 злотых подтверждение банковским переводом | - | ||
| Доступные способы оплаты: BLIK, платежная карта, рассрочка, переводы, Paysafecard, SMS Premium Интеграции: Click Shop, Comarch e-Sklep, cStore, CubeCart, Drupal Commerce, IAI-Shop, J2Store, Magento, Opencart, osCommerce, PrestaShop, Quick.Корзина, RedCart, Selly, Shoper, Shoplo, Sote, VirtueMart, WooCommerce, Zen Cart | |||||
Данные для рейтинга онлайн-платежей были получены непосредственно из информации, размещенной на сайтах операторов, а также из собственного опыта. Время от времени операторы используют акции для привлечения новых клиентов. Поэтому окончательное предложение может отличаться, если вам случится найти новое предложение скидки.
СОДЕРЖАНИЕ- Выбор системы онлайн-платежей
- Операторы онлайн-платежей - описание и отзывы
- Онлайн-платежи и чувства клиентов
- Онлайн-платежи для иностранных клиентов
- Как установить онлайн-платежи в магазине
ВЫБОР СИСТЕМЫ ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖА
Ниже вы найдете описание 6 важных моментов, которые необходимо учитывать при планировании выбора системы онлайн-платежей .
1. Какой у вас будет товарооборот в магазине?
Окончательное значение комиссии зависит от оборота. Если вы только начинаете продавать, вам будет сложно оценить месячный оборот. Однако иногда это возможно. Например, когда вы открываете второй интернет-магазин или перестраиваете текущий. Чем выше оборот, тем более выгодные условия может предложить платежная компания.
Насколько компания может снизить комиссию? Как правило, такие переговоры начинаются, когда вы можете гарантировать оборот ок.100 тысяч злотых в месяц. Тогда комиссия может быть примерно на 20% ниже базовой комиссии.
Примеры комиссий в зависимости от суммы покупки:
| Сумма перевода | PayU | DotPay / Przelewy24 | Тпай | Синий Медиа |
|---|---|---|---|---|
| 10 злотых | 0,23 злотых | 0,19 злотых | 0,16 злотых | 0,15 злотых |
| 50 злотых | 1,15 злотых | 0,95 злотых | 0,80 злотых | 0,75 злотых |
| 100 злотых | 2,30 злотых | 1,90 злотых | 1,59 злотых | 1,49 злотых |
| 1000 злотых | 23 злотых | 19 злотых | 15,90 злотых | 14,90 злотых |
| 5 000 злотых | 90 037 115 зл. 90 037 95 зл.79,50 зл. | 74,50 злотых |
2.Какие способы оплаты вы хотите в магазине?
Может ли быть интернет-магазин без быстрых платежей ? Конечно. Думая, какой интернет-магазин выбрать , можете быть уверены, что вариант переноса будет стандартным. Затем вы можете дать покупателю номер счета и взимать комиссию обычным переводом. Эта стратегия иногда используется в магазинах, торгующих дорогими товарами, такими как электроника, велосипеды или другие строительные материалы.
Дорогие товары также подлежат оплате при доставке .При покупке товара, который, по мнению потребителя, стоит дорого, он с большей вероятностью заплатит курьеру.
Правда в том, что большинство клиентов уже привыкли к быстрым платежам . У каждого есть свой любимый способ оплаты. Для одного человека это будет BLIK, для другого кредитная карта, а для третьего быстрый перевод. Так что давайте попробуем связаться с компанией, чтобы комиссия за онлайн-платежи была просто намного ниже.
3. На какой платформе вы управляете своим магазином?
Платформа, на которой вы запускаете интернет-магазин , имеет все меньшее значение.Большинство платформ имеют либо специальное программное обеспечение, либо компания сама готовит плагин, который помогает заниматься реализацией платежей в магазине. В рейтинге онлайн-платежей представлены платформы, с которыми интегрированы данные электронных платежных систем.
Заказать в интернет-магазине
4. Плата за активацию
Большинство операторов онлайн-платежей требует плату за активацию. Выплата обычно невелика и составляет несколько-десяток злотых.Самый дорогой вариант — PayU, где плата за активацию составляет целых 199 злотых. Не менее часто можно встретить акции, позволяющие снизить эту плату до десятка-другого злотых.
5. Предлагаемые услуги
За исключением PayU, все оператора онлайн-платежей имеют интеграцию с PayPal. Это может быть актуально для многих людей. Также важны нестандартные способы оплаты, такие как многие кредитные карты, BLIK или paysafecard. Иногда важны рассрочка платежа и отсрочка платежа, что является новшеством в системе автоматических онлайн-платежей.
Для зарубежных сервисных центров важна иностранная валюта. Конвертация валюты предлагается большинством платежных систем. Разница в том, что PayU будет конвертировать по курсу банка плательщика, а Dotpay по курсу Национального банка Польши.
6. Что с выводом средств из системы?
Полезно знать Как работает платежная система . Покупатель, который покупает товар в вашем интернет-магазине, оплачивает его через систему онлайн-платежей. Деньги идут в т.н. переходный счет. Это счет, принадлежащий платежному оператору, к которому у вас есть доступ в качестве контрагента.Вы постоянно видите сумму денег на переходном счете и можете вывести ее в любой момент на счет компании.
Если у вас еще нет аккаунта для вашей компании, посмотрите рейтинг - лучшие аккаунты компаний. Вывод денег обычно бесплатен, хотя, например, Tpay разрешает только 4 бесплатных снятия в месяц.
ОПЕРАТОРЫ ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖЕЙ - ОПИСАНИЕ И МНЕНИЯ
Вы уже знаете, на что обращать внимание при выборе оператора онлайн-платежей .Посмотрите, как эти функции выглядят в отдельных системах онлайн-платежей. В Польше много платежных операторов и действительно сложно выбрать первого, самого лучшего. Прежде чем принять решение, прочитайте, что каждый из них может предложить.
Какого оператора онлайн-платежей выбрать? Ознакомьтесь с отзывами и мнениями.
Программа онлайн-платежей - Blue Media
НАЧАТЬ СОТРУДНИЧЕСТВО
Рейтинг программ онлайн-платежей открывает Blue Media. Компания работает с 1999 года и является польским предприятием. Мало кто знает, что он обрабатывает более 90% всех онлайн-платежей в Интернете. Он работает в основном с крупными игроками, такими как банки или телефонные операторы. С некоторых пор он начинает серьезно работать среди небольших компаний.
Плюсы:
90 445 90 255 самая низкая комиссия на рынке, 90 256Минусы:
- высокая стоимость активации,
- – малоизвестный бренд среди потребителей.
Интернет-платежи - HotPay
НАЧАТЬ СОТРУДНИЧЕСТВО
Второе место в рейтинге онлайн-платежей HotPay. Платежный провайдер HotPay предлагает низкую комиссию за транзакцию (от 0,95%) и, таким образом, входит в рейтинг онлайн-платежей. HotPay обслуживает людей без деловой активности, что является большим преимуществом. Система поддерживает услугу SMS Premium, которая понравится людям, которые ведут каталоги веб-сайтов или других типов веб-сайтов, где принимаются микроплатежи.
Если вы хотите договориться о размере комиссии в Tpay, ваш оборот должен быть не менее 10 000 злотых в месяц.
Плюсы:
- возможность использования платежа лицами по незарегистрированной деятельности,
- доступно множество интеграций с магазинными системами,
- большой выбор платежных кошельков и мобильных платежей.
Минусы:
- платежная карта + 0,30 злотых
- высокая стоимость возврата 5 злотых
Электронные платежи - PayU
НАЧАТЬ СОТРУДНИЧЕСТВО
PayU замыкает пьедестал в рейтинге онлайн-платежей. Один из самых популярных операторов онлайн-платежей в магазинах. Тем не менее, это относительно дороже, чем у конкурентов (комиссия за транзакцию составляет около 2,3% без рекламы). Конечно, вы можете выбрать тариф во время переговоров, но требование достаточно большой оборот. Это надежный оператор крупных магазинов, для которого важен надежный и известный партнер.
Оператор предоставляет систему на польском и английском языках.
Плюсы:
- наиболее часто выбираемая платежная система,
- Бесплатные возвраты и снятие средств,
- доступно множество интеграций,
- узнаваем среди покупателей.
Минусы:
- довольно высокие комиссии,
- не имеет Paysafecard, Direct Billing и SMS Premium,
- значительные затраты на активацию сервиса онлайн-платежей,
- поддерживаются только два типа платежных карт: VISA и MasterCard.
ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖИ И ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О КЛИЕНТАХ
Из-за пандемии количество людей, совершающих покупки в Интернете, значительно увеличилось. Согласно отчету об электронной коммерции за 2019 год, 62% интернет-пользователей совершали покупки в Интернете.После марта 2020 года эта статистика резко возросла. Все больше предпринимателей намерены создавать интернет-магазины для своего стационарного бизнеса. Это самое подходящее направление.
Почему покупатели предпочитают онлайн-покупки:
- скорость покупок, Доступность магазина
- в любое время дня и ночи,
- можешь думать сколько угодно,
- Удобство совершения покупок с дивана/кресла,
- повышение безопасности и популярности покупок в Интернете.
Онлайн-платежи помогают поддерживать положительные отзывы клиентов и поддерживать скорость работы вашего магазина. Отсутствие онлайн-оплаты в интернет-магазине обычно приводит к брошенной корзине (незавершенным покупкам).
РАЗЛИЧНЫЕ СПОСОБЫ ИНТЕРНЕТ-ПЛАТЕЖЕЙ
При запуске интернет-магазина стоит предоставить покупателям возможность оплаты различными способами . Чтобы каждый мог выбрать удобный для себя способ онлайн-оплаты. В дополнение к самым известным способам оплаты, то есть быстрому переводу и оплате кредитной картой, стоит знать еще о трех других, которые произвели революцию в онлайн-покупках.
Согласно опросу 2019 года, т.е. до пандемии, потребители в Польше чаще всего платили:
- Быстрый перевод - 35%
- Традиционный трансфер - 26%
- Оплата наличными (самовывоз) - 26%
- Наложенный платеж - 25%
- Оплата картой курьеру - 23%
- Оплата картой (кредитной или дебетовой) в интернет-магазине - 21%
- БЛИК - 19%
- Оплата с отсрочкой платежа - 18% 90 255 Оплата в рассрочку - 11% 90 256
- СМС Премиум - 10%
- Google Pay — 6%
- Банковское приложение с QR-кодом - 6%
- Онлайн оплата часами - 4%
- Apple Pay — 3%
Приведенный выше рейтинг из способов оплаты для онлайн-покупок изменится, если мы будем принимать во внимание только мобильные покупки.Клиенты, совершающие покупки с помощью смартфона, гораздо чаще используют BLIK, платежи дебетовой/кредитной картой и альтернативные способы онлайн-платежей. Стоит знать, что этот вид покупок (мобильный) будет увеличиваться.
Что такое платежи BLIK?
BLIK — это вид онлайн-платежей, который в настоящее время является самым популярным на польском рынке электронной коммерции. Оплата BLIK заключается в генерации 6-значного кода в мобильном приложении, а затем его вводе в соответствующее поле в интернет-магазине.Последний шаг – подтвердить транзакцию в приложении. Это намного проще, но больше всего быстрее, чем электронный банкинг. ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! Не в каждом банке есть BLIK.
Как работает отсрочка платежа в интернет-магазине?
Отложенный платеж — это форма онлайн-платежа, при которой крайний срок оплаты продукта может быть продлен до 30 дней. Магазин получает деньги сразу, а у покупателя есть до 30 дней, чтобы оплатить счет.
Что такое платеж paysafecard?
Paysafecard — это предоплаченный платеж, для которого не требуется банковский счет или платежная карта.Во-первых, вам нужно купить PIN-код, который представляет собой 16-значный код. Вы можете получить его так же, как пополнение телефона - в киосках Żabki, Ruch и супермаркетах. Получив код, вы можете использовать его для оплаты онлайн в магазине. Вы можете собирать PIN-коды, которые вы не используете, в своем онлайн-кошельке в своей учетной записи «my paysafecard».
ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖИ ДЛЯ ПОКУПАТЕЛЕЙ ИЗ-ЗА РУБЕЖА
При запуске многоязычного интернет-магазина необходимо иметь не менее 3 способов оплаты для иностранных покупателей .Они:
- PayPal - есть практически во всех зарубежных магазинах,
- Visa и MasterCard — доступны у любого оператора онлайн-платежей,
- банковский перевод - самый простой способ, стандартно доступный в каждой системе интернет-магазина.
Настройка учетной записи в PayPal
Чтобы интегрировать свой интернет-магазин с PayPal, вам просто нужно создать учетную запись продавца на веб-сайте PayPal.com / en, и вы будете следовать инструкциям. Все, что вам нужно, это учетная запись электронной почты. Вы можете принимать онлайн-платежи сразу, и вам будет предложено подтвердить свои данные, когда оборот превысит определенную сумму.
Для иностранных клиентов вам необходимо обеспечить чувство безопасности при покупке . Для PayPal характерна забота о покупателе. Платеж может быть оспорен, если продавец не доставляет товар, и PayPal может попросить вас вернуть деньги. Система PayPal, как и карты Visa и MasterCard , известна во всем мире, , так что это будет разумный выбор.Кроме того, это быстро и удобно.
КАК УСТАНОВИТЬ ОНЛАЙН ПЛАТЕЖИ В МАГАЗИНЕ
Во-первых, у вас должна быть создана компания . Исключение составляют PayU и HotPay, поэтому если у вас нет бизнеса или вы ведете незарегистрированный бизнес, сразу выбирайте предложение этих платежных операторов.
Какую систему онлайн-платежей выбрать? Просмотрите рейтинг онлайн-платежей и выберите лучшую цель для себя.
Открыть счет в платежных системах онлайн достаточно просто, хотя для неспециалистов это может быть проблематично.Стоит обратиться за помощью в компанию, создавшую интернет-магазин, или воспользоваться помощью ИТ-специалиста. При регистрации в системе онлайн-платежей вам, скорее всего, придется приложить документы компании. Проверка может занять 1-2 дня. Особенно, если требуется представить подписанный договор для оплаты кредитной картой.
Затем необходимо ввести соответствующие коды на сайте магазина или использовать специальное программное обеспечение. В случае WordPress это плагины.
Если вас заинтересовало предложение победителя рейтинга, компании Blue Media, вы можете воспользоваться помощью компании-партнера XZT.пл. Запросите у компании лучшие условия комиссии и помощь в осуществлении онлайн-платежей в интернет-магазине. Пишите на [email protected]
Какую платежную систему выбрать в интернет-магазине? [Сводка]
В современном мире для ведения интернет-бизнеса необходимо оправдать ожидания пользователей, чтобы облегчить завершение покупок. Простые и быстрые интернет-платежи положительно влияют на конверсию и позволяют сразу оплачивать купленные товары. Электронные платежные системы стали обязательным атрибутом каждого интернет-магазина.
Платежные системы - типы
В связи с тем, что все больше и больше людей покупают онлайн, стоит ввести на сайте возможность онлайн-оплаты.Наиболее важными причинами дистанционных покупок являются наличие круглосуточных магазинов, возможность совершать покупки, не выходя из дома, и неограниченное время для принятия решения. Онлайн-покупки удобны и экономят время.
При совершении покупок с помощью настольных устройств большинство пользователей выбирают так называемый быстрые платежи (оплата по ссылке) - среди прочего поддерживаются онлайн-переводы через PayU, Dotpay, Przelewy24 или eCard. Мы также выбираем традиционные трансферы и личное получение с возможностью оплаты наличными.Реже мы решаем расплачиваться кредитными картами или бликами.
Когда мы используем мобильные устройства, мы также выбираем оплату через системы транзакций и оплату при доставке. Блик, кредитная карта и традиционные переводы также очень популярны. Мы редко выбираем премиальные SMS-платежи, Google или Apple Pay или банковское приложение, использующее QR-код.
Транзакционные системы, хотя и очень удобны для наших клиентов и, безусловно, ускоряют принятие решений о покупке и, таким образом, увеличивают нашу прибыль, связаны с дополнительными финансовыми затратами.Мы должны проанализировать, вернутся ли нам затраты, которые необходимо распределить на выбранную платежную систему, в виде увеличения количества довольных клиентов.
При принятии решения об использовании платежных шлюзов следует учитывать несколько важных моментов.
- Тестовый аккаунт - могу ли я протестировать демо-версию или использовать пробный период?
- Язык - можете ли вы выбрать разные языковые версии, важно, если в нашем магазине также есть разные языковые варианты?
- Плата за активацию - обычно стоит ок.10 злотых, исключением является PayU, за который мы должны заплатить 199 злотых.
- Комиссия - вы должны помнить, что за каждую транзакцию будет взиматься определенная сумма, уменьшающая нашу прибыль, поэтому вам необходимо тщательно сравнить предложения, прежде чем принимать окончательное решение.
- Стоимость вывода средств - это еще одна стоимость, которую следует учитывать перед выбором торговой системы.
- Chargeback fee - комиссия за возврат денег при отказе клиента от договора (на это у него есть 14 дней).Иногда за это может взиматься дополнительная плата.
- Поддерживаемые карты - MasterCard и Visa являются наиболее популярными картами.
- Скорость вывода средств - проверьте как часто и сколько раз в месяц можно переводить деньги на свой счет.
- Экономическая деятельность - только Dotpay позволяет физическим лицам пользоваться услугами.
- Совместимость с сайтом - как правило, большинство CMS совместимы с платежными шлюзами, но желательно проверить это заранее.
Какой шлюз онлайн-платежей выбрать?
Снижение комиссий в платежных системахВы ищете хорошее предложение для онлайн-платежей? Мы договорились о более низких комиссионных в PayU, Przelewy24 и Tpay для всех новых клиентов по нашей рекомендации.
Обновление: 09.04.2020
Какая система онлайн-платежей лучше всего подходит для продавцов?
Мы подготовили список для всех, кто собирается сотрудничать с системой онлайн-платежей, но не знает, что выбрать.Мы сравнили предложения четырех компаний, занимающихся онлайн-платежами, а именно: Tpay (ранее Transferuj.pl), Dotpay, PayU и Przelewy24. Какой из этих платежных шлюзов будет лучшим для вас? Трудно однозначно указать лидера. Множество критериев и сложность предложений означают, что выбор не из легких, но не торопитесь – ситуация не безнадежна.
Жизнь постоянно делает выбор
Многое зависит от ваших потребностей и требований. Это зависит от вас - мы твердо верим в это - сделать лучший выбор для вас.Однако мы не собираемся оставлять всех желающих на произвол судьбы, заставляя их прочесывать непонятные предложения. Эта статья не даст готового ответа, а лишь подскажет или… пока не подскажет, какую систему онлайн-платежей выбрать.
Как мы сравнивали?
Мы выбрали около дюжины критериев, которые сочли полезными. Есть элементы, важные для продавцов и их покупателей. Стоит отметить, что комиссии и сборы, указанные в таблице, относятся к компаниям, а не к физическим лицам.Если кто-то решит сотрудничать с платежными системами как физическое лицо, ему придется учитывать более высокие комиссии. Следует отметить, что мы включили в список обычные предложения и исключили акционные предложения, которые обычно длятся не более нескольких месяцев.
Источники информации
Чтобы сделать сравнение справедливым, мы связались с источником информации, отправив набор вопросов через контактные формы. Стоит отметить, что контакт со всеми компаниями был гладким, т.е.Ответов долго ждать не пришлось, а готовность помочь, предлагаемая консультантами, говорит о том, что дальнейшее сотрудничество также пройдет гладко.
На данный момент Dotpay больше не принимает новых регистраций (после слияния с Przelewy24). Мы рекомендуем вам ознакомиться с предложениями других операторов и выбрать подходящий штекер. А также проверьте возможность получения более низких комиссий от данного оператора.
Таблица сравнения стандартных предложений систем интернет-платежей:
| PayU | Przelewy24 | Dotpay | Tpay | |
|---|---|---|---|---|
| Плата за регистрацию/активацию | 199 злотых, только с предложением WP Desk 5 злотых | 1,50 злотых (подтверждение перевода) | 10 злотых | 10 зл. |
| Комиссия за снятие средств со счета | 0 PLN | 90 048 0 PLN 90 048 0 PLN 90 048 0 PLN|||
| Количество бесплатных снятий со счета в месяц | без лимита | без лимита | без лимита | 4 (каждый последующий 2PLN) |
| Комиссия за возврат денежных средств на счет покупателя 90 049 90 048 0 зл + стоимость комиссии за транзакцию 90 049 90 048 0 злотых + стоимость комиссии за транзакцию 90 049 90 048 0 90 049 90 048 0,90 зл. 90 049 злотых | ||||
| Плата за возврат | 90 048 0 PLN 90 048 0 PLN, если возврат осуществляется самим продавцом 90 048 100 PLN (договорная)20 PLN | |||
| Комиссия за электронный перевод | 2,3% + фиксированная комиссия (0,30 злотых), с предложением WP Desk 1,7% и без фиксированной комиссии | 1,9% с предложением WP Desk 1,35% | 1,9% (мин.30 гр) | 90 048 1,59% + 0,39 злотых с WP Desk 1% предложение|
| Комиссия за электронный перевод | 2,3% + фиксированная комиссия (0,30 злотых), с предложением WP Desk 1,7% и без фиксированной комиссии | 1,9% с предложением WP Desk 1,35% | 2,2% - 3,9% 905049 905049 % + 0,39 злотых с WP Desk 1% предложение | |
| Комиссия за оплату картой | 2,3% + фиксированная комиссия (0,30 зл.), с предложением WP Desk 1,7% и без фиксированной комиссии | 1,9% + 0,30 зл. .30 гр) | 90 048 1,59% + 0,39 злотых с WP Desk 1% предложение||
| Тип поддерживаемых карт | Visa, Mastercard | VISA, MasterCard, JCB | Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, Diner's Club, JCB, MasterCard Mobile | Элавон, Visa, Visa Electron, Master Card, Maestro , Закусочная, JCB |
| Мобильные платежи | Приложение PayU, BLIK | Premium SMS, SkyCash, mPay, BLIK | Pemium SMS, mPay, Sky Cash, Pay with IKO, PeoPay, MasterCard Mobile, V.мне Visa, BLIK | Premium SMS, я плачу через IKO, mPay, BLIK |
| Оплата в рассрочку | да | да | да | да |
| Интеграция с PayPal | нет | да | да | да |
| Оплата по QR-коду | нет | да | только для mPay | да |
| Виды валют и конвертация 90 049 90 048 PLN + конвертация валюты по курсу банка плательщика 90 049 90 048 PLN и EUR, GBP, UAH, RON, CZK и другие.См. информацию о поддерживаемых валютах 90 049 90 048 PLN + конвертация из других валют в PLN по обменному курсу NBP | 90 048 Более 100 валют + конвертация по текущему обменному курсу||||
| Предпринимательская деятельность | требуется | требуется | не требуется | требуется |
| Конфигурация для различных магазинов | да | да | да | да |
| Языки сделки | польский, английский, чешский | польский, английский, немецкий, итальянский и испанский | польский, английский, немецкий | польский, английский, немецкий |
| Регулярные платежи | да | да | нет | нет |
| Тестовые транзакции | да | да | да | да |
| Сайт сделки, адаптированный для мобильных устройств (RWD) | да | да | да | да |
| Полное предложение | Предложение PayU | Предложение Przelewy24 | Предложение TPay | |
| Вилка WooCommerce | Вилка PayU | Вилка Przelewy24 | Вилка Dotpay | Вилка Tpay |
Резюме
Данные по комиссиям в большинстве случаев были выражены в диапазонах.Так какую комиссию я должен буду заплатить? - Вы будете. Что ж, предложение всегда сильно зависит от оборота, который вы генерируете, и отрасли, в которой вы работаете.
Поэтому стоит - и мы настоятельно рекомендуем - получить индивидуальное предложение, связавшись с нами напрямую. Согласование ставок имеет смысл, так как очень часто платежные посредники проявляют гибкость в этом отношении. Также будет полезно запросить информацию о дополнительных услугах, которых вы можете не найти в этом списке, но которые могут оказаться полезными.
Не любите, не хотите или боитесь вести переговоры? Не важно. Мы сделали это для вас! Мы договорились о более низких комиссиях в PayU, Przelewy24 и Tpay.Добро пожаловать :)
Глоссарий
электронный перевод - способ оплаты, заключающийся в автоматическом заполнении формы окончательного перевода за клиента.
Электронный перевод - способ оплаты, при котором клиент должен самостоятельно заполнить форму перевода.
чарджбэк - это комиссия за возврат денежных средств на счет клиента, совершившего платеж по карте.
У вас есть вопросы? Пишите в комментариях после статьи, будем рады обсудить.
.Доступноплатежных систем для интернет-магазинов IdoSell
Платежные системы
Конфигурация платежных профилей позволяет управлять отдельными формами, чтобы они были видны только для заказов, сбалансированных в заданной валюте, или только для выбранных типов страниц. При наличии хотя бы одной страницы в панели администрирования со второй, мобильной версией, есть возможность установить видимость для обоих типов страниц, только для обычной или мобильной страницы.
Список основных функций:
- Добавление сборов к выбранным формам оплаты
- предоставление скидок для выбранных способов оплаты
- автоматическое резервирование платежей
- автоматическое обновление способов оплаты
- возможность приема платежей в иностранной валюте без конвертации валюты
- возможность быстрого возврата депозитов с кэшбэком
IdoSell с сертификатом безопасности PCI DSS уровня 1
IdoSell является единственным поставщиком систем интернет-магазинов в Польше, имеющим сертификат с самым высоким уровнем безопасности PCI DSS уровня 1, который требуется, например.Visa и MasterCard для хранения номеров платежных карт.
Подробнее
Список интегрированных платежных систем:
IdoPay платежи
Платежи IdoPay — это большое удобство для наших клиентов. Благодаря встроенной опции интеграции все польские банки могут обслуживаться без необходимости заключения дополнительного договора. Более того, 90 037 платежей осуществляются мгновенно с самой низкой комиссией, начиная с 1,2%!
Подробнее
Кассовый счет
КэшБилл С.А., партнер IdoSell — польское акционерное общество, предлагающее широкий спектр платежных услуг и набор собственных инструментов для поддержки продаж в вашем магазине. Приступая к сотрудничеству, вы получаете привлекательные коммерческие условия с сокращенным до минимума процессом инициирования платежа. Как продавец вы получаете индивидуальную поддержку, позволяющую оптимально настроить услуги, инструменты и модели выставления счетов под специфику магазина, отрасли и бизнеса.
Подробнее
электронная служба
Наш партнер , один из крупнейших эквайеров в Польше, предлагает клиентам комплексные услуги по расчету сделок в сети традиционных магазинов (POS-терминалы), в Интернете и по телефону.eService осуществляет расчеты как с помощью платежных карт, так и с помощью переводов Pay-By-Link.
Подробнее
Первые данные PolCard
First Data PolCard — это решение, предлагаемое польским филиалом оператора First Data, который десятилетиями заботится о безопасности платежных транзакций, предлагая свои услуги в нескольких десятках стран, обрабатывая до две тысячи транзакций в секунду . В Польше он внесен в реестр национальных платежных учреждений, который ведется Управлением Польской финансовой инспекции - , наивысший уровень безопасности .Он также является оператором торговой марки Polcard, присутствующей на польском платежном рынке более 25 лет.
Подробнее
PayPal
PayPal является всемирно известным мировым лидером в области онлайн-платежей, доступных почти в каждой стране, и является одним из наших партнеров . В IdoSell PayPal наряду с функцией автоматического учета платежей можно использовать как в магазине, так и на аукционах. Несомненным преимуществом использования PayPal является, среди прочего, возможность совершения платежей с помощью смартфонов и планшетов, автоматизация процессов, одна из лучших в мире систем защиты от мошенничества и дополнительная защита для продавцов.
Подробнее
Плата
PayU — один из крупнейших в мире поставщиков платежных услуг для электронного бизнеса, — стратегический партнер IdoSell. Компания является лидером рынка онлайн-платежей в Польше и на многих других местных рынках. Объем платежных услуг, предлагаемых PayU, включает, среди прочего: платежи в один клик, мобильные платежи в приложении магазина, полностью онлайн-рассрочка. PayU характеризуется высочайшей узнаваемостью бренда и доверием покупателей.В Польше каждый третий интернет-пользователь, совершающий покупки в Интернете, использует PayU.
Подробнее
Трансферы24
Przelewy24, один из наших официальных партнеров , является одним из веб-сайтов группы PayPro S.A., которая специализируется на создании и эксплуатации программного обеспечения для широкого спектра услуг, соединяющих бизнес и индивидуальных клиентов. Этот польский веб-сайт ориентирован в первую очередь на скорость, интуитивность, экономичность и безопасность.
Подробнее
tpay.com
tpay.com является брендом компании Krajowy Integrator Płatności SA, которая также является официальным партнером из IdoSell. Система предоставляет клиентам зашифрованные соединения, большое количество доступных платежных каналов, одну из самых низких комиссий на рынке и автоматическое распознавание и идентификацию платежей, сумма которых не соответствует стоимости заказа.
Подробнее
ПэйПо
PayPo — это способ оплаты, благодаря которому вашему покупателю не нужно платить за товар заранее.Это идеальная форма оплаты для клиентов, которые предпочитают платить при доставке или у которых в данный момент нет средств для оплаты заказа. Такая свобода покупки особенно важна в индустрии моды, где покупатель хочет быть уверен, что приобретаемый товар ему подойдет.
Подробнее
Польский ePłatności
Polskie ePłatności — поставщик услуг интернет-платежей, присутствующий в 26 странах и позволяющий своим клиентам принимать платежи от клиентов в более чем 160 валютах.
Подробнее
и
imoje является первым в Польше банком онлайн-платежей для интернет-магазинов. Через imoje вы можете обрабатывать платежи в злотых с помощью быстрых переводов и платежных карт, а также использовать отложенные платежи и оплачивать заказ без дополнительных затрат до 21 дня с момента покупки.
Подробнее
Яндекс.Деньги
Яндекс.Деньги — продвинутая платежная система, поддерживающая транзакции в странах (и во многих валютах) Европы и Азии, т.е.в Россия, Украина, Беларусь, Казахстан и Турция. В настоящее время это крупнейший сервис онлайн-платежей в России. Яндекс.Деньги — это сайт, принадлежащий самой популярной поисковой системе в России — Яндекс (YNDX) и крупнейшему банку в Восточной Европе — Сбербанку. По данным Яндекс.Деньги, на нем зарегистрировано более 18 млн электронных кошельков, из которых ежедневно открывается 12 000 новых.
На данный момент интеграция с Яндекс.Деньгами в бета и недоступна по умолчанию в панели администрирования IdoSell.Поэтому, пожалуйста, уточняйте стоимость и условия интеграции заранее.
Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как начать интеграцию с Яндекс.Деньгами
ПейФорт
PayFort — продвинутая платежная система, поддерживающая транзакции в странах (и во многих валютах) Ближнего Востока, в т.ч. Объединенные Арабские Эмираты, Египет, Саудовская Аравия, Иордания и Катар. Покупатели могут использовать Payfort для оплаты транзакций кредитными и дебетовыми картами (включая Visa и Mastercard), а также использовать местные платежи, например.Э-дирхам (Объединенные Арабские Эмираты), Садад (Саудовская Аравия) или Напс (Катар).
На данный момент интеграция с PayFort в бета-версии и недоступна по умолчанию в панели администрирования IdoSell. Поэтому, пожалуйста, уточняйте стоимость и условия интеграции заранее.
Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как начать интеграцию с PayFort
Кларна
Позвольте вашим клиентам оплачивать покупки в Интернете с 30-дневной отсрочкой уплаты процентов и сборов — после того, как они опробуют ваш продукт и им понравится.
Присоединяйтесь к самому быстрорастущему торговому сообществу в Польше и в мире. Откройте дверь в свой магазин для более чем 90 миллионов новых клиентов с помощью Klarna.
Интеграция без стресса благодаря партнерству Klarna и Idosell.
Подробнее
Системы, которые можно интегрировать по индивидуальному заказу
Мы проверили возможность интеграции и интегрировали отдельные заказы для выбранных магазинов. Пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки, чтобы обсудить требования, индивидуальные цены и необходимость обновления шаблона и элементов системы для работы с этой платежной системой.
Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как начать интеграцию по индивидуальному заказу
.90 000 Платежные системы за квартиру - RynekPierwotny.plКакие самые популярные платежные системы за квартиру? Какой из них самый выгодный? Проверять.
Покупка недвижимости обычно требует значительных расходов. Однако существуют различные способы оплаты, которые вы должны понять, прежде чем мы начнем процесс. Выбор зависит от источников финансирования (собственный капитал или банковский кредит) и от того, находится ли квартира в стадии строительства или готова. Вопрос в том, какой вариант будет лучшим.
В этой статье вы узнаете, среди прочего:
- какие существуют системы оплаты за квартиру
- что такое каждый из них
- какая форма наиболее предпочтительна
Самая простая и прозрачная ситуация – операция с наличными. Это решение предполагает, что у нас есть свободные средства на имущество, и мы можем заплатить за него в любое время.Это, в свою очередь, открывает путь к переговорам и позволяет значительно снизить первоначальную цену.
Девелоперские компании готовы вести переговоры и предоставлять привлекательные скидки таким покупателям, так как продажа помещений за наличный расчет, как правило, является для них оптимальным вариантом. Этот принцип будет работать и на вторичном рынке, где видение круглой суммы, переведенной непосредственно на счет продавца, может убедить его достаточно снизить цену.
Проверить!
Какой процент квартир покупается за наличные? Как указано в отчете НБП, доля покупок за наличные в 7 крупнейших польских городах (Гданьск, Гдыня, Краков, Лодзь, Познань, Варшава, Вроцлав) в третьем квартале 2021 года составила 50%.Это снижение по сравнению с предыдущими годами, где, не считая второго квартала 2020 года, доля составляла от 60 до даже 75%. Эта разница связана с высокой выдачей жилищных кредитов по отношению к количеству проданных квартир. Однако следует помнить, что данные относятся к периоду до повышения процентной ставки.
Легко говорить о преимуществах недвижимости на собственные средства. Никаких дополнительных расходов, таких как проценты и комиссия для банка или тем более оформление документов - это лишь некоторые из них. Как показала ситуация на кредитном рынке с четвертого квартала 2021 года, спокойствие может оказаться самым большим преимуществом этой системы.После покупки недвижимости таким образом нам не нужно беспокоиться об инфляции или постоянном повышении процентных ставок.
Покупка квартиры в кредит
Конечно, не у всех есть сумма в несколько сотен тысяч, которую можно сразу потратить на покупку недвижимости. Эти люди обычно выбирают ипотечный кредит. Конечно, с этим решением есть некоторые сложности. Следует помнить, что банки учитывают различные моменты при расчете кредитоспособности, поэтому не каждый и не каждый банк вообще получит кредит.
Кроме того, банку есть что сказать о конкретном объекте и тарифной сетке – это стоит уточнить до заключения договора с застройщиком или продавцом на вторичном рынке.
Популярным решением является письменное заключение предварительного договора или договора резервирования. Этот вариант подойдет, когда мы только улаживаем формальности с банком и еще не уверены, выдаст ли он нам ипотеку. Соглашение о резервации обязывает продавца исключить недвижимость из продажи на определенный период времени.Это связано с комиссией до 1% от стоимости квартиры, которая, однако, будет возвращена клиенту, если он не получит средства.
Иная ситуация, если клиент передумал или застройщик продает недвижимость кому-то другому. В первом случае плата за бронирование рассматривается как авансовый платеж и не возвращается заказчику, а во втором случае он должен получить возврат платы, увеличенной на 100%.
Оплата квартиры в рассрочку
В ситуации, когда приобретаемая недвижимость еще находится в стадии строительства, а мы покупаем пресловутую «дырку в земле», финансовое обязательство распределяется на несколько частей.Открытые трастовые счета дают возможность платить таким образом. Им идут средства клиентов, а от них только на счет застройщика, в зависимости от хода работ - банк должен подтвердить достижение следующего этапа инвестирования.
Это решение можно найти в большинстве инвестиций в Польше, так как оно более выгодно для застройщиков. Они не обязаны заранее гарантировать 100% финансирование всего проекта и могут использовать деньги заказчика уже во время строительства.Это также защита покупателя в случае неплатежеспособности подрядчика, роспуска или банкротства компании. График платежей на открытый счет указывается в договоре на разработку вместе с номером лицевого счета.
Другой вариант — закрытый счет условного депонирования, работающий по немного другим правилам. В этом случае средства не поступят получателю платежа до момента подписания нотариального акта и перехода права собственности к покупателю. Это означает, что компания должна обеспечить все финансирование «с самого начала» для реализации проекта.
Платежная система 10/90
Покупка квартиры по системе 10% на 90% – это ситуация, при которой застройщик получит подавляющую часть средств только после завершения строительства. Это один из самых интересных способов оплаты. При заключении договора купли-продажи необходимо оплатить 10% от стоимости объекта, а перевод оставшихся 90% будет отправлен после завершения инвестиции, непосредственно перед получением квартиры.
Это решение особенно привлекательно, когда мы только собираем средства на квартиру от застройщика или занимаемся формальностями с банком по ипотеке.Более поздний срок возникновения задолженности перед банком позволяет избежать длительного периода двойных расходов – оплаты рассрочки и, например, сдачи в аренду предыдущей квартиры или оплаты ее квартплаты.
Это также наименее выгодное решение для застройщиков, которым приходится полностью покрывать инвестиционные затраты из собственного кармана. Обычно оно появляется в предложении как своего рода стимул для потенциальных покупателей во время предпродажи и является ограниченным по времени предложением.
Предварительные предложения квартир
Платежная система 20/80
Оплата в системе 20/80 работает так же, как и 10 к 90, но пропорции меняются. Первоначальный платеж по договору в размере 20% от цены может считаться собственным вкладом в обязательство, возникающее позднее перед банком. И в данном случае это вариант выгодный как для тех, кто будет приобретать недвижимость на собственные средства, так и с помощью банка, для собственного использования или в качестве инвестиции.Разделение от 20 до 80% позволяет легко управлять своими финансами и точно планировать их.
Платежная система 30/70
И еще вариант по той же схеме. Предполагается, что 30% стоимости недвижимости будут внесены после заключения договора, а остальные 70% – после завершения строительства инвестиции. Предложение, возможно, не такое впечатляющее, как в системе 10/90 или 20/80, потому что 30% от нескольких сотен тысяч — это немалая сумма. Положительным моментом является то, что разработчики чаще выбирают эту форму.
Указанные варианты могут предложить компании со стабильным финансовым положением, инвестирующие за счет собственных средств. Минусом для покупателя может быть то, что расходы по девелоперскому кредиту будут переложены на покупателя, а значит - цена квартиры может быть несколько выше.
Резюме
Вариантов оплаты недвижимости довольно много. Многое зависит от наших финансовых возможностей и предложения по конкретной инвестиции. Покупка за наличные обычно является быстрой и простой операцией, которая дает нам дополнительный козырь в рукаве в виде переговоров о цене. Это также обеспечивает самые низкие затраты, меньше организационных проблем и гораздо меньше стресса. Это также отличный способ разместить свой капитал.
Оплата через банк — чуть более требовательное и дорогое решение, но оно позволяет всем тем, кто не хочет или не может потратить несколько сотен тысяч злотых за раз, купить себе М.Сам расчет с застройщиком во многом зависит от того, что он нам предлагает. Помимо прочего, размер компании и ее финансовое положение зависят от того, сможет ли она построить жилой комплекс без значительного влияния со стороны покупателя.
Казалось бы, оплата большей части комиссии только после завершения строительства – наиболее выгодный вариант для покупателя. На практике оплата в рассрочку может оказаться не менее привлекательным решением. Благодаря постоянному финансированию строительства за счет средств заказчика, с одновременным контролем банка, снижается риск потери финансовой ликвидности застройщика, а значит - даже его банкротства.
Окончательный способ оплаты должен зависеть в первую очередь от доступных вариантов, но также и от наших потребностей. Конкретные решения могут быть лучше в зависимости от источника наших средств или стадии строительства (инвестиции уже завершены или только начаты).
.90 000 Мобильные платежи - обзор и наличие в банкахБанковские услуги постоянно развиваются, и клиенты ожидают удобных и современных способов проведения операций. Один из них — мобильные платежи, полностью осуществляемые через смартфоны. В этой статье мы рассмотрим различные системы телефонных платежей, которые в настоящее время доступны клиентам польских банков.
Представьте, что мы в магазине и делаем еженедельные покупки. В очереди понимаем, что кошелек не взяли.Мы судорожно гадаем, как выйти из этой ситуации и вдруг — просветление! Ведь у нас в кармане телефон с приложением для мобильных платежей! При завершении платежа подносим смартфон ближе к терминалу, вводим ПИН и готово. Все обошлось, хотя платежную карту оставили дома.
Что такое мобильные платежи?
Мобильные платежи — это термин для всех транзакций, совершаемых с помощью мобильных устройств, например, телефона, часов, браслета и т. д. Его можно понимать в широком смысле, включая как переводы, осуществляемые через мобильные приложения, так и бесконтактные платежи, или в узком смысле обозначая только бесконтактные транзакции.Для целей данного текста мы выберем последний подход, при котором мобильные платежи — это просто платежи по телефону или другому устройству за покупки в стационарных и интернет-магазинах.
Мода для удобного шоппинга
Давайте будем честными - дебетовая или кредитная карта уже не является современным способом оплаты покупок. Банки и финтехи, желая облегчить нашу жизнь, также внедряют другие возможности в этой области, например, Blika, HCE, Google Pay, Apple Pay и т. д.
Мобильные платежи – с использованием телефона или других мобильных устройств (например,планшет, часы и др.) - стали неотъемлемой частью банковского предложения и уже занимают устойчивое положение на рынке. Как показывает отчет «Цифровые платежи 2020», целых 34% поляков имеют доступ к различным способам оплаты покупок, будь то Blik, бесконтактный телефон или часы. Растущая популярность таких решений заставляет знать, какие мобильные платежи доступны на польском рынке.
Виды мобильных платежей
Бесконтактные платежи сегодня широко используются, и неудивительно – ведь это быстрый и удобный способ оплаты покупок.Этот метод также можно использовать на мобильной основе; в зависимости от принадлежащего устройства можно выделить:
Мобильные платежи в польских банках
В таблице ниже показано, какие из вышеперечисленных услуг доступны в конкретном банке:
| Банк | Блик | НСЕ | Google Pay | Apple Pay | Garmin Pay | Плата Fitbit | SwatchPAY! | Xiaomi Pay |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Алиор Банк | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ||
| Банк БПС | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |||
| Банк Миллениум | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ||||
| Банк Пекао | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |||
| Банк Почтовый | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |||
| БНП Париба | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |
| БОШ Банк | ✔️ | ✔️ | ||||||
| Сити Хэндлоуи | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |||||
| Кредит Агриколь | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |||
| Гетин Банк | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |||
| ИНГ Банк Силезский | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |||
| Интелиго | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ||||
| мБанк | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |
| Нест Банк | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |||
| Благородный банк | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |||
| ПКО БП | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ||||
| Плюс Банк | ✔️ | |||||||
| Сантандер Банк Польша | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | |||
| Spółdzielcza Grupa Bankowa | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ||
| Тойота Банк | ✔️ | |||||||
| Фольксваген Банк |
собственный кабинет
Начало мобильных платежей в Польше
До того, как мы начали расплачиваться бесконтактными телефонами навсегда, мобильные транзакции выглядели совсем по-другому.В банковском деле были приложения IKO (ранняя версия мобильного приложения PKO BP) и iKasa (внедрялись, в том числе, Alior Bank и Getin Bank) — оба использовались для платежей в магазинах (с iKasa только в Бедронке), а транзакции были основаны на одноразовых кодах, сгенерированных в приложении. Вы должны были показать этот код кассиру, а затем принять платеж по телефону. В настоящее время доступность iKasa ушла в прошлое, а приложение IKO в PKO BP было модернизировано с платежами HCE и BLIK (см. выше).
Мобильная карта Mastercard
Mastercard Mobile — решение, подготовленное Mastercard для польского рынка, позволяющее клиентам покупать билеты или оплачивать парковку в таких мобильных приложениях, как SkyCash, mPosob или Sprytny Bill, без предоставления подробных реквизитов платежной карты. Приложение интегрировало различные мелкие платежные системы и дало возможность подключить к ним свой «пластик». В таком виде Mastercard Mobile работала, например, в Alior Bank и T-Mobile Usługi Bankowe.В конечном итоге услуга была заменена цифровым кошельком Masterpass, который доступен непосредственно в Santander Bank Polska (и косвенно также в других банках), а также предлагает онлайн-платежи.
NFC-платежи
Платежи Simcentricв технологии NFC являются предшественниками известного в настоящее время HCE. Так называемое Платежи NFC позволяли совершать бесконтактные транзакции по телефону, но их работа была немного сложной. Для того, чтобы воспользоваться услугой, помимо телефона с модулем NFC, нужно было иметь специальную сим-карту NFC и активировать функцию у оператора, а сами платежи производились с помощью специально разработанного приложения.Телефонные транзакции в технологии NFC стали возможны благодаря сетям T-Mobile (например, в mBank, T-Mobile Usługi Bankowe или Getin Bank) и Orange (например, в ING и mBank), а для совершения платежей необходимо было дополнительно иметь виртуальный NFC. карта выдана банком.
Мобильные платежи и безопасность
Упомянем здесь проблему безопасности, которая может отбить у некоторых желание использовать мобильные платежи.
Услуги, такие как Google Pay или Apple Pay, основаны на т. н.токенизация. Это означает, что данные платежных карт добавляются в кошельки только один раз, а затем заменяются на так называемые токен, то есть последовательность символов. В процессе оплаты используется токен, благодаря которому конфиденциальная информация, такая как номер карты или код CVC/CVV, защищена от посторонних лиц.
Блик, в свою очередь, основан на одноразовых кодах, которые генерируются только для конкретной транзакции, а платеж, в свою очередь, подтверждается PIN-кодом к мобильному приложению. Даже если кто-то выучит код, он не сможет использовать его повторно.
Платите удобно
Банки любят облегчать нашу жизнь, и один из лучших способов сделать это — использовать различные способы мобильных платежей, будь то телефон или часы. Можно смело сказать, что попробовав либо Google Pay, либо Blik, мы легко к ним привыкаем и пользуемся ими все чаще и чаще при каждом удобном случае. Дело облегчается дальнейшими улучшениями, вносимыми оператором данной услуги, что повышает не только ее удобство, но и безопасность. Со временем появляются новые идеи для мобильных платежей и остается только ждать, чем нас удивят банки и финтехи.
.
Видео-курс
