Платежная система для андроид
Apple Pay, Android Pay, LG Pay, Samsung Pay – какой ещё Pay тебе нужен
Как бренды электроники создают внутренние платежные системы
Большое количество устройств, поддерживающих бесконтактные мгновенные платежи, выгодно финансовым учреждениям и электронным платежным системам (все брендовые платежные системы, представляют «квазисистемами», с функцией оплаты).
Производители пока только развивают платежные системы, стараясь охватить как можно большую аудиторию, создавая под собственной крышей финансовые подразделения или приобретая действующие платежные системы.
Пока идет речь об оснащении флагманов бренда функцией платежа и отладке безопасности и вопросов взаимодействия с настоящими платежными системами с целью предоставить клиенту разнообразие выбора.
Например, потенциал брендовых платежных систем, объединяющих пользователей смартфонов, сложно отрицать в силу статистики. По данным исследовательской компании Gartner, только в 2016 году совокупный объем смартфонов, проданных производителями конечным покупателям, составил более 1 млрд 495 млн устройств.
Роль технологии NFC
После внедрения «коммуникации ближнего поля» — NFС, в терминалы оплаты и при выпуске бесконтактных банковских карт компания Apple оснастила свои смартфоны этой технологией, разработав мобильное приложение Apple Pay. Это новый стандарт для устройств связи, превращающий их в «электронные бумажники».
Остальным компаниям, выпускающим мобильные гаджеты, пришлось «догонять тренд», оснащая модели блоками NFС и разрабатывая мобильные приложения, для привязки банковских карт, удерживая клиента на продуктах фирменного бренда.
Производители мобильных гаджетов проводят последовательную политику замены и объединения повседневных вещей (часов, бумажников, плееров, цифровых камер и так далее), полностью «закрывая» потребности своего клиента с помощью одного-двух девайсов. Бесконтактные платежи – еще одна «новая привязка».
LG Pay и ее смарт-бумажник
В июне 2017 года, компания LG запустит на территории Южной Кореи брендовую платежную систему: LG Pay с функцией распознавания лиц.
Новинка станет доступна во флагманских смартфонах G6. После Южной Кореи, для платежей формата NFC, станет доступен рынок США, где система проходит последние тесты.
Как это поможет продажам модели G6, подразделению компании LG, выпускающему средства мобильной связи, которое в 2016 году понесло 1 млрд долларов убытка, неизвестно. Системе бесконтактной оплаты бренда придется уживаться с Android Pay: ходят слухи о поддержке двух платежных систем в одном смартфоне.
Технология не содержит новшеств, повторяя знакомые потребителю системы: Apple Pay и Android Pay. Оплата производится бесконтактно, на банковских картридерах с NFC.
Внедрение новых технологий, вынужденный шаг: доля компании, на мировом рынке смартфонов, уменьшилась в 2016 году.
Если в 2015 году, по данным компании TrendForce, на продажи смартфонов LG приходилось 5,3% от общей доли рынка в 1 млрд 292,7 млн смартфонов, то уже в 2016 году произошло падение до 5%.
В попытке обойти конкурентов, дополнительно LG выпустит девайс — смарт-карту White Card, представляющую собой пластиковую карту с чипом, подзарядкой и электронным ж/к дисплеем. Продукт совмещает две технологии считывания информации — бесконтактную NFC и магнитную полосу, как в привычной банковской карте.
LG Card может использоваться в банкоматах и хранить в памяти несколько банковских карт (как мобильное приложение Apple). Оплата происходит на серверах платежных систем Mastercard и Visa, без «посредничества» корпорации. Кнопки навигации и ж/к дисплей помогут пользователю выбрать для оплаты конкретную карту.
Apple Pay и Samsung Pay
Первым в мире смартфоном, запустившим бесконтактную оплату с привязанной картой, был бренд Apple. Чтобы привязать карту, необходимо иметь соответствующие договоренности с банком-эмитентом. После «январских праздников» 2016 года банк Тинькофф предложил бесконтактную оплату с помощью смартфона и «привязкой» карты Mastercard.
Мобильное приложение банка работало на телефонах на базе Android 4.4 (Kitkat) и выше, на всех моделях, поддерживающих технологию NFC.
В сентябре 2016 года Apple Pay и Samsung охватили несколько крупных банков страны и электронный кошелек «Яндекс.Деньги».
Первым в Россию «зашел» Samsung Pay: сейчас компании принадлежит лидерство по количеству клиентов и банков, чьи карты доступны к привязке, тогда как Apple Pay в четырех основных. Тем не менее Apple делает уклон на электронные платежные системы и банки, аффилированные с операторами сотовой связи.
Отчасти это можно объяснить традиционно высокой долей проникновения смартфонов Samsung. По состоянию на конец 2016 года — количество девайсов этого бренда составляет 27 млн, то есть каждый четвертый аппарат в России, тогда как доля Apple не превышает 10%.
В «умных часах», также поддерживающих бесконтактную оплату, лидерство Apple бесспорно — 46% (68 тысяч штук), такие данные приводит исследование компании МТС.
Android Pay в России
В мае ожидается запуск платежной системы Android Pay. По неподтвержденным данным, банками-партнерами станут Сбербанк России и Альфа-банк. МТС-Банк, единственный из финансовых учреждений, кто подтвердил свои намерения, предоставить площадку для «запуска» платежной системы.
Непросто складываются отношения владельцев Android Pay, корпорации Google, ФАС России и «Яндекс.Деньги». Разногласия по вопросам нарушения антимонопольного законодательства, игнорирование решений и штрафов, пока не урегулированы между сторонами.
Платежные системы среди других Android-устройств
Последними в гонку по созданию собственного бренда платежных систем включились флагманы китайской мобильной индустрии Huawei, Xiaomi и ZTE.
Huawei Pay заработала в Китае к середине 2016 года, сотрудничая с платежной системой Union Pay. Практически сразу заработал и платежный сервис Mi Pay Xiaomi, ориентированный на банковскую систему Китая.
По данным компании TrendForce, среди перечисленных марок доли рынка в прошлом году распределились следующим образом: Huawei — 9,3%. Остальные доли распределились следующим образом: Xiaomi — 5,8%, ZTE — 3,1%.
По причине отсутствия сотрудничества китайских компаний с международными платежными системами Visa и Mastercard, приход Huawei Pay и Mi Pay в Россию пока не рассматривается.
Кейс, выходящий за рамки сферы мобильных платежей
Платежные системы, как показывает практика, могут объединять и владельцев автомобилей определенной марки. Пример — концерн Daimler AG, предлагающий клиентам сервис мобильной связи, в приложении которого реализованы: прокат автомобилей Mercedes, заказ такси, с машинами одноименной марки, лизинг, кредит и много другое.
Идентификация позволяет упростить оплату услуг концерна, Mercedes Pay хранит реквизиты, автоматически списывая средства, как обычный мобильный банк.
Daimler Financial Services приобрел электронную платежную систему PayCash, сменившую свой бренд на Mercedes Pay.
Окончательная цель концерна Daimler AG — используя собственного мобильного оператора, сотрудничая с Deutsche Telekom, оснастив SIM-картами выпускаемые автомобили, объединить их в общую сеть. Водители, находясь за рулем, в онлайне, смогут воспользоваться услугами мобильного кошелька, оплачивая не только фирменные продукты — станет доступна оплата всех услуг, предлагаемых в интернете.
По оценкам компании, это новшество позволит интегрировать в Mercedes Pay по 2 млн пользователей в год по всему миру, администрировать порядка 800 000 лизинговых платежей, выплат страховых взносов и кредитов.
Кейсы, приведенные в этом материале, свидетельствуют о тенденции, в соответствии с которой брендовые платежные системы продолжат развиваться и дальше, и будут появляться на вооружении у все большего количества производителей.
С помощью собственных электронных финансовых экосистем бренды смогут предлагать пользователям более выгодные условия, повышая таким образом лояльность своих клиентов и создавая для себя новые источники дохода.
Материалы по теме:
Как выйти на необъятный китайский рынок
Если вы планируете мероприятие, вам необходимо мобильное приложение. И вот почему
Как собрать данные на этапе MVP, чтобы было с чем идти к инвестору
Кейс: мы перешли на адаптивный дизайн и вот результат
Разрушители мифов: ответ на материал про то, что никому не нужны приложения для мероприятий
Как провести мобильную рекламную кампанию без факапов
Платежная система Android: прием оплат в приложении
Перейти к содержанию
Начните принимать платежи в мобильном приложении для Android без лишних хлопот и c настройкой под свои задачи
Подключите прием платежей от Fondy в своем мобильном приложении для Android так, как нужно вашему бизнесу.
Используйте кнопку оплаты Google Pay, чтобы быстро и без лишних забот начать принимать платежи. А для индивидуальной настройки платежных инструментов под свои бизнес-задачи воспользуйтесь нашим Android SDK. Он позволяет адаптировать дизайн платежной формы под стилистику вашего приложения, настраивать единоразовые или повторяющиеся платежи, замораживать средства на карте клиента и пользоваться другими решениями нашей платформы.
Бесплатная регистрацияУзнать тарифы
Встроенная кнопка оплаты Google Pay для быстрого старта
Воспользуйтесь нативной кнопкой Google Pay для приема оплат в своем мобильном приложении, созданном для операционной системы Android. С ней вы настроите прием платежей с помощью электронного кошелька Google Pay буквально за несколько часов и без сложной разработки, а ваши покупатели смогут платить с телефона или планшета так, как удобно им – привычным способом и в один клик.
Подключить Google Pay
Набор готовых элементов разработки для подключения приема платежей в мобильном приложении для Android
Чтобы настроить собственную систему приема оплат, используйте готовый Android SDK от Fondy.
Он совместим с версиями ОС 14 и выше, поможет быстрее начать принимать платежи и даст больше свободы действий для вашего бизнеса.
Перейти к Android SDK
Необходимые компоненты
Готовые блоки для разработки и тестирования, референсы кода и инструменты аналитики доступны в нашем SDK для Android
Соответствие PCI DSS
Вашему приложению не нужно проходить сертификацию PCI DSS – Android SDK от Fondy соответствует требованиям этого стандарта
Систематические обновления
Мы релизим частые обновления нашего Android SDK для улучшения его функционала и поддержания в актуальном состоянии
Бесшовная интеграция
SDK для Android позволяет легко и бесшовно интегрировать наш платежный сервис с вашим мобильным приложением
Настраиваемая форма оплаты
Адаптивная платежная форма с возможностью настройки дизайна под стилистику вашего приложения доступна в Android SDK от Fondy
Кастомная доработка
Вы можете выстроить свою собственную систему приема платежей с самостоятельной доработкой нашего SDK для Android
Зарегистрируйте аккаунт в Fondy
Воспользовавшись одним из способов – с помощью своего Google-аккаунта или электронной почты
Создайте первого мерчанта
Указав всю необходимую информацию о своем бизнесе и загрузив документы
Отправьте приложение на модерацию
Предоставив ссылку на него или доступ к тестовой среде для проверки на соответствие нашим требованиям
Дождитесь активации мерчанта
Подписав договор с Fondy после успешной проверки вашего приложения со стороны нашей системы
Начните принимать платежи
Используя для этого встроенную кнопку оплаты Google Pay или наш Android SDK для мобильных приложений
Перед подключением приема платежей от Fondy убедитесь, что ваше мобильное приложение соответствует нашим требованиям и не продает запрещенные товары и услуги из списка.
Инструменты и возможности Android SDK для бизнеса и его клиентов
Встроенная платежная форма
Обеспечьте своим покупателям непрерывный процесс оплаты в телефоне или планшете, в том числе ввод кода 3D Secure, прямо в приложении для единого пользовательского опыта и улучшения конверсии
Локальные и глобальные платежные методы
Предоставьте своим клиентам возможность оплачивать покупки с телефона или планшета банковскими картами Visa, Mastercard, Prostir и электронным кошельком Google Pay
Мультивалютный эквайринг в приложении
Принимайте международные платежи от клиентов в 150+ валютах из 200+ стран мира, а для комфорта ваших покупателей есть локализованная на 19 языков платежная страница Fondy
Повторные оплаты в один клик
Дайте покупателям возможность рассчитываться за покупки в одно касание – платежная форма шифрует данные карт клиентов и подставляет их при повторных покупках с телефона или планшета
Регулярные платежи для бизнесов по подписке
Настройте календарь оплат, если продаете по подписке цифровые продукты и сервисы – выберите периодичность списаний, триггер и другие параметры по своей логике
Холдирование средств на карте клиента
Замораживайте оплаты от клиентов до уточнения деталей, а затем делайте полные или частичные списания либо возвращайте сумму на карту клиента без комиссии за транзакцию
Верификация и привязка карты
Позвольте клиентам привязать одну или несколько платежных карт с верификацией на стороне платежного сервиса Fondy к аккаунту для быстрых последующих оплат
Модуль сканирования банковских карт
Сделайте процесс привязки карты и оплаты максимально комфортным для клиента и минимизируйте ошибки в платежных данных с помощью бесконтактного модуля сканирования карт
Колбеки по платежам и их статусам
Просматривайте детали по каждой транзакции в вашем бизнесе: статус платежа, сумму, валюту, код авторизации и другую информацию для принятия эффективных бизнес-решений
Если ваше мобильное приложение, созданное для операционной системы Android, продает цифровые продукты и сервисы, но вы не хотите платить компании Google комиссию до 30% за каждую успешную транзакцию, можете использовать веб-версию нашей страницы оплаты для приема платежей.
На ней Google Pay доступен по умолчанию всем мерчантам Fondy и их клиентам, а также действует только наша стандартная комиссия за эквайринг.
React Native SDK
Чтобы подключить прием оплат в мобильном приложении для Android, созданном с помощью фреймворка React Native, воспользуйтесь нашим SDK для этой платформы. С ним вы сможете начать принимать платежи быстрее.
React Native SDK от Fondy совместим с версиями 0.61.5 и выше.
Прием платежей с Fondy в мобильных приложениях для Android – выгодно бизнесу, удобно покупателям
Бесплатная регистрацияУзнать тарифы
Лучшие мобильные платежные приложения
Безналичные и бесконтактные взаимодействия пережили резкий подъем в этом пронизанном вирусами, заботящемся о здоровье будущем, которое мы создали для себя. К счастью, у нас есть постоянно расширяющееся поле цифровых платежных решений, которым мы должны благодарить за эти альтернативы невмешательства. Цифровые транзакции стали обычным явлением, поэтому вам больше не нужно рыться в карманах, чтобы вытащить и передать зараженные микробами купюры и кредитные карты.
Мы пользуемся нашими смартфонами весь день, поэтому имеет смысл использовать их только для платежей (или одолжить деньги другу или купить себе обед).
Некоторые из этих служб даже не требуют установки отдельного приложения. В Apple Pay платежи в магазине встроены в приложение «Кошелек», а платежи между физическими лицами происходят в приложении «Сообщения». Zelle часто интегрируется в приложение вашего банка. Facebook Messenger позволяет вам платить контактам в чате.
Google Pay
Лучшее для пользователей Android
4.5 Выдающееся
Итог:
Хорошо продуманное многофункциональное приложение, предлагающее платежи в магазине, онлайн и от человека к человеку. Это особенно привлекательно для пользователей Android, но также работает на iOS и в Интернете.
ПРОФИ
- Позволяет легко оплачивать магазины (с помощью NFC), сайты и людей
- Все функции работают на Android, iOS и в Интернете.
- Заменяет фактические номера карт виртуальными для безопасности
- Управление подарочными картами и программами лояльности
ПРОТИВ
- Не работает с голосовыми помощниками Google Assistant или Siri.
- Нет защиты покупателя
- Еще один способ, которым вы связаны с Google
Cash App
Лучшее для покупки акций и биткойнов
4.0 Отлично
Практический результат:
Cash App — это удобная и простая платформа для отправки и получения денег, совершения платежей в магазине, инвестирования в акции и биткойны и даже подача налогов.
ПРОФИ
- Простой, понятный интерфейс и настройка
- Позволяет покупать биткойны и акции
- Может автоматически вносить деньги на ваш банковский счет
- Инструменты для подачи налоговых деклараций
ПРОТИВ
- Низкие дневные лимиты платежей
- Дебетовая карта Cash App необходима для онлайн-покупок
PayPal
Лучший для покупок в Интернете
4.0 Отлично
Итог:
PayPal — это удобная, простая в использовании и вездесущая платежная платформа, как для покупок в Интернете, так и для платежей друзьям, хотя Venmo по-прежнему лучше это в последнем случае.
ПРОФИ
- Широко используемый
- Сочетает онлайн-покупки и p2p-активность
- Простота настройки и использования
- Работает на международном уровне
- Отличный послужной список безопасности
ПРОТИВ
- Разделение платежей не так просто, как в Venmo
- Мало вариантов оплаты в магазине
Zelle
Лучший для мгновенных межбанковских переводов
4.0 Отлично
Итог:
Zelle может быть самым простым способом отправить деньги человеку в США. Он работает внутри вашего банковского приложения или веб-сайта, поэтому деньги поступают прямо на счет получателя. Забудьте о социальных сетях, подобных Venmo, или о платежах в магазинах.
ПРОФИ
- Деньги поступают непосредственно на банковский счет получателя
- Простая настройка
- Работает внутри существующих банковских приложений
- Получателю не нужно приложение
- Высокие лимиты платежей
- Нет сборов
ПРОТИВ
- Простой интерфейс
- Нет международных, магазинных или веб-платежей
- Несколько дополнений
- Делится информацией с маркетологами
Apple Pay
Лучше всего для покупок на iOS и Mac
3.
5 Хорошо
Практический результат:
Apple Card, Apple Cash и Apple Pay работают вместе, предоставляя пользователям iPhone множество возможностей для оплаты как в магазинах, так и у друзей.
ПРОФИ
- Быстрая и удобная система NFC-платежей
- Анонимная одноразовая система токенов обеспечивает безопасность данных кредитной карты
- Управляет подарочными картами, билетами в кино, посадочными талонами и т. д.
- Вариант кредитной карты с высоким вознаграждением
ПРОТИВ
- Работает только с устройствами Apple
- Расплачиваться в магазинах с помощью распознавания лиц сложнее, чем с помощью Android
- Настройка более сложная, чем у некоторых конкурентов
Samsung Pay
Лучшее решение для бесконтактных покупок в магазине
3.5 Хорошо
Итог:
Samsung Pay — это единственная услуга, которая позволяет использовать телефон для оплаты в любой точке продаж, где принимаются кредитные карты.
Однако вы не можете использовать его для оплаты своим друзьям.
ПРОФИ
- Простая настройка
- Работает во всех пунктах продажи кредитных карт в США и 17 других странах.
- Платить умными часами удобно
- Вариант управления денежным счетом
ПРОТИВ
- Занятый дизайн интерфейса
- Использует устаревшую технологию магнитной полосы
- Нет платных друзей
- Политика конфиденциальности аккаунта не самая лучшая
Venmo
Best for Paying friends
3.0 В среднем
Итог:
Четкая направленность и четкое исполнение делают Venmo одной из лучших мобильных платежных систем, если вы понимаете возможные проблемы с конфиденциальностью по умолчанию настройки.
ПРОФИ
- Отправка и получение наличных без усилий
- Может использоваться на некоторых сайтах и в приложениях, которые принимают PayPal.
ПРОТИВ
- Настройки конфиденциальности по умолчанию раскрывают вашу историю платежей всему миру
- Не могу платить людям через сайт
- Нет международных платежей
- Нет защиты платежей
- Известно, что этим пользуются мошенники.
Руководство по покупке: лучшие приложения для мобильных платежей
Paying People
Вероятно, самый популярный способ мобильных платежей — это одноранговые платежи, примером которых является Venmo. Однако есть много других способов платить друзьям напрямую. Apple Pay Cash, Circle Pay, Facebook Payments, Google Pay, PayPal, Cash App и Zelle позволяют вам рассчитываться с другими людьми. Однако с Apple Pay вы можете платить только контактам, у которых есть iPhone, тогда как Venmo и остальные являются кросс-платформенными сервисами.
Когда вы получаете деньги, большинство приложений хранят ваши деньги в хранилище, своего рода ограниченном банковском счете. Zelle и Google Pay являются исключениями, доставляя средства непосредственно на банковский счет получателя. Некоторые приложения, такие как Venmo, требуют плату за перевод денег с вашего счета приложения на банковский счет (см. следующий раздел).
Сборы за мобильные платежи
Большинство платежей между физическими лицами в этих приложениях бесплатны, если только вы не используете кредитную карту, а не банковский счет или дебетовую карту.
Плата в размере около 3 процентов поступает от поставщика кредитной карты, когда вы используете его в качестве источника платежа. Но имейте в виду, что вы по-прежнему получаете баллы кэшбэка с некоторыми картами — и вы даже можете получить бонусные баллы за использование мобильных платежей — поэтому вам нужно выполнить математику, чтобы увидеть, какой способ оплаты вам больше всего подходит.
Некоторые сервисы взимают дополнительную комиссию, когда вы хотите перевести полученные деньги на свой банковский счет. Cash App взимает комиссию от 0,5% до 1,75% за мгновенные депозиты (с минимальной комиссией в размере 0,25 доллара США), а Venmo взимает комиссию в размере 1,5% (с минимальной комиссией в размере 0,25 доллара США) за ускоренный депозит. Zelle — лучшее предложение здесь: поскольку он связан с банками, отправленные деньги поступают прямо на ваш банковский счет, а не на счет платежной службы. Google Pay не взимает плату за перечисление денег на ваш банковский счет. За международные переводы взимается еще более высокая комиссия.
Подробнее об этом читайте в разделе «Международная поддержка» ниже.
Лимиты платежей
Услуги различаются в зависимости от того, сколько они позволяют вам платить, но обычно они увеличивают максимально допустимый платеж при увеличении использования. Venmo начинает вас с ограничения в 300 долларов в неделю, например, но этот лимит может быть увеличен до 5000 долларов в неделю после того, как вы подтвердите свою личность. Лимиты Zelle определяются вашим банком. Онлайн-банк Ally, например, ограничивает отправку до 5000 долларов в день и 10 000 долларов в месяц через Zelle. Google Pay позволяет отправлять до 5000 долларов США в неделю после подтверждения вашей личности. Если вы этого не сделаете, Google Pay ограничивает вас до 500 долларов в неделю.
Оплата в магазинах
Некоторые приложения, представленные здесь, позволяют расплачиваться как в магазинах, так и с друзьями. Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay — сильные соперники в этой области. Apple опередила(Открывается в новом окне) всех остальных желающих в бесконтактных платежах в магазине.
Samsung Pay отличается тем, что он работает везде, где работает карта с магнитной полосой, хотя они в значительной степени были заменены более безопасными устройствами NFC для точек продаж.
Приложение PayPal также можно использовать для оплаты в некоторых магазинах, хотя оно не поддерживает прямые беспроводные платежи NFC, которые делают Apple Pay и Google Pay. Для нас нет ничего более приятного, чем тактильный «стук», который вы получаете, когда транзакция Apple Pay завершается.
Приложение Cash представляет собой своего рода гибрид в этой категории: теперь вы можете расплачиваться в магазинах с помощью приложения , , но вы также можете запросить дебетовую карту для использования с любым балансом, который вы накопили в своей учетной записи Cash App из другие платят вам.
Международная поддержка
Только несколько приложений и сервисов, включенных в этот обзор, могут поддерживать платежи людям за границей. В отдельную категорию приложений для международных денежных переводов входит Xoom, сервис PayPal, который позволяет пользователям отправлять платежи людям в 131 стране, при этом получателю не требуется приложение или даже смартфон: они могут просто взять наличные в местной валюте в ближайшем банке с помощью код и идентификатор.
Как упоминалось выше, вы платите больше за это трансграничное удобство. Например, когда вы отправляете деньги в Гватемалу, Xoom взимает 2,99 доллара США, если вы используете банковский счет, и 3,99 доллара США за кредитную карту, а также любую комиссию за обменный курс, которую он может взимать. Это сильно зависит от страны: для платежей в Финляндию вы ничего не платите при использовании банковского счета, но при использовании кредитной карты вы платите около 3 процентов от суммы транзакции.
PayPal также позволяет отправлять деньги напрямую другим получателям PayPal в более чем 200 странах мира, без необходимости в банках или получении наличных. Для платежей в магазине Samsung Pay работает в 17 странах за пределами США, а Google Pay работает в Великобритании, а также в США. Apple Pay работает в магазинах в 26 странах, но личные платежи работают только со счетами в США.
Оплата в Интернете и на часах
Многие службы позволяют оплачивать покупки через веб-браузер, а не только через приложение.
Этим славится PayPal, а Venmo, Xoom, Google Pay и другие также предлагают веб-интерфейсы. Apple Pay слаб в этой области, так как он работает только в Safari на Mac, который находится в непосредственной близости от вашего iPhone.
Samsung Pay может совершать веб-платежи только в том случае, если вы привязываете учетную запись Visa Checkout, но она работает на телефонах компании и (очень хорошо) на ее смарт-часах. Apple Pay работает на Apple Watch, как и следовало ожидать, и есть несколько часов с ОС Google Wear, которые поддерживают Google Pay.
Безопасность
Все приложения и службы, поддерживающие платежи в магазине, используют анонимные токены, зашифрованные версии номера вашей кредитной карты. Фактический номер не передается, поэтому на самом деле это безопаснее, чем передавать свой пластик. Все сервисы, поскольку они передают информацию о кредитных картах, должны соответствовать стандарту безопасности данных PCI (PCI DSS) (открывается в новом окне) — тому же стандарту, который используется для аналоговых платежных карт.
Это включает в себя такие вещи, как внедрение более новой системы безопасности транспорта(открывается в новом окне), чем SSL и ранний TLS.
Кроме того, большинство банков придерживаются политики нулевой ответственности за мошенничество с кредитными картами, что означает, что если вас обманули, вам не нужно ничего платить (с некоторыми разумными ограничениями(Открывается в новом окне)). По закону максимальная сумма, за которую вы можете нести ответственность, составляет 50 долларов. Большинство сервисов также используют технологию обнаружения мошенничества, чтобы защитить вас.
Но платежи между физическими лицами без использования кредитных карт — это совсем другая история: денежные переводы Venmo или Zelle не защищены, о чем можно было бы говорить. Когда вы платите кому-то в приложении, вы должны считать это эквивалентом передачи наличных денег, и их одинаково легко или трудно вернуть. Это одна из причин, по которой вам никогда не следует использовать услуги p2p для оплаты бизнеса или покупок в Интернете с их помощью: вы можете потерять свои деньги и не получить продукт, который, как вы думали, вы купили.
Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание при работе с этими службами, — это получение платежей или запросов на получение денег от тех, кого вы не знаете. Известные мошеннические схемы заключаются в том, что кто-то отправляет вам кучу денег через приложение и просит вернуть деньги. Обычная афера заключается в том, что источником платежа вам является украденная кредитная карта. Если вы примете эти деньги, вы можете оказаться в глубоком юридическом тупике.
Включенные сюда услуги часто не просто позволяют вам платить. Некоторые предлагают различные дополнительные льготы, например перечисленные ниже.
Разделение платежей. Скажем, ваша компания друзей пошла в модный ресторан на празднование дня рождения. Как вы все платите свою справедливую долю? Многие платежные приложения и сервисы позволяют разделить платеж — просто введите полную сумму и все контакты, которые необходимо внести. Конечно, они должны быть зарегистрированы в платежном сервисе, который вы используете.
Заказать заранее. LevelUp и другие подключаются к местным закусочным и позволяют вам сделать заказ, чтобы ваш обед был готов, чтобы вы могли забрать его по прибытии. Это похоже на то, что предлагают некоторые приложения для конкретных продавцов, такие как приложение Starbucks.
Карты лояльности. Многие из представленных здесь приложений и сервисов позволяют вводить информацию о программе лояльности, чтобы вы могли продолжать накапливать эти призовые баллы. LevelUp, PayPal, Samsung Pay и Google Pay сильны в этой области.
Подарочные карты. Некоторые из этих приложений предлагают удобный способ объединить все ваши деньги или сохранить подарочные карты. Обычно вам просто нужно сфотографировать карту и, возможно, ввести код, чтобы деньги стали доступны из платежного приложения.
Биткойн и инвестиции. Только Cash App среди приложений, включенных сюда, позволяет вам покупать и продавать биткойны, но вы, вероятно, используете Coinbase или другой криптовалютный кошелек, если вы поклонник биткойнов.
Cash App также упрощает покупку дробных акций: например, вы хотите акции Berkshire Hathaway (BRK-A(Открывается в новом окне)), но у вас нет цены за одну акцию в 317 000 долларов. Получите 100 долларов в своем приложении Cash.
Кредитные карты и карты для банкоматов. Самым ярким примером этого является Apple Card, которая предлагает 2-процентное вознаграждение (3 процента для продуктов Apple) и некоторые другие изящные опции. PayPal и Venmo предлагают кредитные и дебетовые карты, а дебетовая карта Cash App иногда предлагает очень большие скидки. Samsung предлагает карту и бесплатный процентный счет для управления денежными средствами, предоставляемый SoFi.
Присоединяйтесь к социальным каналам PCMag (Facebook(открывается в новом окне), Twitter(открывается в новом окне)) и делитесь своим опытом и советами по навигации в дивном новом мире мобильных платежей. Дайте нам знать, если в нашем обзоре отсутствует что-то, что вам нравится, или что-то включенное, которое вызвало у вас приступы.
А пока держите этот пластик и зеленую бумагу в бумажнике!
Чтобы узнать больше о мобильных платежах, ознакомьтесь с разделом Как избежать мошенничества с приложениями для мобильных платежей.
Лучшие мобильные платежные приложения 2023 года
(Изображение предоставлено Каролиной Грабовской из Pexels)Лучшие мобильные платежные приложения позволяют легко и просто оплачивать товары и услуги, используя только приложение, установленное на вашем смартфоне.
Мобильные приложения, обеспечивающие бесконтактные платежи, стали обычным явлением после внедрения технологии Near Field Communication (NFC), превратившей отдельные смартфоны в эквивалент платежной карты.
Как и в случае с бесконтактными кредитными и дебетовыми картами, у мобильных платежей есть свои ограничения, но у них также есть свои комиссии, и иногда они не всегда так очевидны.
Таким образом, поскольку мобильные приложения выполняют обещания цифрового кошелька , они меняют и расширяют то, как мы платим за вещи в повседневной жизни.
Они преуспевают в небольших транзакциях, избегая необходимости иметь наличные деньги, и это может относиться не только к покупкам, но и к повседневным вещам.
Однако, помимо бесконтактных платежей, приложения для мобильных платежей также могут быть удобны для отправки денег знакомым людям, например, друзьям или родственникам, или для оплаты торговцам напрямую.
Поскольку платформы для бесконтактных платежей продолжают развиваться, мы поможем вам выбрать правильные мобильные приложения и систему NFC, которые могут работать на вас.
Мы также представили лучшие считыватели мобильных карт .
Лучшие мобильные платежные приложения 2023 года всего:
Почему вы можете доверять TechRadar Наши эксперты-рецензенты часами тестируют и сравнивают продукты и услуги, чтобы вы могли выбрать лучшее для себя. Узнайте больше о том, как мы тестируем.
(Image credit: Apple)
1. Apple Pay
iOS meets cashless
Today's Best Deals
Reasons to buy
+
Works in iMessage
+
No app to download
+
Повышенная безопасность благодаря встроенной двухфакторной аутентификации
Причины, по которым следует избегать
-
Только Apple
Компания Apple любит делать сложное простым и доступным для всех, и их предложение мобильных платежей Apple Pay соответствует этой философии.
Приложение для загрузки не требуется, оно работает на iPhone и может использоваться для покупок в Интернете на компьютерах Mac.
Пользователь вводит данные кредитной карты в свою учетную запись Apple. Затем iPhone используется для покупки через бесконтактный способ оплаты в розничном заведении, и это считается более безопасным, поскольку пользователь должен подтвердить личность с помощью сенсора Touch ID или Face ID. Пользователи также могут легко отправлять деньги друг другу через iMessage или просто спрашивая Siri, цифрового помощника. Когда вы получаете наличные, они поступают на ваш баланс Apple Pay Cash, который впоследствии может быть переведен на ваш банковский счет.
Apple Pay принимается примерно в половине торговых точек США, включая такие популярные магазины, как Starbucks, Walgreens, McDonald’s и Best Buy, а также многие другие.
(Изображение Кредит: Google)
2. Google Pay
Интернет -гигант выполняет платежи
Лучшие сегодняшние предложения
Причины купить
+
WieSpread Acceptance
+
.
Причины избегать
-
Требуется другое приложение для платежей между физическими лицами
Мобильное платежное приложение для Android – это Google Pay, предварительно загруженное на смартфоны Android. Он принимается во многих розничных магазинах, включая Bloomingdale’s, Chick-Fil-A, KFC, Nike и Staples, а также в онлайн-сервисах, таких как Airbnb и DoorDash. Он утверждает, что он более безопасен, чем использование традиционной кредитной карты, поскольку номер карты не отправляется напрямую и защищен многоуровневым шифрованием безопасности.
Google Pay поддерживает ряд кредитных карт от ряда основных поставщиков, таких как Chase, Citi, Discover и American Express. Однако эта дебетовая карта вашего крошечного кредитного союза, состоящего всего из трех отделений, вряд ли будет в списке поддерживаемых. Однако есть способ напрямую подключить свою учетную запись PayPal, и все карты Visa поддерживаются через Visa Checkout.
Также сбивает с толку тот факт, что для отправки денег напрямую другому пользователю (транзакция от человека к человеку) вам нужно другое приложение: Google Pay Send.
(Изображение предоставлено Samsung)
3. Samsung Pay
Полезное приложение для мобильных платежей, доступное только для телефонов Samsung
Работает со старыми клеммами с магнитной полосой
Причины, по которым следует избегать
-
Ограниченное количество поддерживаемых телефонов
Благодаря своим лидирующим на рынке телефонам Galaxy (открывается в новой вкладке), которые теперь широко распространены среди пользователей, Samsung также предоставляет свое приложение для мобильных платежей Samsung Pay. Он поддерживается на нескольких последних флагманских смартфонах Samsung, таких как Galaxy S9, но не на телефонах других производителей, что ограничивает более широкое распространение. Приложение Samsung Pay подключается к кредитным и дебетовым картам ряда крупных банков.
Преимуществом Samsung Pay является почти всеобщее признание, поскольку продавцам не нужно регистрироваться в программе. Скорее, Samsung Pay работает с обычными считывателями кредитных карт, используя более новую технологию EMV или NFC, или даже с более старыми, использующими технологию магнитной полосы — если держать телефон рядом с ним, информация о кредитной карте, содержащаяся на магнитной полосе, передается через технология, называемая магнитной защищенной передачей (MST).
Благодаря такой гибкости взаимодействия со считывателем кредитных карт Samsung Pay действительно может заменить кучу кредитных карт в вашем кошельке приложением для телефона.
(Изображение предоставлено PayPal)
4. PayPal
Известная платежная система, но в некоторых случаях следите за комиссиями Сайт в PayPal
Причины купить
+
Бесплатные переводы между людьми
+
Существующая экосистема счетов
Причины избегать
-Не получил широкого распространения
Кажется, PayPal существует уже целую вечность, когда речь идет об онлайн-транзакциях, и с помощью своего мобильного приложения они хотят выйти за рамки простого обеспечения защиты продавца при онлайн-покупках.
В наши дни они хотят доставлять прямые платежи от человека к человеку и, кроме того, попасть в пространство розничных платежей, хотя у вас все еще больше шансов оплатить онлайн с помощью этой услуги, чем на кассе. Это связано с отсутствием поддержки NFC в приложении PayPal, и только несколько розничных продавцов, присоединившихся к PayPal, препятствовали усилиям на сегодняшний день.
Недостатком PayPal являются комиссии, которые могут быть сложными и трудными для понимания, поскольку их очень много. По крайней мере, за покупку продукта в Интернете или лично PayPal не взимает комиссию, а также не взимает плату за перевод от человека к человеку (без защиты продавца), поэтому вы можете отправить немного наличных, чтобы помочь разделить чек.
Однако при переводе со связанного банковского счета комиссия не взимается, а при мгновенном переводе со связанной дебетовой карты взимается комиссия за перевод.
(Изображение предоставлено Venmo)
5. Venmo
Компаньон для денежных переводов на Facebook
Лучшие предложения за сегодня
Venmo
(открывается в новой вкладке)
3 900ats Venmo (открывается в новой вкладке)
Причины покупать
+
Бесплатно для транзакций без кредитной карты
+
Подключение к контактам Facebook
Причины избегать
-
Ограниченный прием в магазинах
Venmo работает через мобильное приложение на вашем смартфоне, и при желании вы можете зарегистрироваться с помощью своей учетной записи Facebook.
Затем вы привязываете свой банковский счет или кредитную карту. Затем вы можете использовать приложение для отправки или получения денег от других пользователей Venmo, или вы можете отправить деньги по номеру телефона или электронной почте, поскольку приложение может получить доступ к вашим контактам в Facebook или телефону; и если получатель в настоящее время не находится на Venmo, ему будет предложено создать учетную запись.
Venmo более удобен для онлайн-платежей, но некоторые розничные продавцы принимают его, в том числе Forever 21 и Foot Locker.
Прочитайте наш полный обзор Venmo .
Как выбрать лучшие приложения для мобильных платежей
Есть несколько надежных вариантов, если вы ищете лучшие приложения для мобильных платежей, о чем свидетельствует выбор, представленный в этом руководстве. Мы выбрали то, что, по нашему мнению, является на данный момент лучшим из всех с точки зрения качества и производительности.
Удобство, вероятно, будет на первом месте в вашем списке покупок, поэтому вам нужно выбрать удобное для пользователя приложение, ориентированное на использование в мобильной среде.
Простота — это одно, а бесплатность — это другое, что, если вы ищете базовые платежные возможности, должно быть возможным.
Однако, если вы планируете использовать мобильное платежное приложение для других целей, кроме отправки денег членам семьи или оплаты покупок на ходу, вы можете рассмотреть пакеты подписки. Они могут предлагать больше мощных инструментов внутри приложения для более эффективных задач мобильных платежей.
Как мы тестируем лучшие мобильные платежные приложения
Лучшие мобильные платежи обеспечивают удобство. В этом случае наша основная причина для тестирования этих удобных кусков программного обеспечения состоит в том, чтобы увидеть, насколько быстро и легко они позволяют вам платить за вещи.
Мы тестируем платежное программное обеспечение на каждой платформе, для которой предназначен пакет, отмечая полезные функции и возможности по ходу работы. Мы будем проверять стабильность, а также надежность транзакций по мере их обработки. Крайне важно знать, что у вас есть приложение, которое будет обрабатывать ваши деньги без хлопот или проблем с безопасностью.
Видео-курс
