Овердрафт по карте что это


Овердрафт для юридических лиц, интернет-овердрафт

Овердрафт — это автоматическое кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности средств на счете для проведения платежей.

Овердрафт открывается к одному из расчетных счетов клиента в рублях. Овердрафт автоматически погашается банком из остатка средств клиента на его счете на утро каждого дня. Сначала банк погашает штрафы и пени, затем накопленные проценты за пользование овердрафтом, затем саму задолженность по овердрафту. В зависимости от суммы остатка возможно частичное погашение процентов или овердрафта.

Ставка по овердрафту зависит от срока непрерывной задолженности. На конец каждого операционного дня банк фиксирует величину задолженности и рассчитывает ее продолжительность. Даже если за счет остатка средств банк до начала операционного дня погасил автоматически задолженность клиента по овердрафту, а Клиент провел в счет овердрафта новые платежи в текущем операционном дне, то на конец операционного дня считается, что задолженность не изменилась.

В настоящее время непрерывная задолженность клиента в первые 7 календарных дней оплачивается банку по ставке 7% годовых, задолженность с 8-го по 14-й день оплачивается банку по ставке 11%, с 15-го по 65-ый день включительно – по ставке 13% годовых.

Задолженность, не погашенная клиентом после 65-го дня ее возникновения, считается просроченной, на нее начисляются штрафы и пени, а действие лимита овердрафта приостанавливается.

Проценты за пользование овердрафтом рассчитываются банком ежедневно, включая нерабочие дни, а списываются со счета клиента при возникновении остатка на счете на утро ближайшего операционного дня.

По состоянию на утро 1-го числа каждого месяца банк взимает комиссию за учет ссудной задолженности по овердрафту по тарифам банка. Данная комиссия списывается со счета клиента дополнительно к начисленным процентам.

Расчетный лимит овердрафта может составлять от 5 до 60% от «очищенного» (без учета перебросок и пополнения счетов) оборота клиента в банке.

Для установления лимита клиенту необходимо направить через специальную функцию интернет-банка балансы предприятия на четыре последние отчетные даты в электронном виде. Отчеты прикрепляются в виде существующих файлов в формате налоговой инспекции или в формате Excel, или заполняются непосредственно в интернет-банке. При подписании и отправке отчетов системой выполняются необходимые проверки. В частности, проверяется, что соответствующие строки отчетности не равны 0, или, что активы равны пассивам. В случае необходимости, отчеты можно откорректировать непосредственно в интернет-банке.

Кроме того, клиенту необходимо обеспечить в течение 3-х последовательных месяцев поступление выручки на счета, открытые в банке, и направить заявку на расчет лимита овердрафта, которую можно автоматически создать в интернет-банке.

Индивидуальные предприниматели также представляют квартальные отчеты, составленные на основе управленческой отчетности.

Банк проводит в течение нескольких дней анализ полученных от клиента данных и предлагает расчетный лимит кредитования. Предложенный лимит может предоставляться клиенту без обеспечения, на основе анализа его оборотов по счетам в банке, финансового состояния и деловой репутации, а также под поручительство или с предоставлением обеспечения. Клиент и менеджер банка могут обсудить возможность увеличения предложенного лимита за счет предоставления дополнительного обеспечения со стороны клиента, для чего необходимо обратиться в офис банка.

Пересмотр лимита и предоставление банку отчетности выполняется дистанционно, через интернет-банк, и посещения офиса банка не требует. Установленный лимит клиент может видеть в соответствующем поле. Увеличение лимита может производиться банком один раз в квартал после получения очередной финансовой отчетности и с учетом роста оборотов (без учета пополнения счетов) клиента в банке. Снижение лимита может произойти в любой день в случае возникновения у клиента просрочек по кредитам, ареста счетов, значительного падения оборотов или ухудшения финансовой отчетности клиента, а также при получении негативной информации о деятельности клиента.

Что такое технический овердрафт? - НПФ Достойное БУДУЩЕЕ

Вы набрали продуктов в магазине, подошла ваша очередь, вы подносите карту к платежному терминалу и... получаете отказ из-за нехватки средств на счету. Однако всего час назад вы заходили в банковское приложение и видели, что денег достаточно. А теперь на вашем дебетовом счету минус. Как это вообще могло случиться?

Это был технический овердрафт.

Что это вообще такое

Сам по себе овердрафт — это возможность уйти в минус по дебетовому счету, своего рода кредит, нередко — под очень большой процент (иногда до 30% годовых). Эта опция обычно выключена по умолчанию и включается по желанию клиента банка.

Зачем это в принципе нужно: даже если вы принципиально не пользуетесь кредитными картами, бывают случаи, когда нужно оперативно заплатить за что-то при почти нулевом балансе на счету. Закрывать депозит с финансовой «подушкой» вам невыгодно, да и зачисление зарплаты случится со дня на день, так что проще ненадолго уйти в минус. Вы немного не рассчитали возможности, так бывает, ничего страшного.

В этом случае банк как бы одолжит вам денег, отразив отрицательный баланс на счету, а через некоторое время начнет брать проценты, если вы не погасите задолженность.

Но овердрафт может быть и техническим, т.е. непреднамеренным. Никто его не планировал, просто так вышло.

Как это происходит

Одна из самых частых причин технического овердрафта — подвисшее на стороне продавца списание средств. Приведем пример.

Вы оплачиваете некую покупку картой. Продавец присылает вашему банку запрос на списание средств. Указанная в нем сумма блокируется на карте, пока продавец не подтвердит, что операция успешна, и деньги действительно можно списать.

Однако банк не может ждать этого подтверждения вечно, поэтому если магазин по той или иной причине долго не отвечает, заблокированная сумма возвращается в доступный остаток на счету. Однако у продавца все еще есть право на эти деньги.

В какой-то момент он вспоминает: «Стоп, мне же недавно платили! Где деньги?» и все-таки подтверждает операцию. Запрошенная сумма списывается, и если на вашему счету на тот момент было мало средств, происходит тот самый технический овердрафт.

Какие еще могут быть причины

Технический овердрафт может произойти и по другим причинам. Вот несколько типичных примеров:

  • Вы были зарубежом и расплатились картой. Платеж проводился несколько дней, за это время курс валюты вырос, сумма в рублях — тоже.
  • Магазин ошибочно списал деньги дважды, а возврат обещает выполнить до двух недель.
  • Вам сделали межбанковский перевод, сумма отразилась на счете, и вы успели потратить деньги до того, как проводка платежа окончательно завершена.

Что делать, если это произошло

В первую очередь, не паникуйте. Выясните у банка, есть ли штрафные санкции за технический овердрафт. Если ответ положительный — обязательно погасите задолженность до указанного времени. Если нет — просто внесите деньги на счет тогда, когда вам это будет удобно.

Кстати, это тот самый случай, когда надоедливые push-уведомления от банковского приложения по операциям могут оказаться полезными.

Что такое овердрафт? - Финансовая газета

Овердрафт – это кредитование банком организации для оплаты предприятием текущих расходов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете компании-заемщика необходимых денежных средств. При этом пользование кредита осуществляется под проценты. При предоставлении овердрафта банк списывает средства со счета предприятия в полном объеме.

ВИДЫ ОВЕРДРАФТА

Овердрафт зарплатный

Зарплатный овердрафт – это вид овердрафта, который привязывается к банковской карте для выплаты заработной платы. Чтобы получить данный кредит необходимо:

▪ быть постоянным клиентом данного банка;

▪ регулярно получать зарплату в этом банке (то есть работодатель должен ее регулярно перечислять).

Как правило, лимит овердрафта по карте небольшой и, в случае ухода «в минус», сразу перекрывается поступающими на счет средствами от заработной платы. Проценты равны 15–20% годовых и будут начисляться только за дни пользования овердрафтом и за конкретно потраченные средства.

Овердрафт стандартный (классический)

Стандартный овердрафт предполагает выдачу кредита в пределах фиксированного лимита. Ограничения заранее прописываются в договоре с банком. Стандартный овердрафт используется для компенсации издержек. Лимит при данном виде кредитования равен минимальному месячному кредитовому обороту по расчетному счету заемщика, поделенному на два (2). При этом средний процент ставки составляет 14,5% годовых.

Овердрафт авансом

В этом случае овердрафт предоставляется в основном надежным организациям с целью привлечения предприятий на расчетно-кассовое обслуживание.

Сумма минимального овердрафта, предоставленного банком, рассчитывается, исходя из кредитного оборота по счету клиента. Сотрудники финансового учреждения учитывают наибольшие суммы поступлений на баланс клиента за предыдущие 3 месяца, кроме денежных средств, которые поступили на баланс заемщика со счетов других банков. Потом определяется месяц с минимальными оборотами и учитываются выплаты по кредиту с учетом оплаты процентов, точно так же, как и в классическом овердрафте.

Для расчета лимита следует минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по счету клиента без целевых выплат по погашению задолженностей по кредиту и выплат процента банкам-кредиторам поделить на три (3). Средняя процентная ставка в авансовом овердрафте равна 15,5% годовых.

Овердрафт под инкассацию

В этом случае овердрафт предоставляется организации, обороты по кредиту расчетного счета которой не менее чем на 75% составляет инкассируемая денежная выручка. При расчете учитывается также выручка, сданная на свой расчетный счет самим предприятием. Сумма лимита при таком овердрафте зависит непосредственно от количества его дебиторов, от размера оборотов заемщика, от активности зачисления денежных средств.

Лимит по овердрафту под инкассацию можно рассчитать, используя следующую формулу:

L = I / 1.5,

где L – лимит, а I – минимальный ежемесячный объем зачислений на счет клиента.

Средняя процентная ставка составляет 14,5% годовых.

Овердрафт технический

В этом случае овердрафт предоставляется организации без учета финансового состояния предприятия – под оформленные в банке гарантированные поступления денежных средств на расчетный счет заемщика. Лимит составляет минимальную сумму ежемесячных поступлений заемщика, поделенную на полтора (1,5). Средняя процентная ставка в таком случае будет равна 15% годовых.

Овердрафт для физических лиц

Общий срок овердрафтного соглашения обычно не превышает 6 месяцев. Когда используются кредитные денежные средства, то свободный лимит овердрафта уменьшается. Когда заемщик зачисляет на свой расчетный счет денежные средства, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается.

Как правило, банки не требуют в обязательном порядке сразу использовать весь лимит овердрафта. Кредит может использоваться по мере необходимости и при первой же возможности может быть погашен заемщиком.

Кредитные карты овердрафт

Кредитная банковская карта овердрафт может оформляться и выдаваться:

▪ сотрудникам корпоративных клиентов банка, которые получают заработную плату на свои личные банковские счета, привязанные к пластиковой карте. В этом случае гарантом по кредиту (овердрафту) для своих работников выступает корпоративный клиент банка;

▪ вкладчикам банка.

В ряде случаев у некоторых банков существуют виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт.

ОТЛИЧИЕ ОВЕРДРАФТА ОТ КРЕДИТА

Но какими бы похожими не казались на первый взгляд эти банковские продукты, между ними есть существенные различия:

▪ Размер займа. При оформлении овердрафта размер кредита, как правило, не превышает ту сумму, которая каждый месяц поступает на счет клиента. Размер же кредитного лимита устанавливается на основании анализа кредитоспособности заемщика.

▪ Срок погашения задолженности при овердрафте не более 30 дней. Кредит же предоставляется на более длительные сроки.

▪ Проценты. Процентная ставка овердрафта выше ставки по кредиту.

▪ Льготы. По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга. Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования.

▪ Способы погашения займа. Задолженность при овердрафте можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок. Клиент в данном случае будет оплачивать только проценты. Кредиты предполагают ежемесячное погашение части долга и ежемесячную уплату процентов.

▪ Скорость получения и возврата займа. При овердрафте использовать заимствованные средства можно моментально, как только они потребуются. Но и вернуть заимствованные деньги нужно будет тоже быстро. Возврат произойдет, как только они зачислятся на счет. С целью получения кредита заемщику нужно обратится в банк, представить необходимые документы и ожидать результаты анализа его платежеспособности. Деньги он получит не сразу. Погашать кредит клиент может в течение срока действия кредитного договора.

▪ Возобновляемость займа. Погашение обычного кредита не дает гарантии того, что следующий кредит будет одобрен и утвержден. Используя овердрафт, кредит можно брать неограниченное количество раз.

ПРЕИМУЩЕСТВА ОВЕРДРАФТА

Преимущества от пользования овердрафтом такие:

▪ в любой момент клиент банка может занять недостающие ему денежные средства в пределах лимита;

▪ занимать денежные средства можно неограниченное количество раз;

▪ овердрафт можно тратить на любые цели;

▪ проценты начисляются только на фактическую сумму овердрафта – то есть проценты начисляются только на ту сумму, которая была взята в долг, а не на весь доступный лимит;

▪ если овердрафт не был использован, то проценты не начисляются;

▪ сумма кредита постоянно возобновляется: нет необходимости оформлять новый кредит с банком, главное условие – вовремя погашать кредит;

▪ нет залога и поручителей;

▪ такой вид займа, как овердрафт, позволяет совершать важные и необходимые платежи даже в тот момент, когда прекращаются поступления на расчетный счет;

▪ предпринимателям овердрафт позволяет избежать задержек в денежном обороте;

держателям зарплатной карты банк может увеличить сумму лимита в несколько раз;

клиент в любой момент может отказаться от данной услуги.

НЕДОСТАТКИ ОВЕРДРАФТА

Главный недостаток овердрафта заключаются в начислении высоких процентов по кредиту. Также к отрицательным характеристикам овердрафта можно отнести:

▪ Банк заключает договор на овердрафт максимум на один год. Возникает необходимость в продлении или перезаключении договора.

▪ Устанавливается лимит на максимальный размер кредита.

▪ Короткие сроки, в течение которых нужно погасить долг.

▪ Задолженность нужно погасить в полном объеме, а не частями.

▪ Скрытые платежи – такие, как комиссия за обналичивание заемных денег в банкомате, налог на операцию по счету и другое.

▪ Заключив договор на овердрафт, следует помнить, что банк имеет право увеличить процентную ставку и требовать погашение долга в более короткие сроки.

Плата за неразрешенный овердрафт по дебетовой карте: что это такое и почему возникает?

Вчера пополнила карту через банкомат, и через пару часов использовала ее для оплаты товаров в магазине. Денег было достаточно для транзакции, но карта ушла в минус. На горячей линии сказали, что это технический (неразрешенный) овердрафт, из-за того, что внесенные через банкомат деньги не успели отразиться на счету. Как так получилось и что такое неразрешенный овердрафт?

Неразрешенный или технический овердрафт – это уход в отрицательный баланс после совершения операций, на которые не хватило собственных средств, размещенных на карточном счету, без ведома клиента и разрешения банка.

Причинами возникновения технического овердрафта могут стать:

  • Позднее списание комиссии, которая не отражается при проведении операции (комиссия другого банка при расчете по терминалу, комиссия за снятие денег в чужом банкомате и др.). Такая ситуация возможна при безавторизационной транзакции, если банк эквайер (кому принадлежит терминал) не запрашивает остаток по карте клиента.
  • Изменение курса валюты при проведении транзакций за рубежом с использованием карт с отличной валютой от местной. Банк предварительно рассчитывает стоимость проведения конвертации, но деньги со счета могут списываться в течение 1-3 дней. Если курс изменится в большую сторону, тогда с карты спишется сумма больше, чем это было рассчитано изначально. А если денег не будет хватать – карта уйдет в минус.
  • Расходование средств, которые в системе банковской отчетности находятся в неучтенных операциях. Как раз ваша ситуация. Банк уведомил о поступлении средств на карту, но на счету они еще не отразились. Поэтому, раз предыдущая операция еще не отразилась, и сразу была проведена другая операция по списанию, карта автоматически ушла в овердрафт. IM
  • Технический сбой, при котором проводится двойное списание или зачисление. Причем во втором случае клиент должен израсходовать лишние деньги. Стоит понимать, что такие сбои быстро корректируются, и карта уйдет в овердрафт, а клиент может попасть под статью мошенничества.
  • Автоматическое списание за использование подключенных услуг и годового обслуживания. Если на момент списании на карте будет недостаточно средств, банк все равно спишет деньги, а не карте получится отрицательный баланс. Поэтому стоит контролировать остаток и держать его в положительном значении.

К справке! Если ваш банк за такой технический овердрафт пытается взять комиссию, тогда стоит написать жалобу, и заставить банк перепроверить очередность проведения транзакций.

Если вы на карте увидели отрицательный баланс, но не знаете причину его возникновения, тогда стоит сразу заказать выписку по счету. В ней будет указано время и сумму транзакции, которая повлекла технический овердрафт. Погасить овердрафт можно простым пополнением карты. Но если возникший овердрафт не ваша вина, тогда стоит обратиться в банк лично или на горячую линию для урегулирования ситуации.

Что такое овердрафт? | Личные деньги | Деньги

Отвечает Антон Полишкис, генеральный директор компании «Лорес Консалтинг»: 

«Овердрафт — это дополнительные кредитные средства, которые банк предоставляет клиенту, когда полностью израсходованы собственные средства клиента на счете. Иными словами, эта услуга позволяет продолжать тратить деньги по карте или счету даже тогда, когда средства там фактически закончились.

Нужно понимать, что эти деньги даются на определенное время и под определенный процент, грубо говоря, это кредит. Для клиента опасность овердрафта заключается прежде всего в психологическом аспекте использования этого финансового продукта: для его получения не нужно идти в банк и предоставлять документы, справки, овердрафт подключается к дебетовой карте при ее оформлении и дальше остается активным, пока клиент или банк не захотят его отключить. Такая легкая доступность денег может провоцировать импульсивные покупки, ощущение, что денег больше, чем есть на самом деле, и справиться с соблазном бывает сложно. 

С другой стороны, процент, который взимается за овердрафт по дебетовой карте, обычно ниже, чем процент по кредитной карте. Вдобавок некоторые банки предоставляют по овердрафтным картам так называемый grace period, то есть время, в течение которого не взимаются проценты за пользование кредитными средствами, этот период обычно составляет от 2 недель до 3 месяцев. 

Клиенту любого банка нужно знать, картой какого типа он обладает и, если она овердрафтная, сколько составляют проценты за пользование кредитными средствами. Для этого лучше всего обратиться в свой банк, наилучший способ — это письменный запрос, поскольку колл-центры не всегда компетентны в точности ответа, а официальный ответ от банка можно потом использовать в судебном споре, если появится необходимость».

Смотрите также:

Чем кредитная карта отличается от дебетовой? Знайте различия.

Дебетовая карта используется для использования средств, накопленных на вашем банковском счете. С его помощью можно снимать наличные в банкомате или оплачивать покупки в стационарных и интернет-магазинах. С другой стороны, кредитная карта позволяет вам использовать предоставленные вам банковские средства в пределах определенного кредитного лимита. С ним связан беспроцентный период, позволяющий пользоваться имеющимся на нем кредитом практически бесплатно.

Пластиковые платежные карты есть в кошельках большинства из нас. Неудивительно, ведь согласно отчету Национального банка Польши о них, на конец марта 2020 года таких карт на польском рынке было 43,1 млн, т.е. на 150 000. больше, чем в предыдущем квартале. Основной категорией карт в Польше являются дебетовые карты, на долю которых приходится более 80 процентов. Их общее количество составило 34,7 млн. человек. Кредитных карт насчитывается 5,6 млн, или 13,1 процента. У вас есть кредитная или дебетовая карта в кошельке? Узнайте, в чем между ними разница.

Кредитная карта - что это такое?

Банк может предоставить вам кредит разными способами. Это может быть как целевой кредит, например, ипотечный кредит, предназначенный для инвестиций в жилье, так и обязательство, по которому вам не нужно определять и отчитываться перед банком за использование предоставленных средств.

Ко второй группе относятся, в том числе, кредитные карты, которые позволяют взять кредит наличными на любые цели.Однако средства от обязательства не переводятся на ваш лицевой счет, они доступны вам на кредитном счете. Таким образом, кредитная карта имеет собственный счет, на который банк предоставляет вам средства в фиксированной сумме, известной как кредитный лимит. Вы можете использовать их как угодно, в основном для оплаты в магазинах и пунктах обслуживания или в Интернете . Лимит является возобновляемым, что означает, что когда вы погасите долг, у вас снова будет доступная сумма кредита на карте для бесплатного использования.

Проверьте, что такое кредитный лимит на кредитной карте: Что такое кредитный лимит? >>

Понятие кредита по кредитной карте тесно связано с беспроцентным периодом, т.е. так называемым льготным периодом , который позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка. Если вы погасите свой долг в течение беспроцентного периода, который в зависимости от банка длится от 50 до 60 дней, это учреждение не будет взимать с вас проценты по обязательству. Беспроцентный период состоит из расчетного периода и времени, отведенного на погашение задолженности по кредитной карте.

С вашей кредитной картой вы всегда тратите деньги, которые банк предоставил вам в пределах лимита, сумма которого зависит от вашей индивидуальной кредитоспособности и истории в Бюро кредитной информации.

Дебетовая карта - определение

В отличие от кредитной карты, дебетовая карта тесно привязана к вашему личному счету, т.е. вашему банковскому счету, и выдается на него. Это позволит вам свободно пользоваться деньгами на вашем лицевом счете .С его помощью вы сможете оплачивать покупки в стационарном или интернет-магазине, а также легко снимать наличные в банкомате, если захотите.

Если на вашем личном счету закончатся средства, вы не сможете использовать свою дебетовую карту, пока не внесете наличные или не получите перевод на свой счет. Вы должны помнить, что когда вы платите с помощью дебетовой карты, вы просто используете деньги, которые вы положили на свой счет. Дебетовая карта называется дебетовой картой.

Кредитная карта и дебетовая карта — различия в использовании

С ежедневными платежами вы также можете воспользоваться овердрафтом.Вы должны знать, что и кредитная карта, и дебетовая карта подпадают под общее понятие платежных карт.

Могу ли я расплачиваться кредитной картой так же, как дебетовой картой?

На самом деле, вы можете использовать как кредитную, так и дебетовую карту одинаково. В обоих случаях вы будете оплачивать покупки в продуктовых магазинах или магазинах одежды, а также в точках обслуживания, главное, чтобы они были оборудованы платежными терминалами.

Могу ли я везде расплачиваться кредитной картой?

Кредитная карта, кредитная карта с англ., удобный способ распоряжаться кредитным лимитом, предоставленным банком.Позволяет совершать платежи в стационарных и интернет-магазинах или в пунктах обслуживания. Вы можете удобно использовать его для оплаты авиабилетов, билетов в музеи и театры или на спортивные мероприятия. На самом деле, вы можете расплачиваться кредитной картой везде, где есть платежный терминал.

Прочтите об оплате кредитной картой: Где я могу оплатить кредитной картой? >>

Однако лучше не использовать кредитную карту для снятия денег в банкомате, с технического счета карты.Хотя это физически возможно, стоимость такой операции может быть очень высокой .

Дебетовая карта против кредитной карты - онлайн-платежи

На сайтах зарубежных интернет-магазинов или сервисных компаний можно найти определение одного из видов оплаты – «кредитная карта». Однако тот факт, что у вас на руках дебетовая карта, а не кредитная, не означает, что ваш платеж будет отклонен.

Однако, если вы столкнулись с этим, это может быть связано с тем, что:

  • банк не позволяет завершить транзакцию без ввода кода CVV, который представляет собой трехзначный код, размещенный на обратной стороне дебетовой карты рядом с вашей собственноручной подписью;
  • Установлен лимит интернет-транзакций
  • ;
  • банк заранее блокирует все зарубежные интернет-транзакции.

Поэтому, прежде чем вы решите, что сможете осуществлять онлайн-платежи только с помощью кредита, проверьте, не распространяются ли вышеуказанные ограничения на лицевой счет, к которому у вас привязана платежная карта. Сделать это можно в отделении банка, через транзакционную службу банка в интернет-банкинге или даже по телефону, на горячей линии банка.

Дебетовые и кредитные карты – расходы и сборы за использование

Если вы погасите всю сумму долга в течение беспроцентного периода, вы сможете пользоваться своей кредитной картой даже совершенно бесплатно.Это такой бесплатный кредит, но становится платным, если вы пользуетесь кредитами в банкоматах или не платите вовремя свой долг в беспроцентный период .

Вы также можете оплатить сам выпуск карты - годовая плата вперед или ежемесячная плата. Снятие наличных по кредитной карте в банкомате обычно требует уплаты высокой комиссии — в среднем от 3 до 5 процентов. значение суммы, снятой в банкомате с кредитом.

Если вы превысите срок беспроцентного периода и не заплатите даже минимальную сумму, знайте, что ваша кредитная карта станет процентной, и, что еще хуже, с вас, скорее всего, будут начислены пени за неуплату оплатить минимальную сумму, указанную в условиях договора, .

С дебетовой карты берут расходы, но не все банки. Чаще всего вы ничего не платите за его выдачу, однако учреждение может взимать плату за обслуживание каждый месяц . В целом вы можете избежать таких сборов, если будете активно пользоваться своей картой, т.е. совершать соответствующее количество платежей в месяц, или если эти платежи будут производиться на соответствующую минимальную сумму. Дополнительные сборы и комиссии могут взиматься за:

  • снятие наличных в небольших количествах - некоторые банки отказываются от комиссии только тогда, когда вы снимаете в банкомате не менее 100 злотых;
  • снятие наличных в банкоматах иностранных банков (зарубежных сетей) - если вы не приобрели опцию бесплатного снятия во всех банкоматах страны или за рубежом.

Также необходимо доплатить за выпуск дополнительной платежной карты к личному кабинету.

Условия получения кредитной карты и дебетовой карты

Если вы хотите получить дебетовую карту, вам не нужно выполнять никаких дополнительных условий. В настоящее время практически каждый банк предоставляет овердрафт клиенту, открывшему базовый платежный счет. Таким образом, вы автоматически получаете инструмент, который облегчит вам получение средств, которые вы накапливаете на своем личном счете в данный момент времени.

Другое дело, если вы хотите получить кредитную карту в банке. Часто для получения кредита даже не нужно открывать личный счет в том или ином банке. Вам понадобится технический счет. Формально для получения кредитной карты необходимо подать заявление в банк по форме . Это похоже на заявку на кредит наличными. Вам не обязательно указывать цель, на которую вы хотите собрать средства, но с другой стороны, вы должны пройти формальную процедуру проверки.

Банк прежде всего проверит вашу кредитоспособность, т.е. способность погасить обязательство вместе с начисленными процентами и другими сборами. Поэтому при оформлении кредитной карты во многих случаях необходимо приложить документы о доходах, подтверждающие, сколько вы зарабатываете и какие фиксированные расходы вы несете каждый месяц. Если ваш доход достаточно высок, а расходы достаточно низки, у вас есть хорошие шансы получить кредит.

Вы можете узнать больше о кредитоспособности здесь: Кредитоспособность - все, что вам нужно знать о ней >>

Банки по-прежнему контролируют потенциальных заемщиков в Бюро кредитной информации (БИК).Плохая история, сообщающая учреждению о значительных задержках погашения основного долга и процентов, означает, что вы получите отрицательный ответ на заявку на кредитную карту. Помните, что банк рассчитает лимит кредитной карты, который вы можете себе позволить, на основании предоставленных документов. Он может быть меньше, чем тот, который вы указали в заявлении, поданном в банк.

Если проверка клиента прошла успешно, т.е. вы признаны потенциально надежным заемщиком, вы можете получить кредитную карту с указанным лимитом и продолжительностью беспроцентного периода, указанной в договоре.

Дебет по кредитной карте и дебет по дебетовой карте

Вы можете оформить овердрафт по лицевому счету. Дебетовый остаток, предоставляемый банком клиентам с хорошей историей сотрудничества и стабильным финансовым положением, является дополнительными финансовыми ресурсами, которыми вы можете воспользоваться в случае необходимости. Однако при использовании дебетовой карты вы не можете сначала использовать овердрафт на своем счету - вы всегда сначала тратите деньги на свой личный счет.Если вы израсходовали весь их остаток, но ваши финансовые потребности так и не были удовлетворены, вы можете получить овердрафт в пределах установленных банком лимитов.

В этом плане кредитная карта — совершенно другое решение. На самом деле речь не идет об овердрафте по кредитной карте, а о кредитном лимите . С такой картой вы не сможете потратить больше, чем вам предоставил банк в самом начале, т.е. при установке лимита. Вы используете деньги банка каждый раз, когда тянетесь за кредитной картой.

Читайте: В чем разница между овердрафтом по счету и овердрафтом по кредитной карте? >>

Различаются ли физически кредитные и дебетовые карты?

На первый взгляд, сегодня сложно отличить кредитную карту от дебетовой, потому что можно опустить слово «Дебетовая» на дебетовой карте или «Кредитная» на кредитной карте. Раньше они отличались тем, что цифры и буквы на кредите были приподняты, но сегодня и дебетовые карты выглядят так. На лицевой стороне дебетовой карты слово «Дебетовая» обычно размещается слева, чуть выше логотипа платежной компании.Точно так же слово «Кредит» отображается в правом верхнем углу кредита.

Ваша кредитная и дебетовая карты могут выглядеть одинаково. Поэтому при совершении платежей, а особенно при снятии наличных в банкомате, будьте внимательны, которым пользуетесь, чтобы не платить высокие комиссии.

Когда лучше использовать кредитную карту, а когда дебетовую?

Благодаря кредитной карте вы можете свободно пользоваться банковскими деньгами, в пределах установленного лимита, и многократно, после погашения каждого предыдущего обязательства, возникающего в расчетный период. Почему кредитная карта, а не дебетовая, является хорошим решением, когда вам периодически не хватает свободных средств? Это связано с тем, что вашей кредитной карте назначен беспроцентный период, в течение которого вы ничего не платите по своему долгу. Вы всегда должны использовать кредит ответственно, потому что, используя его, вы берете на себя обязательство, которое, к сожалению, вам придется погасить. Если вы не сделаете этого в течение беспроцентного периода, установленного банком для вашей кредитной карты, вы часто будете платить значительные проценты по своим обязательствам.

Если вы хотите комфортно пользоваться своими деньгами, хранящимися на вашем лицевом счете, или деньгами с овердрафта, выберите дебетовую карту, полностью привязанную к вашему счету. Благодаря этому вы оплачиваете покупки или услуги и бронирования, не беспокоясь о том, что потратите больше, чем у вас есть. Так что если вы человек, у которого, к сожалению, с этим проблемы, с картой вам будет проще планировать домашний бюджет.

.

Что такое дебетовая карта?

Многие путают дебетовую карту с кредитной, но это два совершенно разных продукта. Какая разница? Так что же такое дебетовая карта?

Почти 80% поляков пользуются дебетовой картой. Таким образом, это означает, что мы ценим преимущества платежной карты. Не нужно иметь при себе наличные деньги, это, безусловно, большой плюс. Большинство из нас также ценят бесконтактные транзакции, которые позволяют оплачивать покупки всего за несколько секунд.В каких случаях может понадобиться дебетовая карта? Может ли его использование быть рискованным? Проверьте, что вам нужно знать об этом.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это карта, выдаваемая покупателю для личного счета, которая позволяет снимать деньги в банкоматах и ​​осуществлять платежи в точках продаж. Операции на сумму до 100 злотых можно совершать бесконтактно, без ввода PIN-кода. Однако сверх этой суммы необходимо подтвердить транзакцию PIN-кодом. Таким образом, дебетовая карта может быть выдана любому, кто откроет банковский счет. Таким образом, он получает легкий и быстрый доступ к деньгам, накопленным на его счету. Если у вас есть банковский счет, очень вероятно, что в вашем кошельке есть дебетовая карта.

Noteworthy — дебетовая карта с мультивалютной функцией. Благодаря этому вы избежите затрат на конвертацию валюты, так как средства в соответствующей валюте будут списаны непосредственно с вашего валютного счета.Это удобные решения, когда вы часто путешествуете за границу.

Как работает дебетовая карта?

Дебетовая карта – это платежный инструмент, позволяющий в любое время использовать средства, накопленные на личном счете. Важно, вы используете средства до суммы вашего баланса. Таким образом, это означает, что у вас есть только те деньги, которые у вас есть на самом деле г. Поэтому само название дебетовой карты может сбивать с толку. Некоторые банки позволяют вам потратить чуть больше суммы денег, накопленной на вашем счету, т.е. войти в так называемыйдебет. Однако, как правило, это не большие суммы.

Как работает дебетовая карта? Это просто. Вы можете использовать его бесконтактно, поэтому просто поднесите его к платежному терминалу. Как расплачиваться дебетовой картой в магазине? Для сумм свыше 100 злотых необходимо будет ввести PIN-код. Когда вы платите дебетовой картой, ваши данные будут обработаны продавцом, а затем отправлены в расчетный центр для авторизации платежа. Оттуда данные будут отправлены в сеть карточного учреждения, которое направит их в конкретный банк.Банк одобряет сделку. Если на вашем счету недостаточно средств, транзакция будет отклонена. Информация возвращается и обрабатывается банком, обслуживающим счет продавца.

Этот процесс звучит довольно сложно, но на практике он занимает от нескольких до нескольких секунд, так что вы его даже не заметите.

Кто может получить дебетовую карту и как подать заявку на ее получение?

Дебетовая карта выдается практически каждому, кто открывает счет в банке. Как настроить дебетовую карту? Заявление на его выдачу можно подать онлайн или непосредственно в отделении банка. Обычно его отправляют по почте в течение нескольких дней после заполнения заявки. Карта будет оформлена на ваши личные данные. В настоящее время некоторые банки делают упор на его персонализацию, когда речь идет о самом графическом дизайне. Так что в некоторых случаях вы можете выбрать его внешний вид и даже спроектировать.

Дебетовая карта против кредитной карты

Является ли дебетовая карта такой же, как кредитная карта? Нет, это две совершенно разные платежные карты.Как вы уже знаете, как часть вашей дебетовой карты, у вас есть только деньги, которые вы накопили на своем банковском счете. Кредитная карта позволяет вам тратить деньги, которые вы занимаете в банке. В рамках него вам назначается определенный лимит, который вы должны оплатить в установленный срок. Таким образом, это форма кредита, но кредитная карта является возобновляемой. Поэтому, если вы оплатите лимит карты, вы можете использовать ее снова. Правила предоставления кредитной карты немного сложнее, чем в случае с дебетовой картой.

Ситуации, в которых дебетовая карта полезна

Дебетовая карта пригодится каждый день. Вы уже знаете, как им можно расплачиваться в магазине, стоит упомянуть, что вы также можете использовать его онлайн. Как оплатить онлайн дебетовой картой? Все, что вам нужно сделать, это ввести CVV2 (Card Verification Value 2) — трехзначный код, позволяющий идентифицировать владельца карт Visa Electron и Visa Gold. Этот номер вы найдете на обратной стороне карты. В случае карты American Express Card четырехзначный код размещается на лицевой стороне карты.

Когда будет полезна дебетовая карта? В том числе при совершении покупок в продуктовом магазине, оплате на заправке или в торговом центре. Дебетовая карта также позволяет снимать средства в банкоматах. В настоящее время платежные терминалы расположены в большинстве точек обслуживания и торговли, что избавляет от необходимости иметь при себе наличные деньги.

Риск, связанный с наличием дебетовой карты

Связано ли наличие дебетовой карты с каким-либо риском? Это зависит. Использование дебетовой карты намного безопаснее, чем использование наличных.Даже если дебетовая карта будет украдена, ее использование без знания ПИН-кода будет очень ограничено — до бесконтактных платежей до 100 злотых. Более того, вы можете легко заблокировать свою дебетовую карту, например, через онлайн-банкинг. Сделать это можно всего за несколько минут, благодаря чему платежи с его помощью будут моментально заблокированы. Однако помните, что каждый раз, когда вы вводите PIN-код, будьте осторожны.

Дебетовое сальдо - что это такое?

На нашем счету появляется дебетовый остаток в результате слишком крупной транзакции. В случае возникновения такой ситуации задолженность должна быть погашена, если мы этого не сделаем, банк имеет право начислить нам пени. Как это возможно? Некоторые банки в рамках дебетовой карты разрешают использовать средства сверх доступного лимита на счете. Обычно доступный лимит таков. 1000 злотых. Он должен быть урегулирован в течение определенного периода, например, в течение следующих 30 дней.

Как разумно использовать свою дебетовую карту и избежать долговой спирали

Если у вас есть возможность использовать овердрафт по карте, старайтесь делать это с умом и только в тех случаях, когда это необходимо.Вы должны помнить, что это деньги, взятые взаймы в банке, и их нужно будет вернуть в относительно короткие сроки. Не относитесь к ним как к дополнительным деньгам. Такого рода мышление может легко сбить вас с толку. Превышение срока погашения задолженности влечет за собой начисление пени. Подумайте, действительно ли вы хотите использовать эту опцию. Может быть, лучше иметь только те деньги, которые у вас действительно есть на вашем счету.

Дебетовая карта чрезвычайно полезна, так как она обеспечивает удобный способ оплаты практически в большинстве мест.Это также один из опасных способов оплаты. Риск его появления невелик. Неудивительно, что так много людей предпочитают не снимать наличные для оплаты дебетовой картой.

.

Как работает дебетовая карта и как ею пользоваться?

Дебетовая карта является наиболее популярным способом оплаты наряду с наличными. Часто ошибочно принимают за кредитную карту. Мы проверили, как работает дебетовая карта и как ею пользоваться.

По данным PRNews Report, количество активных дебетовых карт, используемых физическими лицами универсальных банков, составило более 30 миллионов на конец 2021 года .

Крупнейшим эмитентом дебетовых карт для индивидуальных клиентов в Польше является PKO Bank Polski - более 7,642 млн .Santander Bank Polska занял второе место, выпустив более 3,9 млн карт, и незадолго до этого Bank Pekao S.A. - израсходовано более 3,8 млн пластмасс. Имея в виду приведенные выше данные, давайте проверим, в чем может быть причина популярности этого решения.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – платежный инструмент, используемый для осуществления наличных и безналичных операций. Проще говоря, это карта, которую клиент может получить при создании личного счета .

Сумма транзакций по дебетовой карте ограничена суммой средств, накопленных на счете . Ну, разве что владелец счета использует дебетовый остаток, что позволит ему взять на себя дополнительную задолженность в рамках предоставленного лимита.

Дебетовая карта позволяет осуществлять платежи в Интернете, а также в пунктах обслуживания и торговли , оснащенных терминалом . Благодаря бесконтактным платежам транзакции на сумму менее 100 злотых не требуют ввода PIN-кода.

Дебетовая карта также дает возможность снятия наличных в банкомате . Кроме того, держатель «пластика» может, например, установить дневной лимит на транзакции или отключить бесконтактную функцию, что позволит ему лучше настроить это решение под свои нужды.

Как работает дебетовая карта?

Дебетовая карта позволяет снимать наличные в банкомате, а также осуществлять платежи в пунктах продаж и обслуживания, оборудованных платежными терминалами. Покупки на сумму до 100 польских злотых можно оплачивать бесконтактно без необходимости подтверждения с помощью PIN-кода.

В случае оплаты большей суммы, как после поднесения карты к терминалу , так и при вставке дебетовой карты в слот терминала, транзакцию необходимо подтвердить четырехзначным кодом.

Хотя сам процесс авторизации занимает у держателя карты всего несколько секунд, на самом деле он состоит из нескольких этапов. После того, как дебетовая карта будет использована, данные будут обработаны продавцом и отправлены в центр выставления счетов для авторизации тендера, а затем в сеть учреждения карты, которая направляет их в банк эмитента карты .Банк может одобрить транзакцию или отклонить ее, если на счете нет средств.

С дебетовой картой можно снимать наличные не только в банкоматах, но и непосредственно в кассе. Данная транзакция совершается в рамках кэшбэк-сервиса. Точки, где можно обналичить деньги в кассе , отмечены специальной наклейкой – обычно она находится у входной двери или на кассе. Эта услуга доступна, среди прочего в сетях «Жабка», «Рух», «Дино», «Медиа Маркт» и «ВР».

Пользователь дебетовой карты также может использовать ее для внесения денег на счет с помощью банкомата . Как при внесении, так и при снятии денег вам потребуется подтвердить транзакцию четырехзначным PIN-кодом.

Как получить дебетовую карту?

Практически каждый, кто открывает индивидуальный банковский счет, может получить дебетовую карту для своего счета. Заявку на выпуск можно подать на сайте или непосредственно в отделении банка.Например, в PKO Bank Polski можно заказать дебетовую карту:

  • через сайт iPKO,
  • через мобильное приложение IKO,
  • через горячую линию банка,
  • в любом отделении банка.

До того, как дебетовая карта дойдет до адресата, он может управлять своим бюджетом и платежами в сети с помощью электронного банкинга iPKO или мобильного приложения IKO. Заявитель получит карту по почте в течение нескольких дней после подачи заявки.

Выпуск первой дебетовой карты обычно бесплатный. В зависимости от выбранного типа предложения использование карты может быть бесплатным или включать ежемесячную плату. Часто после выполнения определенных условий банк может освободить клиента от затрат в связи с этим. Например:

  • Ежемесячная стоимость обслуживания дебетовой карты в банке Миллениум, выданной на счет 360°, составляет 7 злотых. Плата не взимается в течение первых двух месяцев после выдачи карты, а затем в случае минимум один платеж картой на счет или BLIK и общее поступление на счет не менее 1000 злотых в месяц. .
  • Ежемесячная стоимость обслуживания дебетовой карты mBank, выданной eKonto, составляет 7 злотых. Комиссия не взимается при совершении безналичных операций на сумму мин. 350 злотых в месяц 9000 4. Кроме того, использование всех банкоматов в Польше бесплатно для держателей карт mBank при условии, что они снимают не менее 100 злотых.

В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

Дебетовая карта и кредитная карта — это два разных решения. Сходства заканчиваются почти таким же внешним видом и вариантами оплаты: онлайн и в стационарных магазинах, оборудованных терминалом.

Дебетовая карта позволяет осуществлять безналичные платежи или снимать наличные в банкомате только в пределах суммы , накопленной на банковском счете (если владелец счета не использует дополнительную возможность овердрафта). С другой стороны, кредитная карта позволяет совершать транзакции в пределах суммы кредитного лимита, предоставленного банком.

Средства, потраченные с использованием кредитной карты, должны быть возвращены. Однако если полное погашение долга происходит в беспроцентный период (обычно 54-56 дней), то банк не будет начислять проценты на сумму займа .Если деньги возвращаются после этой даты, необходимо уплатить проценты, указанные в договоре.

Заявитель должен быть кредитоспособным, чтобы получить кредитную карту. Банк проверит доход потенциального клиента, стоимость жизни и имущественное положение, а также проверит его предыдущую кредитную историю в Бюро кредитной информации (БИК). Выпуск дебетовой карты не требует проведения анализа кредитоспособности, поскольку клиент не берет деньги в долг у банка, а использует собственные средства.

Когда может пригодиться дебетовая карта?

Вы можете использовать свою дебетовую карту для оплаты покупок в магазине, за ужин в ресторане или за ночь в отеле. Однако эта карта позволяет не только совершать стационарные платежи, но и использовать ее для оплаты различных онлайн-транзакций.

  • Для оплаты онлайн введите номер карты и т.н. CVC-код, который представляет собой трехзначное число на обратной стороне дебетовой карты.

Платежи — не единственная функция кредитной карты.Благодаря ему вы также можете снимать деньги в банкомате или в ближайшем магазине (если у нас включена услуга кэшбэка), а также пользоваться банкоматом.

Чем опасна дебетовая карта?

Благодаря дебетовой карте нам больше не нужно носить с собой наличные деньги. Даже если мы потеряем его или его у нас украдут, вам нужно будет знать свой PIN-код, чтобы совершать более высокие платежи с помощью этой услуги.

  • Для сумм до 100 злотых PIN-код не требуется, поэтому, если мы сразу не осознаем, что потеряли нашу дебетовую карту, вор может совершать транзакции на эту сумму.

К счастью, в случае кражи дебетовой карты, мы легко можем заблокировать платеж таким способом - достаточно позвонить на горячую линию банка, сообщить об утере карты, и на практике она станет бесполезной.

Что такое дебетовое сальдо?

Используя дебетовую карту, мы можем привести к ситуации, когда т.н. дебетовое сальдо. Это происходит, когда стоимость транзакций по нашей карте превышает сумму средств, доступных на счете.Как это возможно?

  • Некоторые банки в рамках дебетовой карты позволяют использовать средства, превышающие средства на счете. Обычно этот лимит составляет до нескольких сотен злотых.

Если наш счет показывает отрицательное сальдо, долг должен быть погашен в срок, установленный банком. В противном случае приходится учитывать последствия в виде пени.

Каковы преимущества и недостатки дебетовой карты?

Дебетовая карта пригодится в ситуациях, когда на счету есть средства, позволяющие выполнить конкретную операцию.Оплата картой проста и не требует наличия наличных . Если вы подключаете дебетовую карту к мобильному приложению банка или сервису Apple/Google Pay, вам даже не нужно иметь при себе кошелек, ведь транзакция будет производиться с помощью смартфона.

Дебетовая карта также является привлекательным решением для человек, которые активно расплачиваются безналичными . В такой ситуации выполнение условий невыплаты не должно вызывать затруднений.

Некоторые банки в обмен на отказ от комиссий требуют дополнительных действий , не связанных с самой дебетовой картой напр.поступления на счет в определенной сумме. Это следует учитывать при анализе доходности конкретного предложения.

К сожалению, если ваша дебетовая карта будет украдена или утеряна, вы можете быстро потерять деньги - особенно если активна услуга бесконтактных платежей. В такой ситуации спасением будет быстрое обращение в банк и блокировка карты. Зачастую мгновенную блокировку карты можно осуществить с помощью мобильного приложения.

Также следует помнить, что дебетовая карта не позволяет влезть в долги - для одних это существенное преимущество, а для других серьезный недостаток.Владелец карты имеет в своем распоряжении собственные средства плюс возможный овердрафт по счету, который обычно бывает на небольшие суммы.

В более сложных ситуациях лучше подойдет кредитная карта , - тем более, что полное погашение долга в установленные сроки позволяет избежать процентов на сумму займа.

Как разумно использовать дебетовую карту?

Дебетовая карта дает нам удобный доступ ко всем денежным средствам, накопленным на нашем лицевом счете.Это, в свою очередь, несет в себе риск неконтролируемой потери финансовых ресурсов. Поэтому стоит использовать дебетовую карту с умом, т.е. использовать дебетовую опцию на карте только тогда, когда это действительно необходимо.

Стоит знать

  1. Дебетовая карта – это удобное решение, позволяющее легко и быстро использовать деньги, накопленные на вашем банковском счете. Популярность этого продукта обусловлена ​​его универсальностью и простыми процедурами применения.
  2. Наиболее распространенное активное использование «пластика» позволяет избежать комиссий , связанных с использованием дебетовой карты . Самая важная роль клиента – выбрать правильное предложение и воспользоваться услугами, отвечающими его ожиданиям. Ведь не все хотят расплачиваться смартфоном.
  3. Дебетовая карта и кредитная карта — это два разных продукта. Дебетовая карта позволяет активно использовать средства, накопленные на собственном счету. При оплате кредитной картой мы используем деньги, которые не являются нашей собственностью, поэтому заемные средства должны быть возвращены в течение определенного периода.
  4. Хотя на первый взгляд кредитная и дебетовая карты выглядят одинаково, чтобы отличить их, следует проверить, какая надпись находится на лицевой стороне карты. В случае с дебетовой картой это будет «Дебетовая», а на кредитной карте вы найдете слово «Кредитная».
  5. В настоящее время альтернативой оплате дебетовой картой является оплата через BLIK.

FAQ - часто задаваемые вопросы

  1. Дебетовая карта выдается банком сразу?

    Нет, когда вы подаете заявку на получение дебетовой карты, вам обычно приходится ждать ее выдачи некоторое время (это может быть до нескольких недель).Дебетовая карта чаще всего отправляется по почте на адрес, указанный клиентом.

  2. Как активировать дебетовую карту?

    Карта, которую клиент получит по почте, неактивна. Для ее активации войдите в свой электронный банкинг, позвоните на горячую линию банка или посетите банк лично.

  3. Могу ли я иметь две дебетовые карты для одного счета?

    Да, банки обычно разрешают выпуск двух дебетовых карт на один и тот же счет, хотя окончательное решение всегда остается за соответствующим финансовым учреждением.

  4. Что делать, если я потерял дебетовую карту?

    Если вы потеряете свою дебетовую карту, вы должны остановить ее - вы можете сделать это в своем электронном банке, позвонив на горячую линию банка или лично явившись в банк.

  5. Могу ли я изменить PIN-код моей дебетовой карты?

    Да, вы можете изменить PIN-код, например, в своем электронном банке или позвонив на горячую линию банка.

СРАВНИТЬ ОТЧЕТЫ

Бартломей Боруцкий

Редактор

Работает в финансовом секторе с 2007 года.Свой профессиональный опыт он приобрел, работая в нескольких крупных банках. Как аналитик рисков, он принял сотни кредитных решений. В частном порядке энтузиаст литературы, настольных игр и джаза, а также стойкий поклонник своей дочери Елены.

Смотрите другие записи этого автора.

Дебетовые карты против кредитных карт | выбор карты | Виза

Вероятно, нет ни одного финансового продукта, который за последние годы зафиксировал бы рост интереса, сравнимый с феноменом популярности кредитных карт. За последние пять лет количество кредитных карт в кошельках поляков увеличилось почти в десять раз - и только кредитных карт Visa было выпущено в Польше (на конец июня 2009 года) более чем на 6 миллионов!

Как работает кредитная карта?

Кредитная карта – это как «ключ» к денежному сейфу: мы используем его, когда он нам нужен, а по окончании расчетного периода деньги, взятые в банке, кладут обратно в сейф.При оплате дебетовой картой, добавленной в личный кабинет, мы тратим собственные деньги; при оплате кредитной картой мы используем деньги, предоставленные нам банком - в течение определенного периода и на определенных условиях.

Необходимо помнить, что деньги на счете кредитной карты не являются "подаренными" деньгами, они должны быть возвращены - поэтому при подписании договора кредитной карты мы должны спросить обо всех вопросах, включая дату и правила погашения, и процентная ставка по долгу, если мы не погасим всю сумму обязательств в срок.

Когда мы начнем пользоваться кредитной картой Visa, мы также быстро подстроим ритм наших расходов под ее «ритм». Здесь полезно знать такие термины, как

.
  • Расчетный период 30 дней, в течение которых мы расплачиваемся картой.
  • Срок погашения включает расчетный период (30 дней) и так называемый льготный период, т.е. период отсрочки погашения долга (обычно свыше 20 дней). Это означает, что весь беспроцентный период может даже превышать 50 дней.
  • Лимит долга — это сумма, которую мы можем занять при использовании кредитной карты.На практике он определяется как кратный ежемесячному доходу пользователя.
  • Задолженность должна быть погашена не позднее числа, указанного в отчете о финансовых операциях за данный месяц. Мы сами решаем, погасим ли мы весь долг или только его часть. Обязательно погасить т.н. минимальная сумма, установленная банком-эмитентом карты.

Кредитная карта Visa: современный платежный инструмент.

Как следует из названия, он должен использоваться в первую очередь для оплаты товаров и услуг, а не для снятия денег в банкомате.Если мы используем кредитную карту для снятия наличных (в банкомате или в отделении банка), проценты будут начисляться с даты такого снятия.

Когда вы платите кредитной картой Visa вместо наличных, мы можем разумно планировать свои расходы. Благодаря списку транзакций - выписке по карт-счету - в конце каждого расчетного периода мы четко видим:

  • на что мы потратили деньги,
  • использовали ли мы весь кредитный лимит,
  • , если и сколько денег осталось для использования в следующем расчетном периоде,
  • сколько денег мы должны вернуть.

Важно, что нам не нужно ждать окончания расчетного периода и присланной нам банком выписки по карт-счету. Многие банки позволяют проверять состояние и/или историю карточного счета на постоянной основе – в отделении, через защищенные сайты, по телефону или SMS.

Кредитная карта не означает автоматически "залезать в долги".

Наоборот: если мы погасим все обязательства в срок, установленный банком, мы используем деньги банка, не платя за них проценты.По окончанию расчетного периода мы отдаем банку ровно столько денег, сколько взяли взаймы - но даже до 50 дней с момента покупки. Исключением является вышеупомянутое снятие наличных с помощью кредитной карты, по которому начисляются проценты с даты такого снятия.

Кредитная карта не означает "жить в кредит". Кредит — это всего лишь вариант, которым мы можем воспользоваться, но не обязаны.

Кредитная карта: для кого?

Только богатые могут платить кредитной картой за роскошные покупки? Нет: кредитная карта Visa сегодня доступна подавляющему большинству людей: ее не нужно привязывать к существующему банковскому счету, а лимит дохода все ниже и ниже.

Во всем мире кредитной картой Visa годами пользуются люди, которые просто хотят удобно и безопасно оплачивать покупки - как крупные, так и мелкие.

Кредитные карты Visa

также отлично подходят для онлайн-покупок; в этом случае авторизация платежа происходит через несколько секунд, благодаря чему магазин может обработать наш заказ намного быстрее, чем если бы ему пришлось ждать традиционного перевода. При этом расплачиваться картой в интернет-магазине мы будем каждый день - и не будем делать банковский перевод, например, по воскресеньям или праздникам.Карта, особенно кредитная, также является основной «валютой» при совершении покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Кредитная карта: пригодится дома и за границей.

Можно с уверенностью сказать, что в мире без границ платежная карта, в основном кредитная, является самым надежным «паспортом»: ею можно расплачиваться не только за границей, но и во многих ситуациях, например, при аренде автомобиля. автомобиль или бронирование авиабилетов.

Карта снимает одну из самых больших проблем туриста - необходимость иметь местную валюту.Носить с собой наличные — всегда проблема; Сколько банкнот или монет можно взять с собой в поездку? И где его носить: в набитых карманах, а может в сумке на шее, чтобы не потерять? Карта занимает мало места и дает вам доступ к такому количеству денег, которое вам действительно нужно.

Путешествовать с наличными не всегда безопасно, а карты защищены разными способами. Если мы потеряем карту во время поездки, мы можем воспользоваться экстренным снятием наличных и получить карту взамен (в зависимости от предложения банка-эмитента карты).

Безопасно ли использовать кредитные карты?

Да: каждая транзакция, совершенная с помощью кредитной карты Visa, требует подтверждения - подписью, вводом PIN-кода или кода CVV2 (для онлайн-транзакций). Даже в случае кражи карты ответственность держателя карты за несанкционированные транзакции по закону ограничена суммой, эквивалентной 150 евро. Другими словами, если наша карта будет украдена и вор начнет использовать эту карту еще до того, как мы успеем ее заблокировать - мы несем ответственность только за любые расходы в размере до эквивалента 150 евро.После аннулирования карты вся ответственность лежит на банке-эмитенте карты.

Более того, многие банки предлагают возможность дополнительной страховки от последствий таких неприятных событий.

Также стоит помнить, что мы всегда можем рекламировать в банке, выпустившем карту, любую транзакцию, которая вызывает у нас беспокойство.

Кредитная карта Visa - где ее взять?

Вы можете подать заявку на кредитную карту Visa, которую не нужно привязывать к существующему банковскому счету в одном из 28 банков-эмитентов:

Много дополнительной информации и практических советов по платежным картам, особенно кредитным, также можно найти на сайте.CardsBezTajemnic.pl, запущенный Ассоциацией польских банков в сотрудничестве с организацией Visa Europe.

.

Платежная карта, дебетовая карта - для чего нужны и в чем отличия

Ян Бонецкий • 25 октября 2021 г.

Платежная карта — это инструмент, который позволяет вам совершать платежи, используя деньги на вашем банковском счете. Эта карта также действует как карта банкомата, благодаря которой мы можем снимать и вносить деньги в пунктах самообслуживания.Самый популярный тип карты, выдаваемой для личных счетов в Польше, - это дебетовая карта.Как это можно использовать?

Что такое дебетовая карта

Это тип карты, который позволяет вам использовать деньги в пределах суммы денег, накопленной на связанном с ней счете. Это означает, что вы не можете произвести платеж (или снятие средств) на сумму, превышающую текущий баланс вашего счета, с помощью дебетовой карты.

Дебетовые карты обычно имеют слова «Дебетовые», напечатанные рядом с логотипом компании, которая их выпустила. Две компании, полностью доминировавшие на европейском рынке выпуска и обслуживания платежных карт, — это MasterCard и Visa.

Снятие наличных через банкомат

Одной из основных операций, которые мы можем выполнять с картой, является снятие денег в банкомате. В зависимости от вашей учетной записи снятие средств в иностранных банкоматах (т. е. не принадлежащих банку, в котором находится ваш счет) может или не может быть оплачено — , чтобы проверить комиссии, взимаемые данным банком, см. наш рейтинг молодежных счетов для получения списка. платы за счета, предназначенные для подростков. Выход из так называемого Собственные банкоматы, т.е. принадлежащие банку или компании, с которой у банка заключен соответствующий договор, предоставляются бесплатно.

Платежи в магазинах

В платежных терминалах магазинов вы можете расплатиться картой двумя способами: традиционным, вставив карту в считывающее устройство, и бесконтактным. Лимиты бесконтактных платежей зависят от банка, в котором у вас открыт счет, но чаще всего они позволяют совершать большую часть покупок. Если вы предпочитаете платить традиционно или купить что-то на большую сумму, после отображения суммы вы вставляете карту в терминал, вводите PIN-код на клавиатуре и после его подтверждения транзакция принимается.

Если на вашем счету недостаточно денег, транзакция не пройдет; если все в порядке, деньги будут списаны с вашего счета и помимо квитанции вы получите дополнительное подтверждение операции по карте.

Бесконтактные платежи

Карты

с бесконтактной технологией (PayPass или payWave) позволяют совершать мгновенные платежи, не вставляя карту в терминал. Раньше без ввода PIN-кода, а только поднося карту к отмеченному на терминале месту, можно было оплачивать покупки на сумму до 50 злотых, теперь лимит составляет 100 злотых.Он был поднят, чтобы побудить людей совершать бесконтактные платежи во время пандемии.

Для более крупных сумм также возможен бесконтактный платеж, но его необходимо будет подтвердить PIN-кодом. Это связано с безопасностью денег на вашем счету.

Телефонные платежи — Apple Pay, Google Pay

Карта

также понадобится, если вы хотите использовать виртуальный кошелек, будь то Apple Pay (для iPhone) или Google Pay (для телефонов Android).При настройке услуги вы можете сфотографировать карту (данные подгрузятся автоматически) или ввести ее вручную: номер карты, срок действия, CVV-код. После проверки с помощью смс-кода или электронной почты карта будет добавлена ​​в виртуальный кошелек. Что это означает? Во-первых, вам не нужно носить с собой пластиковый овердрафт, чтобы расплачиваться им в магазине — это удобно. Во-вторых, вышеупомянутые системы не предоставляют реальный номер вашей карты в транзакциях, что однозначно повышает безопасность.

Онлайн-платежи

С помощью дебетовой карты можно расплачиваться онлайн — например, покупая в интернет-магазинах, оплачивая билеты на поезд, самолет и автобус, покупая подписку на любимый музыкальный или киносервис потокового вещания.Конечно, платить онлайн проще, например, Блик, но иностранные компании его не поддерживают, поэтому стоит знать, как работает онлайн оплата картой.

Для этого типа транзакции требуется номер карты (он виден на «лицевой» стороне карты, над вашим именем), срок действия и CVV-код на обратной стороне (три цифры рядом с полем для подписи). Часто при оплате через Интернет нет различия между оплатой дебетовой картой и оплатой кредитной картой, и обе они скрыты под опцией «кредитная карта» или в английской версии «кредитная карта».

Дополнительная безопасность этого типа платежей, известная как 3-D Secure, в настоящее время становится обычным явлением. Он заключается в том, что ваша личность проверяется банком путем отправки одноразового кода (в СМС), который необходимо ввести в соответствующее поле, чтобы транзакция прошла успешно. Это защита от кражи, если кто-то каким-то образом узнает данные вашей карты и захочет использовать ее для несанкционированного платежа.

Молодежный счет с хорошей дебетовой картой бесплатно? Современное мобильное приложение и новейшие способы оплаты? Мы сканируем все молодежные учетные записи, из которых вы можете выбрать наиболее подходящую для вас учетную запись.См.: Рейтинг молодых аккаунтов.

Мультивалютные карты

Некоторые банки предлагают так называемые мультивалютная карта, т.е. одна карта, поддерживающая несколько счетов в разных валютах. Если вы часто бываете за границей и у вас есть второй счет, например, в евро, вам не нужно иметь две отдельные карты. При оплате мультивалютной картой средства списываются со счета, ведущегося в валюте операции, до тех пор, пока на нем имеется достаточный баланс. В нашем примере, если у вас есть 100 евро на вашем счете в евро, а сумма транзакции меньше, т.е.50 евро средства будут автоматически списаны со счета, открытого в евро, а не в злотых.

Вам 18 лет или больше? Откройте Konto Przekorzystne dla Młodych с мультивалютной картой и получите бонус!

Внесение наличных в банкоматы

Депозитные автоматы — это устройства самообслуживания, с помощью которых вы можете внести наличные на свой счет, не дожидаясь очереди (как это часто бывает в отделении банка). Для использования КДМ (кроме депозитов по коду Блик) нужна платежная карта - перед тем, как положить на нее деньги, нужно сначала вставить в нее карту.Более подробную информацию по этой теме можно найти в статье Банкомат - что это такое и для чего он используется.

Я потерял свою платежную карту - что мне делать?

Если вы потеряли свою платежную карту, вы должны зарезервировать ее в своем банке как можно скорее. Что это означает? Найдите в Интернете (и если он у вас есть с собой, тем лучше) номер телефона соответствующего отделения банка – проще всего ввести в поисковике «блокировка карты» и название вашего банка. Во время разговора с сотрудником банка карта будет заблокирована и вы не сможете ею воспользоваться.В противном случае кто-то сможет воспользоваться вашей картой и потратить часть денег на вашем счету. Поэтому всегда следите за картой!

.

Дебетовые карты | Карты для банкоматов | Виза

Это не предложение. Подробная информация, в том числе условия взимания комиссии за дебетовую карту, указана в Тарифах банковских сборов и комиссий для физических лиц в сфере розничных банковских услуг mBank S.A., Таблицах процентных ставок для физических лиц в розничных банковских услугах mBank S.A., Регламентах дебетовые карты для физических лиц в рамках mBank S.A. розничные банковские услуги доступно на сайте: www.mbank.com.pl/индивидуальные/карты/дебетовые карты/mastercard-gold-paypass-credit-card/.
За безналичные операции и снятие наличных по карте mBank дополнительно взимает комиссию за конвертацию валюты. Комиссия (включая маржу) составляет 5,9% от суммы транзакции или 3,5% для операций по карте с включенным мультивалютным сервисом. Подробная информация и условия использования мультивалютной услуги доступны в «Регламенте мультивалютной услуги в розничном банкинге mBank S.A.» доступны на сайте www.mbank.pl/indywidualny/uslugi/uslugi/usluga-wielowalutowa/.

Комиссия за обмен для дебетовых карт mBank составляет 0,2% от суммы транзакции.

Страховщиком является AXA Ubezpieczenia TUiR S.A. базируется в Варшаве. мБанк С.А. является страховым агентом, внесенным в Реестр страховых агентов под номером РАУ 11124813/А.

Под туристическим страхованием мы понимаем индивидуальное туристическое страхование Continents на территории Республики Польша и индивидуальное туристическое страхование Continents MultiTravel, которое покрывает международные поездки с исключениями, вытекающими из Общих условий страхования.

Подробная информация о страховании, включая условия, ограничения, исключения ответственности и лимиты выплат, доступна в Общих условиях страхования по адресу: https://www.mbank.pl/indywidualny/ubbezpieczenia/ubbezpieczenia-turystyczne /ubbezpieczenie-turystyczne-podrozne /

Предложение mBank включает следующие варианты индивидуального страхования путешествий Continents в Республике Польша и индивидуального страхования путешествий Continents MultiTravel, описанные в GTC:

Польша - вы можете выбрать один из трех вариантов: XSmall, Small, Large.

Европа - вы можете выбрать один из трех вариантов: Light, Basic, Premium

Мир - можно выбрать один из трех вариантов: Базовый, Премиум, Максимум

Если вы хотите купить другой вариант, свяжитесь с AXA Ubezpieczenia TUiR SA

Представленные в материале mOkazje являются примерами и служат для продвижения программы mOkazje. Актуальный список mOkazji доступен на сайте транзакций mBank и в мобильном приложении. В случае mOkazje, предлагаемого клиентам в сервисе транзакций mBank и мобильном приложении, максимальная сумма разового возврата не может превышать 2000 злотых.Если сумма подлежащего возмещению превышает 2000 злотых, сумма возмещения, превышающая лимит, не взимается и не подлежит уплате. Возврат по сделке произойдет в течение 60 дней с момента размещения транзакции, соответствующей условиям данной моказьи, на счет клиента, являющегося держателем и с которого была произведена оплата покупок на моказье. Подробная информация о mOkazje указана в Правилах продвижения mOkazje в Сервисе транзакций и Мобильном приложении mBank, доступных по адресу www.mBank.pl/mOkazje

.

Подробную информацию об Apple Pay можно найти в Правилах использования mBank S.A. как часть Apple Pay, доступной по адресу www.mbank.pl/apple-pay. Услуга доступна для мобильных устройств Apple: iPhone 6, iPad (5-го поколения), Apple Watch и более новых моделей мобильных устройств Apple с приложением Wallet. Apple Pay является торговой маркой Apple Inc.

Подробная информация, в том числе условия комиссий за снятие наличных в банкоматах с использованием телефона, указаны в Тарифах банковских комиссий для физических лиц в рамках Розничного обслуживания mBank S.A., доступно по ссылке https://www.mbank.pl/pomoc/oplaty/interaktywna/ind/, а также в Тарифах банковских сборов и комиссий для компаний в рамках розничного банковского обслуживания mBank S.A., доступно по ссылке https: // www. mbank.pl/pomoc/oplaty/interaktywna/fir/

Разъяснения условий представительских услуг, связанных с платежным счетом, охватываемых данным материалом, можно найти на сайте www.mBank.pl/slowniczek

.

Мультивалютная дебетовая карта - Bank Pekao S.A.

Мы хотели бы сообщить вам, что в рамках нашего веб-сайта мы используем файлы cookie для предоставления услуг на самом высоком уровне и в соответствии с вашими индивидуальными предпочтениями. Использование сайта без изменения настроек означает, что вы принимаете получение файлов cookie. Вы можете изменить настройки файлов cookie в любое время при использовании веб-сайта.
Я даю согласие на обработку в маркетинговых целях, включая профилирование, и в аналитических целях моих персональных данных, предоставленных мной в рамках использования веб-сайтов, услуг и других функций, в том числе сохраненных в файлах cookie, банком Pekao S.A. в целях маркетинга продуктов и услуг третьих лиц и организаций, сотрудничающих с Банком, включая организации из группы капитала Банка и доверенных партнеров.

Выражение согласия является добровольным. Я подтверждаю, что могу отозвать свое согласие в любое время, например, сняв флажок в пункте информации о файлах cookie на веб-сайте. Отзыв моего согласия не влияет на законность обработки, которая осуществлялась на основании моего согласия до его отзыва.

Основная информация об обработке персональных данных
Контролер данных
Bank Polska Kasa Opieki S.A.
Организации Группы капитала Банка - полный список доступен здесь
Доверенные партнеры - полный список доступен здесь

В целях обработки данных
1. Маркетинг, в том числе в целях профилирования и аналитики
2. Предоставление услуг Банка
3. Адаптация содержания сайтов Банка под Ваши интересы
4.Выявление ботов и мошенничества в сервисах Банка
5. Статистические измерения и улучшение сервисов Банка

Правовые основания для обработки данных
1. Маркетинг, в том числе в целях профилирования и аналитики, в отношении продуктов или услуг Банка – законный интерес Банка
2. Маркетинг, в том числе в целях профилирования и аналитики, в отношении продуктов или услуг третьих лиц (лиц от группы капитала Банка и Trusted Partners) - Ваше добровольное согласие
3.Банковские услуги - необходимость обработки персональных данных для исполнения договора
4. Прочие цели - Законный интерес Банка

Получатели данных
Субъекты, обрабатывающие данные по запросу администратора, в том числе маркетинговые агентства и лица, уполномоченные на получение данных на основании применимого законодательства Субъекты из группы капитала Банка и Доверенные партнеры.

Права субъекта данных
Право требовать исправления, удаления или ограничения обработки данных; право на отзыв согласия на обработку персональных данных; возражать против обработки, другие права, указанные в подробной информации об обработке данных.

Подробнее
Информационная оговорка Cookies
Политика конфиденциальности

.

Смотрите также

Только новые статьи

Введите свой e-mail

Видео-курс

Blender для новичков

Ваше имя:Ваш E-Mail: