Программа для расплачивания картой с телефона андроид
Топ-5 приложений для оплаты NFC для безопасных транзакций
Предпочитаете безопасные платежи в один клик, без устаревших бумажных денег? Тогда приложения для платежей NFC - это то, что вам нужно для будущих платежей. Вот первые 5 платежных приложений NFC для безопасных транзакций.
Платежи NFC постепенно становятся нормой во всем мире. Они революционизируют, как мы производим платежи за товары, которые нам нужны. Поскольку использование мобильных телефонов и приложений, разработанных компаниями для управления повседневной жизнью, становится все более заметным, выплаты NFC, собирающие пар, не должны быть неожиданностью для всех.
Сокращение для «ближней связи», NFC позволяет двум устройствам, таким как ваш телефон и терминал платежей, общаться друг с другом, когда они находятся в непосредственной близости. Это технология, обеспечивающая бесконтактные платежи. Технология NFC позволяет торговцам и потребителям инициировать бесконтактные платежи с помощью мобильных устройств или кредитных карт.
Существует несколько примеров, когда многие компании придумали новые и инновационные способы сделать этот процесс еще проще. Потребителям больше не нужно физически прокладывать пластик для осуществления платежей. Вместо этого они могут разрешать транзакции, размахивая своей предпочтительной службой доставки через считыватель NFC.
Технология NFC позволяет двум устройствам идентифицировать друг друга, а затем общаться друг с другом без доступа в Интернет. Однако для этого механизма требуется чип NFC на обоих устройствах. Односторонняя связь также возможна с NFC. В этом случае устройство с питанием, такое как мобильный телефон или устройство чтения кредитных карт, считывает и записывает в чип NFC.
Насколько безопасны платежи NFC?
Мобильные платежи NFC, включающие платежные приложения, динамически шифруются, что делает их одним из самых безопасных способов оплаты. Вся цель платежей и приложений NFC, разработанных компаниями-разработчиками, заключается в том, чтобы сделать платежи легко и безопасно, заменив ваши карты мобильным кошельком, который вы не можете легко потерять или украсть.
Технология NFC почти гарантирует безопасность платежей, обеспечивая следующее:
Защита от приближения
Поскольку бесконтактные платежные решения работают на невероятно коротких расстояниях, любой, кто хочет украсть информацию с устройства с поддержкой NFC, будет стоять неудобно близко к устройству для достижения своей цели. Это первая линия защиты, предлагаемая платежами NFC.
Инициирование пользователя
Клиенты должны активно инициировать бесконтактный процесс оплаты, чтобы начать каждую транзакцию. Обычно это включает запуск соответствующего приложения NFC в телефоне для настройки соединения между устройством и читателем продавца. Таким образом, даже если злоумышленник становится достаточно близко, они не могут нанести вред в режиме ожидания. Кроме того, некоторые приложения NFC требуют от пользователей проверки транзакции с использованием частного кода доступа или технологии сканирования отпечатков пальцев.
Проверка безопасности
После установления соединения карта или мобильное устройство должны подтвердить покупку с помощью чипа защищенного элемента, чтобы позволить транзакции пройти.
Вместо того, чтобы передавать номера кредитных или дебетовых карт между устройством и считывателем, этот процесс проверки присваивает уникальную цифровую подпись для каждого платежа, что делает платежи NFC невероятно безопасными.
Приложения NFC, необходимые для безопасных транзакций
Приложения NFC позволяют пользователям платить напрямую со своих смартфонов после того, как они запрограммировали свои банковские реквизиты. Примерами этих приложений являются Apple Pay и Android Pay. В то время как Apple Pay и Android Pay являются самыми популярными приложениями для платежей NFC, они не являются единственными приложениями NFC, которые вы можете использовать для безопасных транзакций. Существуют и другие приложения NFC, которые работают одинаково хорошо. Вот первые 5 платежных приложений NFC для безопасных транзакций.
Apple Pay
В 2014 году Apple Pay представляет собой приложение мобильного кошелька, которое позволяет пользователям Apple Watch и iPhone 6 или выше платить в магазинах.
Кроме того, владельцы Mac могут использовать приложение для онлайн-платежей. Чтобы позволить Apple Pay, пользователям iPhone необходимо заблокировать свой экран с помощью кода доступа, и они могут использовать один и тот же код доступа для авторизации платежей. Самая большая функция безопасности Apple Pay - это токенизация, которая позволяет приложению создавать виртуальные номера учетных записей, устраняя необходимость сохранения реальных номеров кредитных карт в системе.
Android Pay
Плата Android - одно из самых популярных цифровых кошельков - это приложение для оплаты NFC для Android, разработанное мобильной компанией по разработке. Чтобы совершать платежи с помощью Android-платежей, вам просто нужно нажать на POS-терминал, у которого есть почти поданная связь или NFC. С помощью Android Pay вы можете совершать платежи в приложениях, и приложение позволяет использовать большинство ваших кредитных и дебетовых карт у основных брендов.
Visa PayWave
Это одно из самых популярных бесконтактных платежных приложений, которое обеспечивает безопасные транзакции.
Это поможет вам сэкономить ваше время на счетчике денег, так как пользователи должны просто махать своей карточкой через безопасный считыватель. Не нужно вставлять или прочесывать свою карту, но нужно убедиться, что его банк разрешает Visa payWave для мобильных услуг. Кроме того, необходимо установить соответствующее приложение NFC Payment на свой телефон.
Когда кто-то коснется или помагает своим телефоном на машине, он автоматически получит кредитную карту, связанную с вашей учетной записью Google. Не нужно носить с собой кошелек, если он связал свою дебетовую карту или кредитную карту со своей учетной записью Google.
"Квадратный кошелек"
"Квадратный кошелек"" работает как на платформах IOS, так и на Android. Платежное приложение NFC, которое работает удивительно быстро, Square Wallet можно связать с вашей кредитной карточкой. Кроме того, приложение основано на местоположении, что означает, что магазин, в котором вы пытаетесь сделать платеж, знает, что вы инициировали транзакцию, и будет взимать плату, связанную с вашей учетной записью Square.
В дополнение к вышесказанному, приложение поставляется с функцией бесплатной проверки, которая позволяет отмечать выбранного вами продавца как фаворита. При следующем посещении магазина вы будете иметь право на скидки, используя приложение Square.
Samsung Pay
Обеспечивая совместимость со всеми другими терминалами с магнитной полосой, Samsung Pay использует технологию связи с близкими каналами для обработки платежей по шлюзу «переход к платежу». Вы можете оплачивать товары и услуги с помощью приложения, размахивая устройством Samsung возле кассового аппарата.
Это первые 5 платежных приложений NFC для безопасных транзакций. Ищете разработку платформ NFC? Затем рассмотрите вопрос о найме ведущей компании по разработке мобильных приложений, сертифицированной ISO, такой как мы, которая имеет большой опыт разработки разнообразных мобильных приложений для самых разных клиентов.
Приложение для оплаты телефоном вместо карты для Андроид: названия
Число пользователей современными моделями смартфонов стремительно растет, а вместе с ним увеличивается и количество программ для оплаты покупок с телефона. Эти сервисы нужны для привязки к ним карты и осуществления бесконтактных платежей. Рассмотрим, как работает любое стандартное приложение для оплаты телефоном вместо карты на Андроид, и какое из них лучше установить на мобильное устройство.
Содержание
- Преимущества
- Обзор платежных приложений
- Андроид Пей
- Самсунг Пей
- Другие варианты
- PayPal
- LifeLock Wallet
- VISA PayWave
- Как скачать и установить?
- Как оплатить покупку?
- Заключение
Преимущества
С применением программ для бесконтактных платежей пропала необходимость носить с собой пластиковые банковские карточки.
Приложения для телефонов разработаны на основе применения NFC-технологии. У способа оплаты через смартфон есть ряд неоспоримых преимуществ:
- возможность привязать до 10-12 карт к одному приложению. Если раньше вы забивали кошелек несколькими кредитными картами и, стоя на кассе, перебирали их в поисках нужной, то с NFC этой проблемы не возникнет. Все карты хранятся в одном сервисе и быстро находятся;
- приложение с добавленной картой позволяет расплачиваться со смартфонов без ввода пароля. Это ускоряет процесс оплаты;
- при проведении расчетов обычной картой вы вставляете пластик в считывающий терминал, и в это время злоумышленники могут перехватить данные, тогда как при оплате через приложение на считывающий терминал отправляется не номер карты, а случайно сгенерированный код, который удаляется сразу после транзакции.
- через NFC-приложения можно оплачивать покупки в интернете. Алгоритм простой: отправляете товары в корзину, выбираете способ оплаты (зависит от того, как называется платежная система) и нажимаете на кнопку «Оплатить»;
- если ваш телефон потеряется или его украдут посторонние лица, они не получат доступ к данным, потому что для входа нужно обязательно ввести Пин-код или приложить палец к сканеру отпечатка.
За это время вы успеете заблокировать сервис удаленно; - есть ряд приложений для оплаты проезда в автобусе или в электричке. К примеру, карта «Тройка», используемая в Москве (пополнить Тройку можно с телефона по реквизитам карточки), или «Подорожник» в СПб.
У оплаты смартфоном есть и ряд других достоинств, оценить которые можно только при использовании бесконтактной системы оплаты.
НФС получила применение не только в бесконтактных платежах, но и в системах безопасности, благодаря использованию NFC программаторов.
Обзор платежных приложений
Чтобы определить, какое приложение надо скачать для оплаты покупок через телефон, рассмотрим популярные софты.
Андроид Пей
Стандартная программа от Гугл для оплаты телефоном Андроид, которая функционирует на всех устройствах с этой операционной системой, оснащенных NFC-чипами.
Как таковой программы Android Pay уже не существует, относительно недавно ее переименовали в Google Pay (в новом приложении совмещены Google Wallet и Android Pay).
С помощью Гугл пей можно совершать покупки во всех терминалах магазинов с пометкой NFC (таких сейчас большинство), а также оплачивать товары онлайн и переводить деньги на другие электронные счета.
Скачать программу можно в Play Market, а ее настройка займет не более нескольких минут. Сразу после привязки карта появится в электронном кошельке, и вы сможете расплачиваться ею с телефона.
Самсунг Пей
Платежное приложение, установленное по умолчанию на телефоны Samsung, которое предназначено для банковских и скидочных карт. Является аналогом Google Pay и не уступает, а даже превосходит конкурента.
Основное преимущество Самсунг Пей – это возможность оплачивать покупки не только в терминалах с NFC, но и на считывающих устройствах с магнитной полосой.
Это расширяет возможности пользователя, так как в небольших городах не всегда есть терминалы с поддержкой бесконтактной оплаты.
Кроме того, в приложении реализована трехступенчатая система безопасности с ее главной составляющей – токенизацией.
Во время оплаты на считывающее устройство отправляются не реквизиты банковской карты, а сгенерированный токен. Даже если злоумышленники его и перехватят, то не смогут им воспользоваться, цифровой код не несет в себе данных для доступа к системе.
Как и в Google Pay, через Самсунг пей вам доступна оплата товаров онлайн, а также переводы денег на счета в десятки стран.
Другие варианты
Есть и другие приложения для оплаты с телефона без карты.
PayPal
Одна из лучших платежных систем для Андроид, которая позволяет мгновенно оплачивать покупки и переводить средства в более чем 100 стран.
Софт полностью бесплатный и подходит для всех телефонов с NFC-чипом. Скачайте PayPal и следите за своим балансом в удобном мобильном приложении. Кроме того, система отправляет уведомления обо всех совершенных транзакциях. А если вы потеряете телефон, то сможете легко заблокировать PayPal через компьютер или другой смартфон, поэтому мошенники не получат доступа к средствам.
В программе есть все функции, какие нужны для НФС-платежей.
LifeLock Wallet
Электронный кошелек, который стабильно работает несколько лет. В приложении есть возможность добавлять карты и оплачивать ими покупки по НФС-технологии. Привязать можно не только кредитные и дебетовые, но и клубные и идентификационные карты, а также страховые номера.
Кроме того, здесь реализована хорошая система защиты от попыток взлома. Ресурс ежесекундно сканирует тысячи операций в поисках угроз личности пользователя. И если злоумышленники попытаются украсть деньги, специалисты LifeLock помогут владельцу карты решить эту проблему.
Алгоритм настройки зависит от модели используемого Android-смартфона.
VISA PayWave
Качественный софт, позволяющий расплачиваться телефоном Андроид в магазине. Этот платежный сервис только набирает популярность в России и имеет большой потенциал. Внутри мобильного приложения скрыт простой и понятный интерфейс и надежная система безопасности. Программа поддерживает бесконтактную оплату в терминалах и позволяет расплачиваться онлайн в интернет-магазинах.
Приложение работает с сервисами Google, поэтому привяжите свои дебетовые и/или кредитные карты к учетной записи Гугл, и вам не придется носить с собой кошельки с наличностью.
Как скачать и установить?
Некоторые программы могут быть уже установлены в смартфоне по умолчанию (к примеру, Samsung Pay), другие же доступны для скачивания в Google Play. После загрузки приложение для оплаты мобильным автоматически установится на смартфон. Рассмотрим, какие действия нужно выполнить для привязки карты, на примере платежного сервиса Samsung Pay.
Принцип настройки всех приложений для NFC платежей на Android схожий.
- Откройте программу по значку на главном экране. При первом входе вам предложат установить способ защиты: Пин-код, разблокировку по отпечатку и сканер радужки глаза (если поддерживает модель телефона).
- Для привязки первой карты кликните по значку карточки на экране. Для присоединения следующих карт жмите на кнопку «Добавить».
- Введите в соответствующие поля реквизиты карты вручную или сфотографируйте ее камерой смартфона.
- Кликните «Далее» и поставьте согласие напротив пользовательского соглашения, предварительно ознакомившись с его пунктами.
- Далее на ваш номер придет СМС с кодом подтверждения. Введите его и выберите «Отправить».
- В конце оставьте свою подпись на экране пальцем или стилусом. Эта дополнительная мера безопасности может понадобиться для проверки вашей личности при совершении расчета на кассе.
В некоторых платежных сервисах на Андроид последний шаг выполнять не нужно.
После выполнения указанных действий прога в телефоне для оплаты покупок в считывающем терминале будет готова к использованию.
Как оплатить покупку?
Как платить телефоном вместо карты? Алгоритм выглядит следующим образом:
- Дождитесь, пока кассир озвучит сумму.
- Откройте приложение для оплаты на телефоне.
- Выберите карту, с которой произойдет списание. Все они хранятся в кошельке Wallet для Андроид.
- Приложите палец для разблокировки или введите Пин-код.
- Поднесите телефон к считывающему терминалу и дождитесь звукового сигнала о совершении операции. Оплата прошла успешно.
Рекомендовано активировать и отпечаток пальца, и пароль. Так вы не потеряете доступ к банковским картам, если забудете комбинацию пин-кода, или сломается сканер отпечатка.
Если в процессе проведения транзакции возникли проблемы, то их причина может крыться в системных сбоях платежной системы или терминала. В этом случае нужно повторить попытку и выполнить операцию еще раз. Если снова не получилось – перейдите на соседнюю кассу. В случае, когда проблема не исчезла – пишите обращение в службу поддержки.
Заключение
Выбирая, с помощью какого приложения можно расплачиваться, смотрите на функционал софта и его рейтинг. Чаще всего пользователи устанавливают фирменные приложения от Самсунг и Гугл, так как они проверены миллионами людей и зарекомендовали себя с наилучшей стороны.
Какое приложение для оплаты кредитной картой Android лучше всего подходит для вас?
Платежные приложения с кредитными картами сделали прием платежей на мобильных устройствах обычным явлением, особенно для предприятий на выставках, конференциях, фестивалях и т. д. Конечно, доверить сторонней компании информацию о кредитных картах ваших клиентов и значительную часть вашего дохода — важное решение.
Как выбрать приложение для оплаты кредитной картой для Android
Исследование множества процессоров мобильных кредитных карт может оказаться монументальной задачей. Мало того, что есть много продавцов, у каждого есть свои считыватели кредитных карт, сроки, условия, сборы и тарифы. Просеивание всей этой информации может стать проблемой для занятого предпринимателя. К счастью, с учетом правильных критериев этап исследования вашего пути к покупке становится проще.
Вот критические аспекты обработки мобильных кредитных карт, о которых следует помнить при изучении рынка.
- Модель ценообразования: Цены для мобильных процессоров кредитных карт обычно включают фиксированную процентную ставку, а в некоторых случаях и комиссию за транзакцию. Тарифы обычно стоят от 2% до 4% от каждой транзакции. Некоторые обработчики кредитных карт предлагают вместо этого модель ценообразования «обмен плюс» или многоуровневую модель ценообразования, которая может снизить ставки, которые вы платите за транзакцию, но обычно включает ежемесячную и ежегодную плату за обслуживание счета, что делает ее дорогой для продавцов, которые обрабатывают менее 3000 долларов в месяц.
- Дополнительные сборы: Большинство мобильных процессоров кредитных карт с фиксированной ставкой не взимают много комиссий сверх своих ставок за транзакцию, за исключением комиссии за возврат средств, взимаемой, когда клиент оспаривает плату. Однако, если вы выберете поставщика, который использует модель ценообразования «обмен плюс» или многоуровневую модель, они также будут взимать плату за обслуживание счета, такую как ежемесячная плата за выписку, плата за шлюз и ежемесячная минимальная плата.
Совет: Ознакомьтесь с различными комиссиями, которые часто взимают операторы кредитных карт.
- Условия контракта и услуги: Многие операторы мобильных кредитных карт работают на основе оплаты по мере использования, поэтому вы платите только за используемую обработку. Другие используют модель ежемесячной подписки или требуют долгосрочного контракта. Ознакомьтесь с условиями, а также с необходимыми договорными обязательствами, прежде чем принимать решение о процессоре кредитных карт.
- EMV-совместимые считыватели карт: EMV-совместимые считыватели кредитных карт считывают чипы, содержащиеся в большинстве новых карт. Чипы EMV генерируют уникальный номер во время каждой транзакции, что делает невозможным мошенническое копирование транзакции. Переход на чипы EMV был трудным и дорогостоящим для многих розничных продавцов, поэтому использование мобильного считывателя кредитных карт, совместимого с EMV, — это экономичный способ для малого бизнеса оставаться в курсе современных стандартов безопасности кредитных карт.
- Считыватели карт с поддержкой NFC: Связь ближнего радиуса действия, или NFC, позволяет осуществлять бесконтактные платежные решения. Эти типы считывателей кредитных карт позволяют клиентам быстро прикасаться к своим картам или своим телефонам, если они используют мобильный кошелек, такой как Google Pay, для совершения платежа, а не проводить карту или ждать, пока считыватель отсканирует EMV карты. чип. Это позволяет предприятиям сохранять движение товаров на кассе.
- Сторонние интеграции: Сторонние программные интеграции, доступные с каждой службой обработки кредитных карт, также являются важным фактором. Эти интеграции могут улучшить рабочие процессы вашего бизнеса за счет упрощения ввода данных о продажах в другие ваши программные системы. Например, некоторые обработчики кредитных карт предлагают интеграцию своего программного обеспечения для точек продаж с ведущим программным обеспечением для бухгалтерского учета, автоматически обновляя данные о продажах, поэтому вам не нужно вручную вводить те же данные, которые вы уже собрали в точке продажи.
- Отчетность: Наконец, прозрачная и подробная отчетность необходима, когда речь идет о ваших финансах. Процессор кредитных карт должен предлагать полезные готовые отчеты. В идеале вы также должны иметь возможность настраивать отчеты, применяя фильтры к данным, собираемым программным обеспечением.
Помня об этих факторах, вы готовы протестировать доступные на рынке приложения для оплаты кредитными картами Android. Если вы все еще не знаете, с чего начать, Business.com уже рассмотрел сотни процессоров кредитных карт. Вот некоторые из лучших считывателей кредитных карт для Android, с которыми мы столкнулись.
Примечание редактора: Ищете процессор кредитных карт, подходящий для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
Какое устройство для чтения кредитных карт лучше всего подходит для Android?
Выбор устройства для чтения кредитных карт, которое лучше всего подходит для Android, зависит от ваших конкретных потребностей и приоритетов.
Мы рассмотрели широкий спектр услуг, чтобы определить лучших компаний по обработке мобильных кредитных карт и лучших процессоров кредитных карт, многие из которых также предлагают мобильные считыватели кредитных карт. Посмотрите все наши лучшие варианты для обоих типов процессоров, щелкнув ссылки выше, но снимки ниже помогут вам начать поиск лучшего устройства для чтения кредитных карт для Android.
PayPal Zettle для Android
PayPal Zettle — популярное приложение для малого бизнеса. Он предлагает конкурентоспособные ставки, и нет ежемесячной платы за обслуживание счета или ежемесячных минимумов.
Когда вы подписываетесь на услуги PayPal по обработке платежей для продавцов, вы можете приобрести кард-ридер за 29 долларов плюс 79 долларов за каждое дополнительное считывающее устройство.
Тарифы и сборы PayPal варьируются от 2,29% до 3,49% плюс 9 центов за транзакцию по кредитной карте. Транзакции с QR-кодом варьируются от 2,4% плюс 5 центов за транзакцию для покупок на сумму 10 долларов и ниже до 1,9.
% плюс 10 центов за транзакцию при покупках на сумму более 10,01 доллара США. Узнайте больше в нашем полном обзоре PayPal.
Square Reader для Android
Square предлагает низкие тарифы без комиссий, без контрактов и с бесплатным считыванием кредитной карты для каждой учетной записи. Square взимает одинаковые тарифы для всех типов карт, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, используют ли ваши клиенты в основном дебетовые, кредитные, бонусные или корпоративные карты.
Когда вы регистрируетесь в Square, вы получаете бесплатное программное обеспечение для торговых точек в виде платежного приложения Square Point of Sale. Вы можете приобрести дополнительные аппаратные опции, в том числе Square Contactless и Chip Reader для бесконтактных платежей и чипы EMV.
Ставки Square варьируются от 2,5% до 2,6% плюс 10 центов за транзакции с предъявлением карты. Для транзакций без карты ставки варьируются от 2,9% плюс 30 центов за транзакцию до 3,5% плюс 15 центов за транзакцию.
Узнайте больше в нашем полном обзоре Square.
SumUp для Android
SumUp предоставляет услуги с оплатой по мере использования и позволяет закрыть учетную запись в любое время без комиссии за отмену. Также нет платы за установку или дополнительных скрытых платежей.
При регистрации в SumUp вы можете приобрестисчитыватель кредитных карт, который принимает кредитные и дебетовые карты с магнитной полосой, чипом и бесконтактные кредитные и дебетовые карты. SumUp также позволяет принимать платежи из мобильных кошельков, таких как Google Pay. Доставка картридера EMV/NFC бесплатна.
Ставки SumUp просты, начиная с 2,65% для транзакций, совершенных лично с использованием устройства для чтения карт. Платежи, принимаемые через виртуальный терминал, стоят 2,95% плюс 15 центов за транзакцию. Плата за обслуживание, плата за выписку, плата за соответствие PCI или плата за платежный шлюз отсутствуют. Существует комиссия в размере 10 долларов США, которая взимается только в том случае, если клиент оспаривает платеж.
Полный обзор см. в нашем полном обзоре SumUp.
QuickBooks Payments
Если вы являетесь пользователем QuickBooks, QuickBooks Payments удобна для синхронизации ваших платежных данных с вашим бухгалтерским программным обеспечением, избавляя вас от двойной записи. Компания взимает фиксированные тарифы на обработку и имеет план оплаты по мере использования для малого бизнеса. Для использования его услуг не требуется долгосрочный контракт.
QuickBooks Payments включает бесплатный доступ к мобильному приложению GoPayment на телефонах и планшетах Android. Приложение включает в себя основные функции точек продаж, а также параметры генерации счетов и регулярных платежей. Подписавшись на услугу, вы получаете бесплатный считыватель карт QuickBooks Chip и Magstripe Card Reader. Дополнительные считыватели стоят 19 долларов.каждый, что делает их одними из самых экономичных ридеров EMV в нашем обзоре.
Платежный план QuickBooks Payments с оплатой по мере использования варьируется от 2,4% до 3,4% плюс 25 центов за транзакцию.
Для предприятий, которые обрабатывают более 7500 долларов в месяц, компания предлагает план ежемесячной оплаты с более низкими ставками за 20 долларов в месяц. Ставки варьируются от 1,6% до 3,2% плюс 25 центов за транзакцию. Узнайте больше в нашем полном обзоре платежей QuickBooks.
Shopify Payments
Shopify Payments — это процессор, который мы рекомендуем для онлайн-компаний, которым необходимо совершать личные продажи с помощью телефона или планшета Android. Он предлагает ежемесячные условия и простые фиксированные ставки. Shopify Payments — это собственная служба обработки кредитных карт, предлагаемая платформой электронной коммерции Shopify. Долгосрочных контрактов нет, но вы должны платить ежемесячную абонентскую плату за программное обеспечение для электронной коммерции, чтобы использовать его приложение для обработки мобильных платежей.
Когда вы регистрируетесь в Shopify Payments, вы получаете доступ к приложению для торговых точек компании, которое позволяет принимать все основные кредитные и дебетовые карты.
Оборудование для обработки, такое как чип и считыватель салфеток, доступно за дополнительную плату.
Shopify Payments взимает фиксированную ставку от 2,4% до 2,9% плюс 30 центов за транзакцию, в зависимости от плана, на который вы подписываетесь, и наличия карты во время транзакции. Есть пять планов от 29 до 29 долларов в месяц.9 в месяц, а также индивидуальный план для крупных продавцов. Компания предлагает скидки на долгосрочные обязательства. Полную разбивку см. в нашем обзоре Shopify Payments.
Comparison of Android mobile credit card readers
| Service | Reader cost | Monthly fee | Transaction rates |
| PayPal Zettle | First one is $29; $79 за каждого дополнительного считывателя | Нет ежемесячной платы | Карта Присутствие: 2,29% + 0,09 долл. США Номера карт в ключе: 3,49% + 0,09 долл. Код QR по 10 долл. США: 2,4% + 0,05 9001 |
| Square | Бесплатно для Square Reader, 49 $ для бесконтактного и чипового Square Reader или 299 $ для Square Terminal (также печатает чеки) + $0,30 | ||
| SumUp | $19 or $39 with charging dock | No monthly fee | 2.75% |
| QuickBooks Payments | $49 or $79 with charging stand | No monthly fee | 2.4% to 3.4% + $0.30 |
| Платежи Shopify | 29 долларов США за считыватель чипов и считывателей | Ежемесячная комиссия от 29 до 299 долларов США | От 2,4% до 2,7% |
США Принимает ли Google Pay кредитные карты?
Нет. Приложения для безналичных платежей или мобильные кошельки, такие как Google Pay, являются потребительскими приложениями.
Они работают с потребительскими кредитными картами, чтобы ваши клиенты могли совершать платежи со своих мобильных телефонов. Они не предназначены для использования продавцами для приема платежей.
К вашему сведению: Продавцы могут легко принимать платежи из мобильных кошельков, включая Google Pay, если у них есть устройство для чтения кредитных карт с поддержкой NFC или система точек продаж.
Как процессоры мобильных кредитных карт меняют переносные платежи
В прошлом предприятия, которые путешествовали, были ограничены приемом платежей по кредитным картам по телефону или приемом наличных или чеков, что влекло за собой определенные риски и проблемы с логистикой. Сегодня процессоры мобильных кредитных карт решили эту проблему. Независимо от того, является ли ваш бизнес мобильным в плане операций, или вы посещаете торговую выставку или конференцию, мобильный процессор кредитных карт позволяет вам вести бизнес в любом месте. Помните об указанных выше критериях и сравнивайте детали каждой услуги друг с другом, чтобы принять наилучшее решение о сборе мобильных платежей в вашем бизнесе.
Дженнифер Дублино участвовала в написании и исследовании этой статьи .
Лучшие мобильные платежные приложения
Безналичные и бесконтактные платежи пережили резкий подъем в этом пронизанном вирусами, заботящемся о здоровье будущем, которое мы создали для себя. К счастью, у нас есть постоянно расширяющееся поле цифровых платежных решений, которым мы должны благодарить за эти альтернативы невмешательства. Цифровые транзакции стали обычным явлением, поэтому вам больше не нужно рыться в карманах, чтобы вытащить и передать зараженные микробами купюры и кредитные карты. Мы пользуемся нашими смартфонами весь день, поэтому имеет смысл использовать их только для платежей (или одолжить деньги другу или купить себе обед).
Некоторые из этих служб даже не требуют установки отдельного приложения. В Apple Pay платежи в магазине встроены в приложение «Кошелек», а платежи между физическими лицами происходят в приложении «Сообщения». Zelle часто интегрируется в приложение вашего банка.
Facebook Messenger позволяет вам платить контактам в чате.
Более глубокое погружение: наши лучшие тесты
Google Pay
Лучшее для пользователей Android
4.5 Выдающееся
Практический результат:
Хорошо разработанное, многофункциональное приложение, предлагающее работу в магазине, онлайн и личное общение - лицевые выплаты. Это особенно привлекательно для пользователей Android, но также работает на iOS и в Интернете.
ПРОФИ
- Позволяет легко оплачивать магазины (с помощью NFC), сайты и людей
- Все функции работают на Android, iOS и в Интернете.
- Заменяет фактические номера карт виртуальными для безопасности
- Управление подарочными картами и программами лояльности
ПРОТИВ
- Не работает с голосовыми помощниками Google Assistant или Siri.
- Нет защиты покупателя
- Еще один способ, которым вы связаны с Google
Cash App
Лучшее для покупки акций и биткойнов
4.
0 Отлично
Практический результат:
Cash App — это приятно простая платформа для отправки и получения денег, совершения платежей в магазине, инвестирования в акции и биткойны и даже подача налогов.
ПРОФИ
- Простой, понятный интерфейс и настройка
- Позволяет покупать биткойны и акции
- Может автоматически вносить деньги на ваш банковский счет
- Инструменты для подачи налоговых деклараций
ПРОТИВ
- Низкие дневные лимиты платежей
- Дебетовая карта Cash App необходима для онлайн-покупок
PayPal
Лучший для покупок в Интернете
4.0 Отлично
Итог:
PayPal — это удобная, простая в использовании и вездесущая платежная платформа, как для покупок в Интернете, так и для платежей друзьям, хотя Venmo по-прежнему лучше это в последнем случае.
ПРОФИ
- Широко используемый
- Сочетает онлайн-покупки и p2p-активность
- Простота настройки и использования
- Работает на международном уровне
- Отличный послужной список безопасности
ПРОТИВ
- Разделение платежей не так просто, как в Venmo
- Мало вариантов оплаты в магазине
Zelle
Лучший для мгновенных межбанковских переводов
4.
0 Отлично
Итог:
Zelle может быть самым простым способом отправить деньги человеку в США. Он работает внутри вашего банковского приложения или веб-сайта, поэтому деньги поступают прямо на счет получателя. Забудьте о социальных сетях, подобных Venmo, или о платежах в магазинах.
ПРОФИ
- Деньги поступают непосредственно на банковский счет получателя
- Простая настройка
- Работает внутри существующих банковских приложений
- Получателю не нужно приложение
- Высокие лимиты платежей
- Нет сборов
ПРОТИВ
- Простой интерфейс
- Нет международных, магазинных или веб-платежей
- Несколько дополнений
- Делится информацией с маркетологами
Apple Pay
Лучше всего для покупок на iOS и Mac
3.5 Хорошо
Практический результат:
Apple Card, Apple Cash и Apple Pay работают вместе, предоставляя пользователям iPhone множество возможностей для оплаты как в магазинах, так и у друзей.
ПРОФИ
- Быстрая и удобная система NFC-платежей
- Анонимная одноразовая система токенов обеспечивает безопасность данных кредитной карты
- Управляет подарочными картами, билетами в кино, посадочными талонами и т. д.
- Вариант кредитной карты с высоким вознаграждением
ПРОТИВ
- Работает только с устройствами Apple
- Расплачиваться в магазинах с помощью распознавания лиц сложнее, чем с помощью Android
- Настройка более сложная, чем у некоторых конкурентов
Samsung Pay
Лучшее решение для бесконтактных покупок в магазине
3.5 Хорошо
Итог:
Samsung Pay — это единственная услуга, которая позволяет использовать телефон для оплаты в любой точке продаж, где принимаются кредитные карты. Однако вы не можете использовать его для оплаты своим друзьям.
ПРОФИ
- Простая настройка
- Работает во всех пунктах продажи кредитных карт в США и 17 других странах.
- Платить умными часами удобно
- Вариант управления денежным счетом
ПРОТИВ
- Занятый дизайн интерфейса
- Использует устаревшую технологию магнитной полосы
- Нет платных друзей
- Политика конфиденциальности аккаунта не самая лучшая
Venmo
Best for Paying friends
3.0 В среднем
Итог:
Четкая направленность и четкое исполнение делают Venmo одной из лучших мобильных платежных систем в целом, если вы понимаете возможные проблемы с конфиденциальностью по умолчанию настройки.
ПРОФИ
- Отправка и получение наличных без усилий
- Может использоваться на некоторых сайтах и в приложениях, которые принимают PayPal.
ПРОТИВ
- Настройки конфиденциальности по умолчанию раскрывают вашу историю платежей всему миру
- Не могу платить людям через сайт
- Нет международных платежей
- Нет защиты платежей
- Известно, что этим пользуются мошенники.
Руководство по покупке: лучшие приложения для мобильных платежей
Paying People
Вероятно, наиболее популярным вариантом мобильных платежей являются одноранговые платежи, примером которых является Venmo. Однако есть много других способов платить друзьям напрямую. Apple Pay Cash, Circle Pay, Facebook Payments, Google Pay, PayPal, Cash App и Zelle позволяют вам рассчитываться с другими людьми. Однако с Apple Pay вы можете платить только контактам, у которых есть iPhone, тогда как Venmo и остальные являются кросс-платформенными сервисами.
Когда вы получаете деньги, большинство приложений хранят ваши деньги в хранилище, своего рода ограниченном банковском счете. Zelle и Google Pay являются исключениями, доставляя средства непосредственно на банковский счет получателя. Некоторые приложения, такие как Venmo, требуют плату за перевод денег с вашего счета приложения на банковский счет (см. следующий раздел).
Сборы за мобильные платежи
Большинство платежей между физическими лицами в этих приложениях бесплатны, если только вы не используете кредитную карту, а не банковский счет или дебетовую карту. Плата в размере около 3 процентов поступает от поставщика кредитной карты, когда вы используете его в качестве источника платежа. Но имейте в виду, что вы по-прежнему получаете баллы кэшбэка с некоторыми картами — и вы даже можете получить бонусные баллы за использование мобильных платежей — поэтому вам нужно выполнить математику, чтобы увидеть, какой способ оплаты вам больше всего подходит.
Некоторые сервисы взимают дополнительную комиссию, когда вы хотите перевести полученные деньги на свой банковский счет. Cash App взимает комиссию от 0,5% до 1,75% за мгновенные депозиты (с минимальной комиссией в размере 0,25 доллара США), а Venmo взимает комиссию в размере 1,5% (с минимальной комиссией в размере 0,25 доллара США) за ускоренный депозит. Zelle — лучшее предложение здесь: поскольку он связан с банками, отправленные деньги поступают прямо на ваш банковский счет, а не на счет платежной службы. Google Pay не взимает плату за перечисление денег на ваш банковский счет. За международные переводы взимается еще более высокая комиссия. Подробнее об этом читайте в разделе «Международная поддержка» ниже.
Лимиты платежей
Услуги различаются в зависимости от того, сколько они позволяют вам платить, но обычно они увеличивают максимально допустимый платеж при увеличении использования. Venmo начинает вас с ограничения в 300 долларов в неделю, например, но этот лимит может быть увеличен до 5000 долларов в неделю после того, как вы подтвердите свою личность. Лимиты Zelle определяются вашим банком. Онлайн-банк Ally, например, ограничивает отправку до 5000 долларов в день и 10 000 долларов в месяц через Zelle. Google Pay позволяет отправлять до 5000 долларов США в неделю после подтверждения вашей личности. Если вы этого не сделаете, Google Pay ограничивает вас до 500 долларов в неделю.
Оплата в магазинах
Некоторые приложения, представленные здесь, позволяют расплачиваться как в магазинах, так и с друзьями. Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay — сильные соперники в этой области. Apple опередила(Открывается в новом окне) всех остальных желающих в бесконтактных платежах в магазине. Samsung Pay отличается тем, что он работает везде, где работает карта с магнитной полосой, хотя они в значительной степени были заменены более безопасными устройствами NFC для точек продаж.
Приложение PayPal также можно использовать для оплаты в некоторых магазинах, хотя оно не поддерживает прямые беспроводные платежи NFC, которые делают Apple Pay и Google Pay. Для нас нет ничего более приятного, чем тактильный «стук», который вы получаете, когда транзакция Apple Pay завершается.
Приложение Cash представляет собой своего рода гибрид в этой категории: теперь вы можете расплачиваться в магазинах с помощью приложения , , но вы также можете запросить дебетовую карту для использования с любым балансом, который вы накопили в своей учетной записи Cash App из другие платят вам.
Международная поддержка
Только несколько приложений и сервисов, включенных в этот обзор, могут поддерживать платежи людям за границей. В отдельную категорию приложений для международных денежных переводов входит Xoom, сервис PayPal, который позволяет пользователям отправлять платежи людям в 131 стране, при этом получателю не требуется приложение или даже смартфон: они могут просто взять наличные в местной валюте в ближайшем банке с помощью код и идентификатор.
Как упоминалось выше, вы платите больше за это трансграничное удобство. Например, когда вы отправляете деньги в Гватемалу, Xoom взимает 2,99 доллара США, если вы используете банковский счет, и 3,99 доллара США за кредитную карту, а также любую комиссию за обменный курс, которую он может взимать. Это сильно зависит от страны: для платежей в Финляндию вы ничего не платите при использовании банковского счета, но при использовании кредитной карты вы платите около 3 процентов от суммы транзакции.
PayPal также позволяет отправлять деньги напрямую другим получателям PayPal в более чем 200 странах мира, без необходимости в банках или получении наличных. Для платежей в магазине Samsung Pay работает в 17 странах за пределами США, а Google Pay работает в Великобритании, а также в США. Apple Pay работает в магазинах в 26 странах, но личные платежи работают только со счетами в США.
Оплата в Интернете и на часах
Многие услуги позволяют вам платить через веб-браузер, а не только через приложение. Этим славится PayPal, а Venmo, Xoom, Google Pay и другие также предлагают веб-интерфейсы. Apple Pay слаб в этой области, так как он работает только в Safari на Mac, который находится в непосредственной близости от вашего iPhone.
Samsung Pay может совершать веб-платежи только в том случае, если вы привязываете учетную запись Visa Checkout, но она работает на телефонах компании и (очень хорошо) на ее смарт-часах. Apple Pay работает на Apple Watch, как и следовало ожидать, и есть несколько часов с ОС Google Wear, которые поддерживают Google Pay.
Безопасность
Все приложения и службы, поддерживающие платежи в магазине, используют анонимные токены, зашифрованные версии номера вашей кредитной карты. Фактический номер не передается, поэтому на самом деле это безопаснее, чем передавать свой пластик. Все сервисы, поскольку они передают информацию о кредитных картах, должны соответствовать стандарту безопасности данных PCI (PCI DSS) (открывается в новом окне) — тому же стандарту, который используется для аналоговых платежных карт. Это включает в себя такие вещи, как внедрение более новой системы безопасности транспорта(открывается в новом окне), чем SSL и ранний TLS.
Кроме того, большинство банков придерживаются политики нулевой ответственности за мошенничество с кредитными картами, что означает, что если вас обманули, вам не нужно ничего платить (с некоторыми разумными ограничениями(Открывается в новом окне)). По закону максимальная сумма, за которую вы можете нести ответственность, составляет 50 долларов. Большинство сервисов также используют технологию обнаружения мошенничества, чтобы защитить вас.
Но платежи между физическими лицами без использования кредитных карт — это совсем другая история: денежные переводы Venmo или Zelle не защищены, о чем можно было бы говорить. Когда вы платите кому-то в приложении, вы должны считать это эквивалентом передачи наличных денег, и их одинаково легко или трудно вернуть. Это одна из причин, по которой вам никогда не следует использовать услуги p2p для оплаты бизнеса или покупок в Интернете с их помощью: вы можете потерять свои деньги и не получить продукт, который, как вы думали, вы купили.
Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание при работе с этими службами, — это получение платежей или запросов на получение денег от тех, кого вы не знаете. Известные мошеннические схемы заключаются в том, что кто-то отправляет вам кучу денег через приложение и просит вернуть деньги. Обычная афера заключается в том, что источником платежа вам является украденная кредитная карта. Если вы примете эти деньги, вы можете оказаться в глубоком юридическом тупике.
Включенные сюда услуги часто не просто позволяют вам платить. Некоторые предлагают различные дополнительные льготы, например перечисленные ниже.
Разделение платежей. Скажем, ваша компания друзей пошла в модный ресторан на празднование дня рождения. Как вы все платите свою справедливую долю? Многие платежные приложения и сервисы позволяют разделить платеж — просто введите полную сумму и все контакты, которые необходимо внести. Конечно, они должны быть зарегистрированы в платежном сервисе, который вы используете.
Заказать заранее. LevelUp и другие подключаются к местным закусочным и позволяют вам сделать заказ, чтобы ваш обед был готов, чтобы вы могли забрать его по прибытии. Это похоже на то, что предлагают некоторые приложения для конкретных продавцов, такие как приложение Starbucks.
Карты лояльности. Многие из представленных здесь приложений и сервисов позволяют вводить информацию о программе лояльности, чтобы вы могли продолжать накапливать эти призовые баллы. LevelUp, PayPal, Samsung Pay и Google Pay сильны в этой области.
Подарочные карты. Некоторые из этих приложений предлагают удобный способ объединить все ваши деньги или сохранить подарочные карты. Обычно вам просто нужно сфотографировать карту и, возможно, ввести код, чтобы деньги стали доступны из платежного приложения.
Биткойн и инвестиции. Только Cash App среди приложений, включенных сюда, позволяет вам покупать и продавать биткойны, но вы, вероятно, используете Coinbase или другой криптовалютный кошелек, если вы поклонник биткойнов. Cash App также упрощает покупку дробных акций: например, вы хотите акции Berkshire Hathaway (BRK-A(Открывается в новом окне)), но у вас нет цены за одну акцию в 317 000 долларов. Получите 100 долларов в своем приложении Cash.
Кредитные карты и карты для банкоматов. Самым ярким примером этого является Apple Card, которая предлагает 2-процентное вознаграждение (3 процента для продуктов Apple) и некоторые другие изящные опции. PayPal и Venmo предлагают кредитные и дебетовые карты, а дебетовая карта Cash App иногда предлагает очень большие скидки. Samsung предлагает карту и бесплатный процентный счет для управления денежными средствами, предоставляемый SoFi.
Присоединяйтесь к социальным каналам PCMag (Facebook(открывается в новом окне), Twitter(открывается в новом окне)) и делитесь своим опытом и советами по навигации в дивном новом мире мобильных платежей. Дайте нам знать, если в нашем обзоре отсутствует что-то, что вам нравится, или что-то включенное, которое вызвало у вас приступы.
Видео-курс
